Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Индивидуальные предприниматели в 2023 году смогут работать без УКЭП налоговой, а использовать электронные подписи физлица, выпущенные в аккредитованных удостоверяющих центрах. Законодательством пока не предусмотрен запрет на использование таких подписей. Так как работать с подписью физлица индивидуальным предпринимателям могут запретить, лучше сделать УКЭП ФНС заранее и пользоваться ей.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Прочие меры поддержки самозанятых

Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.

• Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».

• Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.

  К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.

• Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.

• Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.

• Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.

• Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.

• Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.

• Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.

Кто не может стать участником программы

Россия — это страна, которую сегодня не может игнорировать ни одно государство мира. Пополнение числа граждан РФ рассчитано на то, что потенциал народа будет расти. Речь идет не только об улучшении жизни соотечественников, оставшихся за рубежом, но и о повышении качества генофонда РФ. К участию в программе в 2023 году не будут допущены следующие категории лиц:

• Признанные в своих государствах виновными в таких преступлениях, как убийство, нанесение серьезного вреда здоровью, изнасилование, разбойное нападение и т. п. Оценка тяжести преступления производится с позиций законодательства Российской Федерации.
• Осужденные в России по категории тяжких и особо тяжких преступлений.
• Приверженцы устранения существующего строя с применением насильственных методов.
• Недавно депортированные из РФ (5 лет от даты подачи заявления).
• Экстремисты и террористы.

В расчет также берутся требования выбранного соискателем региона. При изучении программы и определении места, в которое будете переселяться, обратите внимание на то, чего в понравившейся вам области ждут от тех, кто хочет в ближайшем будущем поселиться в ее населенных пунктах.

Имейте в виду, что в России достаточно своих алкоголиков, тунеядцев и прочих асоциальных элементов. Если вы планируете пополнить их ряды, вас, скорее всего, вычислят и не допустят вашего переезда на новое место.

Изменения в Программе переселения соотечественников в 2021 году. Сумма подъемных и выплаты по программе переселения

В 2021 году на оказание мер государственной поддержки участникам Программы переселения в Россию и членам их семей из федерального бюджета Российской Федерации (РФ) будет выделено около 2,3 млрд. рублей.

Данная цифра предусмотрена Планом мероприятий на 2020-2022 годы по реализации Госпрограммы по оказанию содействия добровольному переселению в РФ соотечественников, проживающих за рубежом.

При этом основное бремя материальной поддержки переселенцев возлагается на субъекты РФ, которые принимают переселенцев.

Реализация плана в 2021 году позволит создать условия для добровольного переселения в Россию примерно 65-66 тысячам участников Программы и членов их семей.

Следует заметить, что во второй половине 2020 года произошли изменения порядка исчисления суммы подъемных по Программе переселения соотечественников, теперь сумма подъемных привязана к прожиточному минимуму в регионе переселения.

Увеличенный размер подъемных предусмотрен для переселяющихся на Дальний Восток. Также изменен размер подъемных для членов семьи переселенца, теперь все получают равные суммы подъемных.

Эти изменения актуальны как для 2020, так и для 2021 года.

Переселяющиеся в Россию лица изначально несут значительные материальные затраты связанные с переездом к новому месту жительства на территории РФ. Однако понесенные переселенцами расходы на переезд и провоз имущества к будущему месту проживания компенсируются, для этого переселенец должен документально подтвердить свои затраты.

Для участников Госпрограммы и членов их семей действует увеличенный срок постановки на учет по месту пребывания, который составляет 30 дней со дня въезда на территорию РФ, при этом переселенцы освобождаются от уплаты госпошлины за регистрацию по месту жительства иностранных граждан.

Основным мотивирующим моментом для таких людей является возможность приобретения российского гражданства в упрощенном порядке и в сжатые сроки.

РВП переселенцам предоставляется без учета установленной ограничительной квоты. После получения РВП участники Госпрограммы и члены их семей вправе подать документы для приобретения российского гражданства, без необходимости оформлять ВНЖ.

В течение полугода со дня прибытия на территорию России они имеют возможность получить гражданство РФ.

Кроме того, в законодательство о гражданстве РФ недавно были внесены поправки, которые из процедуры приобретения российского гражданства исключили требование об отказе от имеющегося у соотечественников иностранного гражданства.

Переселенцы вправе работать без получения разрешения на работу или трудового патента. С первого дня пребывания в РФ для них установлена такая же ставка НДФЛ, как и для граждан России, тогда как для иностранцев применяется повышенная ставка НДФЛ.

На время безработицы для переселенцев, наряду с выплатами подъемных, предусмотрено ежемесячное пособие в случае отсутствия дохода от трудовой, предпринимательской и иной деятельности.

Если истекает срок действия

Как свидетельствует юридическая практика, попасть в программу во второй раз практически невозможно. Поэтому россиянину, имеющему сертификат, необходимо успеть оформить гражданство и другие документы до истечения срока выданного сертификата. В противном случае он не сможет воспользоваться более простой схемой получения гражданства и других документов, не получит льгот при пересечении границы.

В программе может участвовать гражданин, достигший восемнадцати лет и желающий реализовать на территории РФ свой творческий и трудовой потенциал. Государственная программа существенно облегчает процесс переезда и дает преимущества при переезде и обустройстве. Добровольные переселенцы тратят меньше средств и адаптируются к жизни в России быстрее.

Программа содействия переселению

Цель реализации означенной госпрограммы – содействие добровольному переселению в РФ соотечественников (а также их семей) – т.е. лиц, постоянно живущих за пределами России, но обладающих признаками (языковым, социокультурным и/или этническим) национальной для жителей РФ идентичности.

Согласно определению действующего законодательства, соотечественниками считаются:

• Граждане РФ, на постоянной основе живущие за рубежом;
• Представители этносов (и их потомки), исторически проживавших на территории РФ;
• Бывшие граждане СССР, живущие на территориях бывших стран-участниц СССР (независимо от актуального гражданства, либо его отсутствия);
• Лица (и их потомки), ранее эмигрировавшие из РФ, СССР, Российской республики или Российской Империи (независимо от актуального гражданства).

После того как все документы из приведенного выше списка подготовлены, кандидат на вхождение в гражданство РФ по программе содействия переселению должен подать их в отдел по вопросам миграции территориального органа МВД РФ по месту его (кандидата) постоянной регистрации.

Срок рассмотрения документов – 30 календарных дней с момента обращения.

По итогам рассмотрения заявитель будет уведомлен о возможности (либо невозможности) принятия его в гражданство РФ и порядке дальнейших действий.

Участие в госпрограмме переселения соотечественников – едва ли не самый простой способ получения российского гражданства, поскольку ее участники освобождены от ряда требований (соответствие цензу оседлости, владение государственным языком, наличие ВНЖ и стабильного дохода), предъявляемых иным кандидатам. Однако включение в программу – лишь первый из этапов на пути к статусу полноправного гражданина РФ.

Также кандидаты должны помнить, что любое выявленное сотрудниками госорганов несоответствие предоставленных сведений и/или документов может стать поводом для исключения из программы (а следовательно, и для отказа в предоставлении гражданства РФ в упрощенном порядке) на любом этапе участия.

По программе переселения соотечественников

На территории РФ также действует госпрограмма по переселению соотечественников, которые проживают за пределами России. Данная программа нацелена на оказание поддержки бывшим россиянам при получении гражданства в упрощенном порядке и помощи при переезде.

Переехать по программе можно не во все регионы. Например, недопустим переезд в Москву и Санкт-Петербург, но можно переехать в Ленинградскую область.

Для участия в программе соотечественник должен изначально оформить свидетельство участника. Его выдают в РФ и за пределами страны на срок 3 года. Для получения свидетельства подается заявление об участии в госпрограмме в МВД по месту регистрации или проживания. За пределами РФ документы подаются в консульство, диппредставительство.

После того как соотечественник становится участником программы, он вправе не уплачивать таможенные сборы в процессе перевозки своего имущества; проживать в стране без квот и оформления ВНЖ. Также участник программы получает право на дошкольное образование, медпомощь, социальное обслуживание, помощь в трудоустройстве и поиске работы, получение компенсации на переезд и госпошлины на оформление документов.

Соотечественник вправе получить «подъемные» – деньги для обустройства жилища, а также ежемесячное пособие на период для поиска работы и трудоустройства (на срок до полугода). Величина выплат устанавливается региональными властями.

Оформление ипотеки для иностранных граждан в РФ

Учитывая, что сотрудничество с иностранцами по вопросам кредитования влечет за собой для банков некоторый риск, многие кредиторы максимально ужесточают требования.

Ипотека для переселенцев, которые еще не получили российский гражданский статус, более реальна в представительствах зарубежных финансовых учреждений в России. В большей же части российских банков основное требование – гражданство РФ.

Коммерческие банковские учреждения могут ссудить заявителя средствами только при условии, что он является налогоплательщиком в РФ. Это означает, что он подписал официальный контракт с работодателем, имеет разрешение на работу в России и может предоставить все подтверждающие документы.

Следует помнить, что кредит для переселенцев на жилье не будет отличаться выгодными условиями: некоторые кредиторы устанавливают дополнительные требования, другие чрезмерно завышают ставку или первоначальный взнос.

В заключение следует еще раз напомнить, что никаких специальных программ для переселенцев при покупке жилья пока в России не существует. Получить льготы при оформлении ипотеки можно на тех же основаниях, что и для других категорий социально незащищенных граждан.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Выплаты переселенцам при наличии статуса участника программы переселения

Важно! Статус участника программы переселения можно оформить не только на территории России, но и пребывая в стране своей гражданской принадлежности (заявления принимают дипломатические учреждения РФ на территории иностранных государств).

Не каждый иностранный гражданин имеет право на участие в программе содействия добровольному переселению соотечественников. Как понятно из названия, подать заявку могут:

• люди, которые родились на территории, являвшейся ранее составляющей Российской империи;
• бывшие российские граждане, принявшие в свое время гражданство другого государства;
• иностранцы и лица без гражданства, прямые предки которых являлись гражданами СССР и раньше жили на территории современной Российской Федерации (поскольку СССР распался, им было присвоено гражданство одной из образовавшихся республик).

Кто имеет право участвовать в программе переселения

Перечень категорий граждан, которые могут воспользоваться программой по переселению установлен ст. 1 ФЗ № 99. Сюда относятся:

• граждане с паспортами РФ, постоянно проживающие за границей;
• лица, принадлежащие к национальности, исторически живущей в Российской Федерации;
• граждане СССР, которые признают духовные, правовые и культурные связи с Россией;
• эмигрировавшие граждане СССР, РСФСР, РФ, владеющие гражданством иностранных государств;
• родственники вышеуказанных граждан первого и второго порядка.

Помимо этого, ходатайствующий должен отвечать следующим требованиям:

• быть совершеннолетним и дееспособным;
• иметь право на участие в программе;
• свободно говорить по-русски;
• соответствовать требованиям, относящимся к лицам, оформляющим вид на жительство.

Критерии отбора участников

В каждом российском субъекте в зависимости от потребностей в специалистах определяются граждане, имеющие востребованную профессию.

Недостаточно врачей на Камчатке и в Хабаровском крае. В последнем также требуются горняки. На тамбовщине постоянная текучка рабочих кадров по слесарям, водителям или трактористам.

В результате переселения по госпроекту участники, ставшие новыми гражданами РФ, могут рассчитывать на следующие преференции:

• ЕДВ в 240 тыс. рублей;
• выплаты ежемесячно, которые предоставляются в первые полгода;
• бесплатный пакет соцуслуг;
• дополнительную финансовую поддержку для несовершеннолетних;
• защиту российских госструктур от обвинений, полученных за границей.

Вместе с преференциями новоиспеченные россияне приобретают обязанности следовать кодексам, законодательству и Конституции государства.

Требования к претендентам

Чтобы получить возможность переехать в РФ по программе соотечественников недостаточно подходить под одну из категорий лиц, для которых она доступна. Также требуется удовлетворять условия. Человек может подать заявление на участие, если он:

• достиг совершеннолетнего возраста (по российским законам – 18 лет);
• является дееспособным – способен полноценно или с некоторыми ограничениями вести трудовую деятельность;
• хорошо знает русский язык – рассматривается чтение, грамматика, орфография и речь;
• обладает знаниями и умениями для работы в какой-либо сфере деятельности – требуется подтверждение дипломом, сертификатом, справкой об имеющейся квалификации или любым другим документом, подтверждающим способности гражданина;
• имеет основание для законного проживания в России – является беженцев, имеет РВП или ВНЖ, владеет паспортом гражданина РФ;
• не имеет проблем с законодательством – учитываются как законы РФ, так и государства, где живет гражданин и страны, гражданством которой он обладает;
• ранее не был депортирован из России.

Социальные гарантии и льготы

Иностранцы, приезжающие в Россию по программе, получают привилегии и льготы. Одна из них – это компенсация затрат на поездку и транспортировку личных вещей. Компенсации подлежат расходы на:

• билеты;
• перевозку вещей;
• оплату государственной пошлины.

Помимо этого, переселенец получает разовую финансовую помощь в качестве подъемных средств. Размер пособия отличаются в зависимости от региона, в которой выполняется переезд.

Иностранцы-переселенцы получают следующие льготы и привилегии:

1. Освобождение от обязательств по уплате таможенного сбора. По общим правилам, при транспортировке большого количества вещей через границу гражданин должен оплатить таможню. Граждане, въезжающие в страну на основании принятия участия в программе переселения, освобождаются от этой обязанности.
2. Предоставление разрешения на временное проживание вне основных квот. Ежегодно правительством устанавливается количество РВП, в котором они могут быть выданы в конкретном регионе. Переселенцы получают его без учета квот.
3. Предоставление право на бесплатное образование. Дети получают гарантированную возможность обучения в школах и средне-профессиональных и высших образовательных учреждениях (поступление происходит по общим правилам).
4. Содействие в вопросе трудоустройства. Во время поиска работы гражданин получают пособие от центра занятости населения. Его размер определяется на уровне регионального законодательства. Однако он не может быть меньше величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ для трудоспособного населения. Поддержка оказывается максимум в течение года. Если гражданин нашел работу, но по каким-либо причинам через непродолжительное время уволился, то второй раз получать пособие он не может. При регистрации в ЦЗН в качестве безработного он сможет претендовать только на базовое пособие для нетрудоустроенных, в таком же размере, в котором оно выплачивается для граждан РФ.

Распространенные ошибки по теме

Ошибка: Мнение о том, что русский язык можно изучить в процессе оформления переселения.

Чтобы получить воспользоваться возможностью переезда по программе претендент уже должен хорошо знать русский язык. Это одно из основных условия, соблюдение которого необходимо для одобрения заявки.

Ошибка: Невозможность выбора региона и города, куда будет совершаться переезд.

Отчасти это мнение неверно. Да, иностранному переселенцу нельзя переехать в любой регион России. Однако ему на выбор предоставляется достаточно большое количество субъектов, участвующих в программе.

Похожие записи:

• Усыновление новорожденного, младенца, грудничка — особенности процедуры
• Почетный донор — сколько раз надо сдать кровь, льготы и выплаты донорам
• Единый налоговый платеж: что нас ждет в 2023 году