Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Купить дополнительные квадратные метры или квартиру в рамках реновации можно как на собственные деньги, так и в ипотеку. Все льготы и субсидии также сохраняются — маткапитал, жилищная субсидия, государственный жилищный сертификат. Они могут быть зачтены в счет оплаты.

Государство решило за банки сложный вопрос с переоценкой залогов. По закону о реновации, условия ипотеки меняться не должны. Если ваш дом только ждет своей очереди на расселение, то схема взаимодействия с банком не меняется. Даже после сноса дома вам не придется собирать кипу новых документов. Банк получит в залог новую квартиру взамен старой. На новую квартиру автоматически переоформится страховой полис, а к закладной будет прикреплен дополнительный лист о смене предмета залога. Пока ни один банк не пытался оспорить этот порядок. Но и проверить методику на практике еще не успели, поэтому лучше уточнить в банке, как в вашем случае будет происходить переоформление и нужно ли подписывать дополнительные бумаги.

Требования к заемщику

У каждого банка свои требования. Но список стандартных включает:

1. Гражданство РФ.

2. Новая и старая квартира включены в список реновации и соответствуют требованиям банка.

3. Заемщик получил право на приобретение жилья с доплатой.

4. Возраст — от 18 до 75 лет. Ряд банков ограничивают возраст, если выдают кредит без подтверждения дохода. Например, у Сбера — до 65 лет.

5. Стаж — от трех месяцев. Еще могут быть требования к общему стаду, например, не менее пяти лет.

6. Хорошая кредитная история.

Ежемесячный платёж	39 647 ₽
К возврату	3 806 644 ₽
Сумма ипотечного кредита	2 374 680 ₽
Сумма процентов	1 431 964 ₽
Процентная ставка	12,8%
Дата последнего платежа	13 января 2031 г.

Планируют ли банки ужесточать правила выдачи кредитов на квартиры в хрущевках?

Сбербанк не планирует ужесточать правила кредитования такого жилья, так как, согласно законопроекту и реновации жилфонда в Москве, жилье планируется обменивать на новое. По договору о переходе права собственности на жилое помещение это означает автоматический перенос залога банка на новое жилье, равнозначное по количеству комнат и квадратных метров.

Специалисты банка «ДельтаКредит» отслеживают номера серий домов, которые планируются к сносу. Если список домов, которые планируется сносить, расширят, то это будет основанием для изменения политики в отношении этих объектов со стороны банка. Но превентивно политику в отношению пятиэтажек банк не изменял. О полном запрете ипотечных займов на жилье в хрущевках заявил только Банк жилищного финансирования.

Условия кредитования в Сбербанке

Начнем с общих. Итак, кредит под реновацию предоставляется в размере от 300 000 рублей сроком от 1 до 30 лет по базовой ставке в 10,8 %. При этом кредитная организация акцентирует внимание на следующих моментах:

• Отсутствие комиссии за выдачу займа;
• Обязательное оформление залога на приобретаемый объект;
• Минимальная величина взноса не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• Предельная величина займа не должна превышать:
  • § 80% договорной стоимости приобретаемой квартиры;
  • § 80% оценочной стоимости приобретаемой квартиры либо иного объекта недвижимости, передаваемого в залог.

Теперь, что касается специфических особенностей. Здесь кредитор предъявляет следующие требования:

1. Кредит выдается исключительно на приобретение жилья в рамках программы реновации;
2. Обязательное страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог (в случае отказа от страховки банк оставляет за собой право повысить ставку по ипотеке);
3. Для получения необходимой суммы потребуется проведение оценки залогового жилья. Оценка осуществляется лицензированными специалистами на платной основе. При этом предварительно в Фонд реновации передаются следующие документы:
   • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру или иной подтверждающий права собственника документ (например, выписку из ЕГРП);
   • правоустанавливающий документ на оцениваемый объект (документ, на основании которого произошел переход или регистрация права, например, договор купли-продажи, договор мены, договор дарения или свидетельство, подтверждающее факт приватизации жилья);
   • документ, подтверждающий право пользования квартирой, если объект не в собственности (в данном случае предоставляется договор социального найма).

Какие банки оформляют?

Бытует ошибочное мнение, что немало банков предоставляют ипотечные займы вынужденным переселенцам из старых хрущевок на максимально лояльных условиях. На практике воспользоваться разработанными ими программами, чтобы взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию без первоначального взноса, без жестких санкций и под доступный процент, можно будет при поддержке опытных кредитных брокеров, которые помогут с подготовкой документов, оформлением заявления и другими бюрократическими тонкостями.

На вторичное жилье в старых пятиэтажках можно взять займ в крупных финансово-кредитных учреждениях. «Сбербанк» и «Газпромбанк» под низкий процент кредитуют желающих улучшить свои жилищные условия, принимая участие в Программе реновации. С точки зрения этих кредитных организаций, включение домов в список реновации не изменяет статус жилья, а потому банки по льготной кредитной программе активно сотрудничают с переселенцами из ветхих домов и владельцами жилья, попавшего в программу реновации.

Без квалифицированной помощи специалистов Royal Finance не удастся оформить ипотеку на квартиру в доме, запланированном под снос для реновации, а также получить займ на расширение жилплощади в новых домах. Кредитные брокеры компании дадут ответы на любые вопросы касательно переселения из обветшалого жилищного фонда и оформления ипотечного кредита для улучшения жилищных условий. Получить консультацию можно очно или по телефону.

Что будет с ипотекой при сносе дома по программе реновации

Законодательными нормами четко утвержден порядок действий кредитора в случае сноса дома с залоговой квартирой. Все условия заключенной сделки остаются неизменными. Клиенту не будут повышать процентную ставку, изменять срок выплаты долга и другие положения соглашения.

После получения новой квартиры все данные по аресту банк изменяет самостоятельно. Все виды обременения, которые были на снесенном жилье, переходят на новостройку. Заемщику не нужно собирать никакие документы. Залогодержатель совместно с Фондом реновации все сделает самостоятельно. Никаких трудностей у клиента со сменой залога не возникнет.

Программа обновления жилищного фонда – это отличная возможность получить новое, современное жилье. Собственники сносимого имущества по своему желанию могут расширить свою жилплощадь. Если на реализацию этих планов не хватает денег, их можно получить в Сбербанке, Газпромбанке и «Возрождении». Процентные ставки по ипотеке в рамках реновации несколько выше, чем по стандартным программам. Это обусловлено имеющимися рисками и необходимостью смены залогового имущества.

Вопросы по теме статьи вы можете задать нашему дежурному юристу портала через окно онлайн чата.

Если статья была вам полезной, поставьте 5 звезд и сделайте репост!

Закон о реновации и ипотека

Суть программы реновации заключается в сносе домов старой постройки с переселением жильцов в новые. Больше всего опасений у граждан, проживающих в зданиях под снос и купивших квартиру в ипотеку. Не меньше волнуются и банки, предоставившие средства на приобретение недвижимости, ведь в случае сноса, объект залога перестанет существовать.

В 2017 году вступил в силу закон №141-ФЗ, регулирующий условия жилищного займа в подобной ситуации. В 7.3 Закона о реновации указывается, что обременения, наложенные на недвижимость, не являются препятствием для ее сноса. Кредитные обязательства переходят на новую жилплощадь, которая предоставляется переселенцу.

Таким образом, законодательство устанавливает:

• автоматический переход обременения на новое жилье;
• сохранение всех параметров кредитования без изменений;
• отсутствие у банка права на расторжение ипотечного договора в одностороннем порядке.

Требования банка для участия в программе

Чтобы получить ипотеку по реновации заемщики должны соответствовать стандартным банковским требованиям:

• быть старше 21 года (на момент обращения) и младше 75 лет (на дату полного погашения долга);
• иметь гражданство РФ и адрес постоянной регистрации на территории страны;
• иметь стаж работы больше 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка);
• быть собственником либо нанимателем квартиры в доме из МФР.

К жилплощади банк предъявляет одно требование – она должна приобретаться у Фонда по договору купли-продажи или мены.

Обратите внимание! Если квартира покупается у другого владельца, ипотека по реновации в Сбербанке невозможна.

Привлечение созаемщиков производится по стандартной программе:

• их число не может превышать 3-х;
• супруг заемщика автоматически становится созаемщиком, независимо от уровня дохода и состояния кредитной истории (за исключением ситуаций, когда имеется брачный договор или отсутствует российское гражданство);
• доход созаемщиков учитывается банком при расчете суммы займа.

Реновация: условия и правила

Приняв решение о необходимости реновации, столичные власти провели специальный опрос. Жители столицы могли выразить свое мнение по поводу участия в проекте или отказа от него. Исходя из мнения большинства жильцов старых домов, определились списки объектов для сноса.

Проект обновления жилфонда реализуется в несколько этапов и включает:

1. Формирование стартовых площадок, на которых возводятся жилые строения.
2. Переселение жильцов ветхих строений в новые дома.
3. Снос старого жилья.
4. Строительство на месте снесенных строений очередных новых домов.

Важно! Жителей сносимых объектов недвижимости переселяют в новое жилье, построенное в пределах того же района.

В РФ и ранее существовали проекты, направленные на благоустройство и улучшение жилищных условий. Это программы капремонта, а также сноса аварийных строений. Но реновация имеет ряд существенных отличий. Мероприятие более масштабное, охватывающее огромное количество сооружений и многие районы. Если капремонт предполагает восстановление жилья, а снос аварийных объектов – ликвидацию строений, непригодных для жизни, то по реновации сносятся дома, возведенные в определенный период.

Оформление ипотеки в доме под реновацию – ответственный шаг. Необходимо реально оценить свои финансовые возможности, чтобы затем не лишиться своего жилья. Нужно учитывать, что переезд в новую квартиру может потребовать дополнительных средств. Захочется приобрести современную мебель, сделать ремонт на свой вкус. Но при этом платежи по ипотеке никто не отменит.

С помощью онлайн-калькулятора, расположенного на нашем сайте, всего за несколько секунд можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Зная данную информацию, клиент примет правильное решение, насколько выгодна ему предлагаемая сделка.

Подставив в калькулятор свои доходы и сумму запрашиваемого кредита, заемщик узнает, дадут ли банки ему ипотеку.

Ипотека на квартиры в домах под снос

Для оформления ипотечного займа в домах, которые попали в программу реновации, нужно выбрать квартиру, подать заявку в банк, дождаться решения и собрать необходимый пакет документации. Специалисты финансового учреждения проанализируют ситуацию. В случае одобрения нужно подписать договор в специальном банковском подразделении, а затем – в Фонде реновации.

В Фонд придется передать следующие бумаги:

• Бумагу, подтверждающую госрегистрацию прав владения жильем либо документ из ЕГРН.
• Соглашения о купле и продаже объекта либо договор обмена, приватизации, дарения.
• Договор о социальном найме.

Далее вы найдете перечисление нескольких вариантов, доступных заемщикам:

1. “Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми” – льготная программа, которая доступна только тем семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий малыш. Они могут претендовать на оформление жилищного кредита под ставку от 6% годовых на льготный период до 8 лет, потом начинает действовать стандартная ставка в размере 9,5% годовых. Обязателен ПВ от 20% и личное страхование. Подробности в этой статье;
2. Первичное жилье – клиент сможет получить деньги на приобретение жилья на первичном рынке под ставку от 8,5% годовых, период кредитования – до 30лет, необходимо внести ПВ не менее 15%. При условии, что вы оформляете кредит на покупку жилья у застройщика, который аккредитован Сбербанком, вы сможете получить льготный займ. Подробнее здесь;
3. На готовое жилье – предоставляется кредит под ставку от 10,2% годовых в рублях, начальная выплата от 15% суммы, до 30 лет. Минимально выдают от 300 тысяч рублей, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
4. Для молодых семей (заемщикам не должно быть еще 35 лет) и многодетных семей (где есть материнский капитал) предлагаются особые условия: сниженная ставка от 10,2% годовых, небольшой первый взнос от 20%, а также возможность воспользоваться отсрочкой по выплатам процентов при рождении ребенка. Предложенные проценты действуют с 20 февраля по 30 июня 2017;
5. Ипотека плюс материнский капитал – выгодное предложение для тех семей, которые имеют право на получение МСК. Вы сможете направить его средства на погашение первого взноса, либо общей задолженности, размер МК составляет более 450 тысяч рублей. Условия: сроки, минимальная сумма и ПВ аналогичны предыдущему предложению, а вот ставка начинается от 10,2% в год;
6. На военную ипотеку – минимальная ставка от 9,5% в год, начальный взнос от 20%, выдают сумму не более 2,502 млн. рублей на период до 15 лет. Обратите внимание, что данное предложение доступно только военнослужащим, которые более 3-ех лет состоят в НИС;
7. На строительство жилого дома – предлагается займ в размере от 300 тыс. рублей с первым взносом от 20% от стоимости недвижимости. Клиент получает кредит под ставку от 11,6% в год на период до 30 лет;
8. Загородная недвижимость – включает в себя приобретение земельного участка, дачного дома, либо строительство небольших хозяйственных помещений или садового дома. Предоставляется на аналогичных условиях, только размер минимального процента составит уже 11,1% годовых;
9. Гараж – его можно приобрести под минимальный процент 11,6% в год. В остальным условия те же – сроки до 30 лет включительно, выдают от 300 тысяч, требуется внесение собственных средств не менее 25%;
10. Программа для участников реновации жилищного фонда в Москве – если вы хотите купить жилье по стоимости больше, чем составляла ваша старая квартира, на эти цели вы можете взять льготный кредит под 10,5%;
11. “Свой дом под ключ” – эта акция была запущена в Сбербанке совсем недавно, но уже успела получить большую популярность среди населения РФ. Данное предложение позволяет получить кредит на постройку деревянного быстровозводимого дома по сниженному проценту от 10,5% годовых. Застройщиком является компания Зодчий. Акция распространяется на тех, кто проживает в столице, Московской и Липецкой областях, подробности можно узнать здесь.

Что такое программа реновации

Программа реновации создана для обновления жилищного фонда в столицы, создания благоприятных условий проживания для горожан. В рамках данной программе проводится снос старых домов, а вместо них строятся новые сооружения с современными коммуникациями, из качественных материалов. При этом жильцы домов, которые будут сноситься, могут получить квартиры в новом доме, но в том же районе. Данная программа принята на срок до 2032 года.

При этом можно не просто переехать в новую квартиру, но и докупить возможность переезда в квартиру с большей площадью. Это особенно актуально для семей, в которых есть дети. Преимуществом такого варианта является возможность приобрести дополнительные метры не только за личные средства, но и в ипотеку.

Похожие записи:

• Правила обгона тихоходных транспортных средств
• Как оформить в собственность бесхозный, брошенный земельный участок?
• Сроки и правила охоты в охотничьих угодьях Московской области