Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции 2023: что купить. Полное руководство с прогнозами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
«Наш прогноз по курсу доллара к рублю на 2023 год – торговля в диапазоне 65-73 рубля»
В первом квартале 2023 года доллар может достигнуть 73 рублей, уверен аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов.
«Сейчас наш базовый прогноз предполагает, что в I квартале 2023 года пара USD/RUB будет находиться в районе 68-72 рублей. Однако в течение 2023 года мы ожидаем, что курс рубля стабилизируется и укрепится, поскольку со временем поставки нефти из России нормализуются, а цены на нефть несколько восстановятся. Поэтому наш прогноз по курсу доллара к рублю на 2023 год – торговля в диапазоне 65-73 рубля», – сказал он.
Эксперт подчеркнул, что доллар и евро все равно останутся доминирующей валютой для хранения сбережений.
«Доллар – защитная валюта, главная резервная валюта в мире с крайне высокой ликвидностью. Евро серьезно пострадал от конфликта на Украине, но, учитывая тренд на ужесточение денежно-кредитной политики европейского ЕЦБ, можно ожидать восстановления евро против того же доллара. Все же вложения в тот же распиаренный юань – рисковые, а ликвидность китайской валюты все еще крайне мала для массового обращения. Другие же валюты дружественных стран совершенно неликвидны, и вы просто ничего с ними сделать не сможете, если вдруг понадобится срочно обналичить сбережения», – полагает аналитик.
В какой валюте хранить деньги в 2023 году?
«Если говорить об инвестиционных инструментах, то можно использовать валюты не традиционные. Например, тот же китайский юань. Он обладает той же устойчивостью к рублю, что и доллар и евро. Но он в меньшей степени зависит от геополитических рисков. С долларом и евро может произойти все что угодно в силу новых ограничений. Юани в данном случае более защищены от рисков», – сказал Кох.
По его словам, популярностью также пользуются арабский дирхам, гонконгский доллар и швейцарские франки.
«Если есть желание, можно хранить деньги в нетипичных для России валютах – в первую очередь юанях. Просто другие валюты, те же дирхамы, достаточно редко используются на территории России. Могут быть проблемы с тем, чтобы их приобрести или продать. Не каждый банк предлагает покупку или продажу валют», – объяснил Кох.
Станислав Бовт при выборе валюты в качестве сбережения средств рекомендовал россиянам изучить графики валют. «Предпочтительнее диверсифицировать в следующие валюты: доллар США, гонконгский доллар, арабский дирхам и китайский юань в равных долях», – сказал он.
Зарабатывать или хранить
Идеальный вариант для большинства, кто хранит деньги, — это не просто сохранить накопленные ресурсы, но и заработать на колебании курса валют. Но для того, чтобы определиться с валютой хранения, необходимо сразу определить для себя: благодаря хранению денежной валюты нужно достичь просто сохранения своего богатства или заработать на таких операциях. В зависимости от того, какой вариант будет использован, такая стратегия и должна будет выбрана для дальнейших действий.
Сразу отметим: достичь сразу двух целей будет трудно. Например, если цель – только заработать, то тогда придется идти на большие риски: покупать ту валюту, которая сейчас или не в цене, или, наоборот, подходит к пику своей стоимости. Именно поэтому, когда стоит цель заработать, можно, в конце концов, не просто не сохранить свои сбережения, но и потерять их.
Кроме того, нужно понимать: заработок на валютных колебаниях – это очень серьёзный и трудный процесс, требующий неких знаний и опыта. Нужно разбираться в опционах, фьючерсах, форвардах и т.д. А если просто ничего не делать, а ждать прибыли, вряд ли что-то получится.
Есть вариант того, что можно доверить управление своими сбережениями банку или другой доверительной компании, которая сможет заработать на курсе валют. Но, опять-таки, за услуги таких посредников придется платить, и не мало. Поэтому лучше ограничиться именно сохранением своих накоплений. Это позволит не переживать о колебании курса валют в краткосрочном периоде и не соглашаться на довольно рискованные операции.
В чем еще можно хранить деньги в текущем году
Но не только доллар или евро позволяют сохранять свои сбережения в валюте других государств. Можно рассмотреть и другие варианты.
Не плохим вариантом является в 2023 году вариант хранения денег в фунте стерлингов. Великобритания уже вышла с ЕС, хотя процедура выхода еще и не закончена. Но такие действия позволяют экономике Великобритании уже сейчас улучшить свой уровень развития и стабилизировать курс фунта. Конечно, не стоит ждать, что валюта возрастет в цене, но стабильно сохранит свои позиции.
Огромную популярности последние три года набрала валюта Китая – китайский юань. Необходимо признать, Китай – это быстро развивающееся государство, которое завоевывает мир. Но, не смотря на быстрые темпы роста, Китай – это все-таки развивающаяся страна, поэтому не понятно, какие факторы на нее могут оказать влияние. Можно, конечно, поменять небольшое количество накоплений в китайскую валюту, но доверять все свои накопления такой национальной валюте не нужно.
Эксперты также прогнозируют, что в 2023 году китайский юань сдаст свои позиции и немного ослабнет. Хотя на таком пике снижения стоимости юаня возможно приобрести ее и просто отложить до того момента, когда юань возрастет в цене.
Таким образом, можно подводить итоги.
Для того, чтобы сохранить свои сбережения, необходимо:
- Вести долгосрочную игру, не надеясь заработать на краткосрочных валютных колебаниях;
- Вкладывать в валюты стран, которые не относятся к развивающимся;
- Диверсифицировать свой портфель, разбивая накопления сразу на несколько направлений;
- В 2023 году лучше всего отдать предпочтение доллару и рублю.
Золото покупать стоит, считает эксперт. Казахстанцам можно просто покупать коллекционные монеты – золотые и серебряные. Со временем они будут прирастать в стоимости и из-за роста цен на драгметаллы, и потому что выпускаются такие монеты ограниченными сериями, что также влияет на их привлекательность. Это отличный консервативный инструмент для сбережения своих накоплений.
Финансист предложила еще один вариант удачных вложений в рынок золота.
«Если казахстанец может попасть на фондовый рынок, то пусть приобретёт акции золотодобывающих предприятий. Тоже очень хороший актив. Риски на бирже, конечно, выше, чем у банковских депозитов, но и доходность будет намного интереснее – 13–14%. Это и валютный актив, и вложения в золото. По сути, вы можете купить акции золотодобывающих предприятий в долларах», – акцентировала финансист.
Как не совершить ошибки: опасные способы хранения сбережений
Простым россиянам, не желающим подвергать свои накопления высоким рискам, которые всегда сопровождают высокодоходные финансовые операции, хранить деньги в рублях стоит на банковских счетах. В этом случае у небольших сбережений всегда будет государственная страховка на случай дефолта, если сумма не превышает 1,4 млн руб. К тому же, вкладчик в любой момент сможет потратить их на крупную покупку, например на жилую недвижимость или землю, вложить в бизнес.
Нельзя переводить все накопления в одну иностранную валюту или криптовалюту. Также не стоит доверять свои деньги тем, кто обещает заработать за короткий период 100% прибыли и более.
В целом эксперты советуют мелким инвесторам, старающимся не только сохранить, но и приумножить свои накопления, при совершении долгосрочных или краткосрочных инвестиций правильно оценить все риски, прежде чем вкладывать деньги в иностранную валюту, ценные бумаги или недвижимость.
Что не так с криптовалютами?
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
- биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
- стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.
Стоит ли хранить сбережения в евро?
Евро – вторая по распространенности валюты в России. Многие наши сограждане отдают ей предпочтение, когда хотят приобрести еще одну валюту, как альтернативу доллару. Даже несмотря на то, что популярность евро гораздо ниже, их стоимость даже сейчас выше, чем цена на американскую валюту.
Но стоит отметить, что за последние годы Европа не раз переживала различные кризисные ситуации, как экономического, так и политического плана. Все эти неприятности повлияли и на стабильность общеевропейской денежной единицы, которая к текущему моменту потеряла уже треть изначального ценового преимущества по отношению к доллару.
Несмотря на наличие популярности, сейчас россияне относятся к покупке евро более настороженно, а прогнозы экспертов гласят о том, что в ближайшее время отставание доллара от данной валюты будет постепенно сокращаться. Поэтому если существует выбор между этими двумя валютами, выбор лучше останавливать на более перспективной американской банкноте.
В целом, как и ранее, эксперты считают, что лучшим выбором для тех, кто хочет избежать даже малейших рисков при несовпадении прогнозов и реальности, является накопление капитала в трех валютах сразу: в рубле, долларе и евро. Идеальным будет разделение средств на три равных части, что позволит избежать любых потерь на колебаниях курсов этих валют.
В чём страшная особенность текущего кризиса?
⚡️Главное отличие в том, что он вызван внешним шоком, не связанным с экономическими циклами. Россия резко стала неприкасаемой для любой новой активности со стороны других государств. Даже крупные китайские компании, желающие работать по всему миру, точно так же держатся подальше от российской юрисдикции, потому что при масштабах нашей экономики риск давления со стороны США не оправдан.
И даже если наша экономика будет работать на пределе своих возможностей, она уже не сможет производить столько же, сколько и раньше. В пессимистичном сценарии проблема будет состоять не в специалистах, сидящих без работы и простаивающих станках (как было бы при классическом кризисе), а в отсутствии этих самых специалистов и станков вовсе.
👉 Мы действительно находимся в новой реальности. И чтобы этот кризис выдержать, сейчас особенно важно следить за актуальными финансовыми новостями и понимать вытекающие из них последствия.
Правильно использовать банковские продукты
Вклады и счета. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Так, можно найти рублевые вклады со ставкой более 20% годовых и накопительные счета, которые дают 15—20% годовых.
Они подойдут, чтобы защитить деньги от инфляции. Например, можно делать покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, а свободные деньги держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.
Возможно, имеет смысл переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала посчитайте, будет ли вам это выгодно: нынешние вклады с большой ставкой обычно рассчитаны на короткий срок типа 3—6 месяцев, а досрочно закрыв старый вклад, вы потеряете проценты.
Учтите, что банки могут снижать ставки по уже открытым накопительным счетам и картам с процентом на остаток. В этом смысле у вкладов преимущество: ставка зафиксирована. Если же получится найти вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и допускает пополнения, то стоит его открыть на максимальный срок, чтобы зафиксировать для себя хорошую доходность на будущее.
Вклады и счета разумно держать в нескольких разных банках — государственных и частных, чтобы меньше зависеть от стабильности отдельного банка. Помните, что лимит страхования АСВ — 1 400 000 Р на человека в одном банке.
Учтите, что налог с дохода от процентов по вкладам и счетам отменили на 2021 и 2022 год: 26 марта подписан закон об отмене. Теперь независимо от полученной суммы платить налог не придется, а в уведомлениях его не укажут. С 2023 года налог будет начисляться по новым правилам.
Кредиты. Сейчас ставки по кредитам заметно выросли. Если у вас сохранилась возможность взять кредит на выгодных условиях — например, если вам положена льготная ипотека по какой-то из госпрограмм, — имеет смысл воспользоваться этим. Особенно если у вас действительно есть потребность в крупной покупке.
При этом платеж по кредиту должен быть вам комфортен — не стоит просто так увеличивать кредитную нагрузку. А ваша финансовая подушка должна покрывать не только привычные расходы, но и несколько месяцев таких платежей.
Купить на доллары иностранных акций
По этому моменту тоже нужно кое-что уточнить. Держать иностранные акции и фонды, купленные через российских брокеров — великий риск. Их блокируют, не выплачивают дивиденды.
Можно купить этих самых зарубежных бумажек, их заблокируют, в итоге ты потеряешь всё: и акции/фонды, и доллар. Что как бы не очень хорошо.
В общем, у российских инвесторов доверия к иностранным бумагам и фондам теперь нет. И у меня тоже закрадываются определенные мысли.
Хоть я и слышал о каких-то послаблениях в этом направлении, когда биржа СБП перенесла часть акций на неторговые счета, никто не гарантирует, что в ближайшем будущем это не изменится в худшую сторону.
Поэтому я предпочту в этом моменте не рисковать.
Представители российского финансового истеблишмента еще в кризис 2008-2009 годов крайне не рекомендовали, фигурально выражаясь, класть все яйца в одну корзину. Подходить к решению проблемы «в какой валюте хранить деньги» предлагалось дифференцированно. На сегодня этот совет также сохраняет свою актуальность.
В частности, в Сбербанке советуют создать корзину из трех валют, где половина сбережений будет приходиться на рублевый вклад, и по четверти – на доллар и евро. Такое решение может, в крайнем случае, уберечь от серьезных потерь, если уж не приносит значительной прибыли: по законам рынка когда что-то падает, другое при этом растет. Ведь в нынешнем финансовом ралли колебания могут повлечь ослабление не только рубля, но и других валют. Любые другие финансовые инструменты в виде драгметаллов, экзотических валют типа юань эксперты рекомендуют рассматривать только в долгосрочных инвестиционных целях.
В чем получаете, в том и тратьте
Любые финансовые решения так или иначе должны приводить к одной-единственной цели – извлечению дохода. Сохранность средств на период нестабильности – это важная отправная точка для достижения желаемого. Между тем не стоит забывать, что мы живем в мире единого информационного и экономического пространства. И поскольку нет изолированности, то и не может быть абсолютной уверенности, что «качели», захватившие рубль, не могут обрушиться на следующем финансовом витке на доллар или евро.
Именно поэтому людям, которые крайне далеки от понимания тонкостей финансовых закономерностей и логики денежного круговорота, эксперты в ответ на вопрос «в какой валюте выгоднее хранить деньги» настоятельно рекомендуют хранить средства в той валюте, в которой они получают основной доход и совершают покупки. В противном случае конвертация может сыграть как в плюс, так и в минус. Далее поговорим о том, где лучше хранить деньги.