Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить наследство на ипотечную квартиру?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование здоровья и жизни человека при получении ипотечного займа не является обязательным. Но многие банки навязывают свои клиентам различные дополнительные услуги. В некоторых случаях наличие страховки поможет решить вопрос с погашением задолженности банку.
Что делать, если была страховка?
Если наследодатель регулярно вносил оплату по страховке, то родственники усопшего могут собрать определенный пакет документов и выдвинуть требование об уплате обязательств, согласно подписанного договора.
Но, не все так просто, причину смерти застрахованного лица должны отнести к страховой, только в этом случае компания согласится компенсировать убытки банка частично или в полном объеме.
Не страховыми случаями обычно являются:
- смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- наличие хронических заболеваний, приведших к кончине человека;
- смерть произошла во время занятий экстремальными видами спорта.
Нюансов при получении в наследство ипотечной квартиры множество. Часто возникают споры о разделе имущества даже среди близких родственников. Решить все вопросы в этом случае поможет опытный юрист.
Кто имеет право на наследование ипотечной квартиры
Заемщик оставляет завещание лицам, которых он желает видеть как претендентов на наследство. Завещание выражается письменным волеизъявление гражданина по распоряжению имуществом. Особенность документа состоит в том, что распоряжаться собственностью можно только после ухода человека из жизни. Кроме того, по свободе завещания наследодатель имеет право оставить имущество любому человеку. И не обязательно, что им будет родственник. Но единственное, чем ограничен завещатель – это кругом обязательных наследников. Закон ставит их интересы выше основополагающего принципа, которому следуют при составлении завещания. Это его свобода.
Если завещание не составлено, то отношения регулирует ГК РФ. Его положения, по ст. 1142-1145 указывают на лиц, имеющих право наследовать имущество усопшего. Законодатель составил схему наследования по закону, распределив граждан по порядку очередности. По первой очереди наследуют самые близкие родственники. Чем дальше очередь, тем слабее кровная связь между людьми. Логично, что наследниками, относящимися к 1 очереди, выступают:
- супруг (а) умершего человека;
- дети, включая официально усыновленных;
- родители.
Процесс оформление наследства
Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев. Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него.
Важно! Принятие наследства – это право, но не обязанность родственников или других лиц по завещанию.
В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:
- паспорта;
- свидетельство о смерти наследодателя;
- выписка из домовой книги;
- ипотечный договор;
- выписка из ЕГРН.
Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст. 1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин. В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.
Закон отводит на непростой процесс оформления наследства довольно длительный срок – шесть месяцев. За это время заинтересованное лицо должно собрать и представить нотариусу по месту открытия наследственного дела внушительную пачку документов. Прежде всего это выданное отделением ЗАГСа на основании медицинского заключения свидетельство о смерти. (В редких случаях факт смерти устанавливает суд. Соответственно, подтверждающим документом будет являться его постановление.) Кроме того, потребуется получить справку из паспортного стола о месте регистрации наследодателя на день смерти. Наконец, необходимо документально подтвердить родство с умершим, представив паспорт, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении, справку о смене фамилии.
Завершающий аккорд – заявление о своем праве и желании вступить в наследство. Если нотариус не выявит никаких препятствующих обстоятельств, то по завершении полугодового периода будет выдано свидетельство о праве на наследство.
Однако этот внятный, хотя и длинный, перечень дел не исчерпывает всех хлопот, которые сваливаются на потенциального наследника ипотечной недвижимости. Несмотря на тяжелое душевное состояние, ему придется собрать волю в кулак и поторопиться. Дело в том, что подавляющее большинство ипотечных заемщиков страхуют свою жизнь и здоровье. В договоре страхования указывается срок, в течение которого необходимо оповестить страховую компанию о случившемся несчастье. В большинстве случаев это можно сделать в течение 30 календарных дней. Но, например, в правилах «Росгосстраха» на установление контакта со страховщиком дается всего два дня с того момента, как выгодоприобретатель узнал о смерти застрахованного. Если пропустить сроки, страховая компания может отказаться выполнять свои обязательства. Для восстановления справедливости придется обращаться в суд.
Хотя заемщик страхует свою жизнь в пользу банка, тот не станет требовать компенсации со страховой компании. Общение со страховщиком – обязанность наследников
Строго говоря, выгодоприобретателем по договорам ипотечного страхования является банк. Но он не станет проявлять инициативу, так что ставить в известность страховщиков придется наследникам. Сделать это необходимо в письменной форме – лично, заказным письмом или телеграммой. После подачи документов остается терпеливо ждать решения компании, которая может два-три месяца разбираться, является ли случай страховым.
Тем временем следует связаться с банком и точно так же – в письменной форме – поставить держателя залога в известность об изменившихся обстоятельствах. До вступления в наследство лучше продолжать ежемесячно гасить кредит, так как в ином случае обязательства по займу возрастут на сумму пеней и штрафов.
Выплата долга по кредиту страховой компанией наследодателя
Более благоприятным вариантом развития событий будет являться наличие договора страхования кредитных обязательств между наследодателем и страховой компанией.
При этом, стоит учитывать, что речь может идти о различных видах договора страхования. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает обязательное страхование имущества, заложенного по ипотеке. Это означает, что банк пытается избежать рисков, связанных с непредвиденными обстоятельствами, которые могут произойти с имуществом.
При этом закон не обязывает заёмщика заключать договор личного страхования (жизни, здоровья) и банк не вправе принуждать заёмщика к заключению такого договора. Однако такой договор можно заключить в рамках ипотечного договора, назначив выгодоприобретателем банк. Зачастую, банки, в целях защиты своих интересов, предлагают заёмщикам более выгодные условия по кредитованию, в случае, если заёмщик застрахует жизнь и здоровье. Конечно, страхование является дополнительной строкой затрат и может казаться совершенно излишним. Но, как показывает практика, иногда наличие такого договора сильно помогает при возникновении неожиданных обстоятельств.
Если отказаться от наследства?
В некоторых ситуациях это будет разумным решением, так как бывает, что ипотека не погашена даже на ¼ и по ней еще платить и платить, что не входило в планы наследников. Но если кроме квартиры есть другие имущество, которое входит в наследственную массу к примеру дача, автомобиль, вторая квартира, то наследство придется принимать, если вы не хотите остаться без него.
Вообще если кроме ипотечной квартиры в наследство достается какое то движимое и недвижимое имущество, то вы вполне можете после принятия его в наследство просто продать и вырученные деньги пустить на погашение ипотеки. Отказаться от части наследства не получится, об этом подробнее ниже.
Дело в том, что закон говорит следующее, на основании п.2 статьи 1158 ГК РФ, не допускается отказ от наследства под условием или с оговорками, так же на основании п.3 статьи 1158 ГК РФ, не допускается отказ от части наследства. Однако если вы вступаете в наследство по закону и по завещанию, то вы можете отказаться от принятия наследства по закону и вступить в наследство по завещанию.
Но смысл в том, что если вы призвались к наследству по закону и в наследственную массу входит ипотечная квартира, машина, а так же домик за городом, то по закону вы не можете отказаться от принятия в наследство ипотечной квартиры и принять только дом и машину, вы принимаете или сразу все, или ничего.
Поэтому здесь необходимо хорошо все рассчитать и взвесить и только после отказываться от наследства. Право на отказ у вас конечно есть и что бы отказаться от наследства необходимо подать нотариусу заявление об отказе от наследства и в результате ваша доля или все наследство перейдет в наследникам следующей очереди, а если их нет, то такое наследство считается выморочным и переходит в собственность государства.
Но все же если вы решили принять в наследство ипотечную квартиру, вам необходимо уточнить имелись ли у наследодателя созаемщики, или поручители, которые обязуются выплачивать долг в случае если заемщик не сможет его выплачивать. Но не редко в роли поручителей как раз и выступают наследники и в таких ситуациях обычно проблем не возникает.
Оплата ипотеки за счёт страховки
При заключении ипотечного договора наследодатель также мог оформить страхование на определенные случаи жизни. Если смерть наследодателя является страховым случаем на основании заключенного договора, то страховая компания получает обязательства по выплате ипотеки соразмерно сумме страховки. Бывают ситуации, когда страховщик незаконно отказывается оплачивать установленную сумму страховки, а в период отсутствия внесенных платежей по кредиту банк начисляет штрафные санкции и дополнительные проценты, то страховщик также будет обязан их погасить, согласно Статье №393 Гражданского кодекса РФ. Наследники должны предоставить документы страховой компании, а страховщик обязан в течение пяти календарных дней признать событие страховым случаем или отказать в страховой выплате, а также мотивировать подобное решение. Для того, чтобы узнать относится ли смерть наследодателя к страховому случаю, необходимо изучить договор страхования и перечень событий, которые предусматривают страховые выплаты. Стоит отметить, что, если ипотечный договор предусматривает несколько заёмщиков, то страховая выплата совершается только в отношении долговых обязательств наследодателя.
ВАЖНО. Согласно Статье №1175 Гражданского кодекса РФ наследники имеют право обратиться за страховой выплатой в течение трёх лет со дня смерти наследодателя, хотя страховые компании имеют практику указывать в договоре меньший срок.
Апелляционным определением Санкт-Петербургского городского суда от 16.08.2019 № 33-17125/2019 по делу № 2-5/2019 оставлено без изменений решение суда первой инстанции, которым были распределены между наследниками доли на квартиру и отказано в признании недействительным завещания. Астафьев А.В., действуя в своих интересах и интересах троих несовершеннолетних детей, обратился в суд с иском к Новикову Е.А. и Белову Г.М., в котором просила признать за ним и детьми право собственности на доли в праве на квартиру, признать завещание на квартиру недействительным. В обоснование иска указал, что Астафьева А.Н. приобрела квартиру и позже завещала ее сестре. После смерти наследодателя все наследники по завещанию и по закону обратились к нотариусу за принятием наследства. По мнению истца, поскольку квартира приобретена в ипотечный кредит, который был частично погашен за счет средств материнского капитала, у истцов имеется право требования передачи им спорного имущества в общую долевую собственность. Завещание составлено не осознанно в состоянии, когда наследодатель не мог адекватно оценивать свои действия. Суд установил, что при получении средств материнского капитала наследодатель дал обязательство, что выделит доли из квартиры своим детям и супругу. Позже составила завещание, в котором обещала долю в квартире своей сестре. После смерти наследодателя нотариусом заведено наследственное дело, из которого следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились: наследник по завещанию, мать умершей, супруг умершей от своего имени и имени несовершеннолетних детей. Раздел имущества не был произведен. В момент оформления завещания Астафьева А.Н. страдала тяжелым онкологическим заболеванием, в силу которого она не могла адекватно оценивать ситуацию и осознавать значение своих действий. Судом была назначена посмертная судебная психиатрическая экспертиза состояния здоровья умершей. Согласно заключению экспертов на момент подписания завещания она могла понимать значение своих действий и руководить ими, следовательно, сделка не может быть признана недействительной. Суд распределил доли в праве на квартиру между наследниками с учетом воли наследодателя, выраженной в завещании, а также интересов обязательных наследников.
Ипотека: правовое регулирование
Как известно, ипотека – это кредитование под залог приобретаемой недвижимости. Банк передаёт деньги на расчёт с застройщиком или собственником квартиры (дома, комнаты), а покупатель – гасит долг. На объект недвижимости налагается обременение: распоряжение им сложнее, чем если бы объект не был в залоге.
Как правило, банки прописывают в договорах, что в такой квартире нельзя зарегистрировать другого человека без согласия кредитора, сдавать площади в аренду. Важное условие кредитования – целевое использование: в договоре прописаны сведения о приобретаемом объекте. И если заёмщик исхитрился обойти этот пункт, ему придётся рассчитаться с банком досрочно.
Это интересно! В 2020 г. в России было заключено свыше 1,7 млн. договоров ипотеки. Общий объём кредитования составил 4,3 трлн. рублей, что является рекордным показателем за всю историю ведения статистики. По сравнению с 2019 годом, количество договоров выросло на 35%, а объём выданных ресурсов – на 50%. Один из ключевых драйверов роста – государственная поддержка застройщиков и покупателей.
Резюме: смерть заёмщика по ипотеке проблема не для банка, а для наследников
Итак, уход из жизни заёмщика не станет большой бедой для банков. Дальнейшее развитие событий зависит от конкретного ипотечного дела. Если есть наследники – платить по долгам придётся им. Если нет – имущество будет продано с торгов, а деньги пойдут на выплаты по кредиту.
Отчасти в урегулировании обязательств поможет грамотная страховка. Но нужно понимать, что главная цель полиса – защитить интересы банка, а не наследников. В исключительных случаях долг будет погашен без предъявления претензий к правопреемнику. Но далеко не во всех ситуациях, о чём нужно помнить.
Как минимум несколько лет ведутся дискуссии на самом высоком уровне о том, чтобы защитить права лиц, проживающих вместе с должником. К примеру, если кредит платил глава семейства и умер, нынешнее законодательство позволяет выставить на улицу его детей и жену, продать их квартиру.
Ипотека в наследство: кредит по завещанию
Если смерть заемщика признается страховым случаем, оплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков. Она выплачивают банку сумму, равную долгу по кредиту, плюс 10 % компенсации. Если же страховая сумма превышает долг, разницу получает наследник.
Однако в договоре страхования предусматривается внушительный список причин смерти, по которым событие, повлекшее смерть, признается нестраховым. Помимо военных действий и радиационного заражения к ним относится гибель заемщика, спровоцированная его действиями. В основном страховым случаем признается гибель застрахованного в результате болезни либо несчастного случая.
Зачастую страховщики стараются доказать, что причиной смерти заемщика явилось хроническое заболевание, которое он утаил в момент заключения договора, и отказываются платить страховку. В любом случае документ нужно тщательно изучать, а лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Если же страховая компания отказывается от своих обязательств, принудить ее к оплате долга можно по решению суда.
Ипотечная квартира — это совместная собственность супругов. После смерти супруга жена наследует свою супружескую долю, то есть половину жилплощади. Остальная половина, если отсутствует завещание, делится между супругой, детьми и родителями мужа в равных долях.
Долги по кредиту распределяются между правопреемниками пропорционально полученному наследству. При этом не следует забывать, что в случае, если умерший был застрахован, наследники смогут частично либо полностью погасить кредит страховкой.
Законодательством предусмотрено, что совершеннолетние дети в случае неплатежеспособности могут отказаться от своей доли в пользу своих близких родственников. Несовершеннолетние могут это сделать только лишь с согласия органов опеки.
Если ипотечную квартиру наследует несовершеннолетний ребенок умершего, закон не освобождает нового владельца от погашения кредита. Эта обязанность возлагается на опекуна. Если же такое бремя непосильно для несовершеннолетнего и его опекуна, они могут отказаться от наследства с разрешения органов опеки. В любом случае, прежде чем принимать важное решение о принятии наследства или же отказе от него, нужно обсудить ситуацию с банком и взвесить все «за» и «против» этого действия.
Принимая решение о получении такого наследства, следует тщательно взвесить свои материальные возможности.
Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей.
При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.
Владелец может отписать свое имущество не только членам семьи, но и третьим лицам. Наследником может выступать организация или органы местной власти.
Наследование ипотечной квартиры: принять или отказаться?
После открытия наследства и получения свидетельства о праве собственности на то или иное имущество завещателя, наследнику нужно переоформить право собственности на себя. Для этого необходимо знать порядок оформления квартиры в собственность по наследству, а также срок регистрации права.
Любой наследник понимает, что после получения какого-либо имущества наследодателя, он должен оформить его соответствующим образом. Чтобы вступить в право наследования при отсутствии завещания, в первую очередь необходимо подать заявление на получении имущества покойного.
После этого нотариус нужно проверить, не было ли составлено завещание покойным. Если этот документ не обнаружен, распределение имущества усопшего осуществляется по закону. После получения свидетельства наследник должен обратиться в Росреестр для регистрации права.
Если покойный был прописан в данном помещении, необходимо незамедлительно выписать его оттуда. Для этого наследник должен обратиться в службу миграции со свидетельством о гибели указанного лица. На основании представленной бумаги заявитель получит выписку, которая подтвердит, что покойный выписан из квартиры.
При получении квартиры по завещанию особенностью ее получения является определение круга наследников. Так как в Российской Федерации действует свобода завещания, наследодатель может передать имущество любому лицу (в том числе государству).
Исключениями являются случаи, когда у завещателя есть обязательные наследники. К ним относятся:
- нетрудоспособные родители, находящиеся на пенсии по старости;
- дети несовершеннолетнего возраста;
- иждивенцы, находившиеся на обеспечении покойного в течение года до момента его смерти.
Заявитель для получения квартиры должен своевременно обратиться к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования. По истечении шести месяцев, если наследник не заявил свои права на имущество покойного, завещание теряет силу. Тогда все имущество будет распределено в равных долях между наследниками первой очереди.
Восстановить пропущенный срок для получения наследства лицо, указанное в завещании, сможет только по решению суда, если представит документы, подтверждающие уважительность пропуска срока.
Чтобы получить завещанную квартиру, наследник должен подготовить следующий пакет бумаг:
- Документ, подтверждающий факт смерти наследодателя. Если этот факт был установлен решение суда, то нужен его оригинал и копия.
- Доказательство родственных связей покойного с наследником (документ о рождении ребенка, свидетельство о браке и прочее).
- Паспорт заявителя.
- Бумага с места регистрации заявителя.
- Бумага, подтверждающая право владения наследодателем данной квартирой.
- Отчет о проведенной оценки недвижимого имущества.
- Выписка о том, что у покойного нет долгов.
- Завещание, подлинник (при наличии).
- Документ, подтверждающий факт оплаты госпошлины.
- Нотариально заверенную доверенность (если переоформлением бумаг занимается представитель наследника).
Если у наследника имеются льготы, касающиеся размера подлежащей уплате государственной пошлины, он должен их предъявить нотариусу.
После того, как наследник получил свидетельство о получении квартиры в наследство, он должен переоформить объект недвижимости на себя. Без получения свидетельства о праве собственности гражданин не сможет совершать с жилым помещением никаких юридически значимых действий (продать, сдать в аренду, завещать, подарить).
Для совершения регистрационной процедуры заявитель должен обратиться в отдел Росреестра. С собой наследник должен взять пакет документов на квартиру, включая свидетельство на наследство, и документ, подтверждающий факт оплаты государственной пошлины.
В Кадастровой Палате заявителю необходимо оформить выписку из единого государственного реестра прав (ЕГРП). Эта бумага станет подтверждением перехода права собственности на квартиру от покойного на наследника. После этого заявитель сможет осуществлять любые законные действия с объектом недвижимости.
Провести процедуру переоформления права собственности на недвижимое имущество можно через любое территориальное отделение Кадастровой Палаты или через многофункциональные центры.
При обращении в МФЦ срок готовности документа будет на несколько дней дольше, так как сначала бумаги обрабатываются самим центром, а потом передаются в Кадастровую Палату.
За оформление квартиры в наследство наследники несут расходы в солидарной форме. За вступление в право наследования все заявители платят налог.
Размер налога рассчитывается в следующем порядке:
- родственники, близкие к покойному (наследники первой очереди) оплачивают налог в размере 0,3 процента от стоимости жилья, согласно оценке (не более ста тысяч рублей);
- прочие наследники оплачивают налог в размере — 0,6 процента от стоимости жилья, согласно оценке (не более одного миллиона рублей).
От уплаты налога освобождаются только несколько категорий наследников:
- недееспособные лица под опекой;
- несовершеннолетние дети;
- наследники, которые на момент смерти проживали вместе с усопшим;
- граждане, которые вступают в права наследования после смерти лица, исполнявшего обязанности государственного характера.
На сегодня в большинстве банков оформить ипотеку можно только при наличии страховой защиты жизни и здоровья заемщика. При наступлении смерти заемщика по ипотеке со страхованием жизни, обязательства по кредиту погашает страховая компания. Но, иногда страховщики отказывают в компенсации потерь, подводя случившееся под нестраховые события. В результате, кредитная задолженность переходит на родственников или поручителей.
Конечно, для получателя кредита страховка — дополнительные расходы на оформление, и немалые. Причем, особенность страховых услуг — договор страхования срочный, и его ежегодно необходимо перезаключать. Но важно знать, что по этому соглашению, смерть заемщика по ипотеке — страховой случай, и правопреемники могут претендовать на участие компании-страховщика в погашении банковского долга умершего.
Важен еще один момент. При оформлении страховки, компания зачастую не акцентирует внимания на наличие у застрахованного хронических болезней. Но если смерть наступила в результате обострения заболевания, событие могут отнести к нестраховым, и закрытие долга умершего за счет страховой суммы не происходит.
Поэтому наследникам рекомендуют обратить внимание на следующее:
- страховые компании весьма расплывчато прописывают в договоре обязательства по возмещению, и чтобы добиться погашения, потребуется помощь квалифицированных юристов;
- в договоре страхования всегда четко указаны именно нестраховые события. Чаще всего, к ним относят смерть застрахованного вследствие боевых действий, наступившая при занятии экстремальными видами спорта, от хронических заболеваний, в результате отравления алкоголем, наркотическими веществами или наступившая в учреждениях пенитенциарной системы. В этих случаях страховщик не обязан проводить выплаты.
При переходе такого жиль в соответствии:
- с завещанием, имущество передается лицам, указанным в данном документе;
- в случае если документ не был составлен, переход собственности осуществляется в соответствии с порядком установленным законом, то есть по очередности. К субъектам, имеющим право получить наследство в лице первых относятся оставшийся в живых второй супруг, имеющиеся дети, к таким относятся и те, что были усыновлены и родители усопшего. Если таких нет, то право на получение наследия переходит к братьям, сестрам далее бабушкам и дедушкам покойного, итак, законом предусмотрено восемь ступеней родства переход права осуществляется если предыдущие претенденты отсутствуют или отказались от получения.
В соответствии с законом наследники, получающие имущество в соответствии с очередью, получают между собой равные части от положенного имущества. Но каждый имеет право отказаться от своей доли в пользу иного наследника это право распространяется, как на получение по завещанию, так и по закону. Подобное волеизъявление должно быть оформлено в письменном виде и удостоверено уполномоченным лицом (нотариусом).
Считается ли квартира общей, если один из супругов купил ее до брака
Зависит от конкретной ситуации. Обычно есть три варианта:
- Человек купил жилье до брака, полностью выплатил ипотеку. Такое имущество считается личной собственностью, а значит, супруг не может претендовать на квартиру.
- Жилье человек купил до брака сам, но после свадьбы супруг сильно вложился в недвижимость. Например, у жены была квартира, а муж сделал в ней капитальный ремонт. Через суд есть шанс признать квартиру общей.
- Жилье куплено до брака, но ипотеку выплачивали уже муж и жена. В такой ситуации все зависит от решения судьи — жилье могут признать общим имуществом. А могут оставить квартиру у того, кто ее покупал, но при этом обяжут собственника выплатить половину денег, отданных банку за ипотеку во время брака.
Жена продала квартиру, которая была у нее еще до брака. На эти деньги они с мужем купили жилье в новостройке — первоначальный взнос по ипотеке получился 70%, это были деньги от проданной недвижимости.
Нередко одним из условий выдачи ипотеки является обязательное привлечение поручителей. В отличие от созаемщиков, лица, выступающие в этой роли, не могут претендовать на часть купленного в кредит имущества. Однако поручители несут полную ответственность по договору, если основной получатель денежных средств по каким-либо причинам не может больше продолжать выполнять обязательства (ст.
363 ГК РФ).
Если человек, оформивший ипотеку, скончался, возможные последствия зависят от особенностей ситуации. Когда происходит смена заемщика, и в его качестве начинает выступать наследник, ответственность поручителя может быть сохранена. Подобные меры применяют только в том случае, если лицо дает согласие нести ответственность, или в договоре указано, что она не исчезает даже в случае изменения заемщика.
На практике у человека может не остаться наследников, или они оформили отказ от принятия обязательств по ипотеке и собственности. В этом случае имущество переходит к государству. Поручитель имеет право отказаться от взятых на себя обязательств.