Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Золотая пора»: как живут пенсионеры в Финляндии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За последние 15 лет продолжительность жизни в стране выросла на 4,5 года, потому для обеспечения должного уровня выплат пенсионерам, возраст, во сколько выходят на пенсию в Финляндии, решено повышать. Предусмотрена постепенная модель повышения, рассчитанная до 2025 года. В соответствии с ней на минимальный пенсионный возраст влияет год рождения пенсионера, а сам возрастной ценз повышается с каждым годом на 3 месяца, начиная с 2019 года.
Разновидности пенсий в финской пенсионной системе
Пенсионная система в Финляндии предусматривает три основные разновидности пенсионных выплат:
- трудовая, профессиональная пенсия (Työeläkkeet);
- национальная, народная пенсия (Kansaneläkkeet);
- гарантированная пенсия (Takuueläke).
Выплаты, получаемые конкретным пенсионером, могут состоять из трудовой пенсии либо одновременно из трудовой и национальной, в зависимости от размера трудовой пенсии. Гарантированная пенсия при необходимости может дополнять два этих пособия. Каждая пенсия в Финляндии в 2019 году выплачивается специально предусмотренной организацией.
Трудовая пенсия – это выплаты, которые формируются за счет пенсионного страхования. Страхование – это обязанность всех лиц, которые работают и получают зарплату, независимо от времени работы и функций.
Все работодатели обязаны страховать своих работников, если их возраст составляет 17-67 лет, а месячный заработок превышает 58,27 евро. Размер страхового взноса привязан к зарплате и финансируется работником и работодателем обоюдно. Несмотря на то, что пенсионный возраст в стране начинается с 65 лет, финские работодатели не имеют права отправить работника на пенсию до 68 лет, если тот имеет желание трудиться.
Размер взноса в 2017-2018 годах осуществлялся по следующей таблице:
| Год | Базовый страховой взнос, % | Взнос работодателя, % | Размер взноса сотрудника до 53 лет и старше 62 лет, % | Размер взноса сотрудника в возрасте от 53 до 62 лет, % |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 24.4 | 16,75-18,05 | 6.35 | 7.65 |
| 2017 | 24.4 | 16,75-18,25 | 6.15 | 7.65 |
Работа на пенсии в Финляндии
Финны, получающие низкие (по европейским стандартам) возрастные пособия, предпочитают трудиться и после выхода на заслуженный отдых. Стоит отметить, что обозначенные выше размеры выплат указаны до налоговых удержаний.
Пособия в Финляндии облагаются прогрессивным налогом. Получающие минимальные выплаты уплачивают самые низкие сборы либо полностью освобождены от налога, если их совокупный годовой доход не превысит установленный предел. Максимальный взнос — 31,25%.
В то же время после 68 лет с заработной платы перестают взимать страховые отчисления. Соответственно с этого периода труд уже никак не влияет на получаемое или будущее пособие по возрасту и остается только источником дополнительного дохода.
Выводы: плюсы и минусы переезда
|
Плюсы |
Минусы |
|
Тишина и близость к природе. Рядом море, острова, леса, но одновременно – и все блага городской инфраструктуры. |
Климат очень влажный, большую часть года – дожди и серость. Зимой в три часа дня уже темнеет. Слишком размеренный и спокойный уклад жизни кому-то придётся по душе, другим же от отсутствия активной и шумной жизни захочется лезть на стены. |
|
Правительство упрощает трудоустройство для иностранцев, постоянно требуются специалисты в самых разных областях. При этом, даже несмотря на довольно высокие цены, трудясь на рабочих позициях, можно жить достойно. В стране высокий уровень социальной защищённости: в каком бы положении вы ни оказались, на улице и без медицинской помощи не останетесь. |
В Финляндии не стоит рассчитывать на очень высокие зарплаты. После вычета всех налогов (к слову, довольно высоких) на безбедную жизнь хватать будет, но действительно разбогатеть сложно. В большинстве случаев обилие вакансий – только в Хельсинки. А хорошие доходы гарантированы только высококвалифицированным специалистам. |
|
Хорошо развитая сеть дорог, качественное покрытие, возможность добраться в любую часть страны. |
Общественный транспорт хорошо развит только в Хельсинки. В остальных местах расписание соблюдается далеко не всегда, а в особо отдалённые районы можно добраться только на машине. |
|
Финляндия – страна для интровертов (хотя для кого-то это минус). Но, несмотря на закрытость, финны очень отзывчивые, доброжелательные, честные. Люди в стране привыкли доверять друг другу и власти. И небезосновательно: уровень коррупции практически нулевой. Большинство бюрократических процедур переведены в онлайн-режим. В Финляндии много русских, а потому немало и сообществ, СМИ, мероприятий на русском языке. |
Рано или поздно придётся выучить финский язык, который русскому человеку совсем не просто освоить из-за сложной грамматики и отсутствия схожих слов. |
|
В Финляндии выгодно растить детей: образование почти на всех уровнях бесплатное. Исключение – детские сады, но и здесь оплата варьируется в зависимости от дохода семьи, услуг и региона проживания. Система среднего образования – одна из лучших в мире. Упор делается на подготовку ребёнка к жизни и пробуждение интереса к учёбе. |
С одной стороны, Финляндия находится близко к России, с другой – далеко от большинства европейских стран. Потому путешествовать по Европе будет не так уж дёшево. |
- Работодатель обязан застраховать иностранного работника в финской пенсионной компании или учреждении в соответствии с законом о пенсии работников. Минимум страхования TyEL составляет 57,10 евро в месяц. Кроме этого полный заработок за весь период стажа должен составить 17 128,41 евро.
- Трудовая пенсия покрывается трудовыми пенсионными отчислениями. В 2015 году трудовые пенсионные отчисления составляют 24 % процента от заработной платы. Часть обязательств по выплате TyEL лежит на работнике и составляет в 2015 году 5,7 % для лиц моложе 53 лет и 7,2 % для лиц старше 53, эти суммы удерживаются с заработной платы работника. Остальную часть пенсионных отчислений покрывает работодатель.
- Трудовая пенсия начисляется с заработной платы за каждый год с соответствующим возрасту процентом накопления. На размер пенсии влияет также индекс продолжительности жизни.
- В возрасте 18-52 лет трудовая пенсия аккумулируется в размере 1,5 % от годового дохода
- В возрасте 53-62 лет трудовая пенсия аккумулируется в размере 1,9 % от годового дохода
- В возрасте 63-67 лет трудовая пенсия аккумулируется в размере 4,5 % от годового дохода
- На пенсию по старости, обозначенную в законе о трудовой пенсии, можно выходить в возрасте 63-68 лет. Получение пенсии предполагает увольнение с работы и подачу заявления на выплату пенсии.
- С начала 2013 года возможности выхода на досрочную трудовую пенсию в соответствии с законом о трудовой пенсии для людей, родившихся в 1952 году и позднее, уже нет.
- Несмотря на то, что вы находитесь на пенсии по старости в соответствии с законом о трудовой пенсии работников (например, вы вышли на пенсию в 65 лет), вы по-прежнему можете работать. В таком случае вам аккумулируется новая пенсия вплоть до 68 лет. Вам все же стоит помнить, что на новую пенсию также надо подавать отдельно заявление, после того как вам исполнится 68 лет.
По статистическим данным, за последние 15 лет продолжительность жизни в государстве выросла на 4,5 года. Чтобы поддерживать достойный уровень пенсионного обеспечения, государство с 2019 ввело программу поэтапного повышения пенсионного возраста, которая будет действовать до 2025.
Минимальный пенсионный возраст в Финляндии для лиц, рожденных в 1954 году и позже, составляет от 63 до 65 лет. Градации в зависимости от половой принадлежности нет.
Гражданам, которые родились 1 января 1955 года и позднее, к пенсионному возрасту будет прибавляться по несколько месяцев, а именно:
- 1955 год + 3 месяца;
- 1956 год + 6 месяцев;
- 1957 год + 9 месяцев и так далее.
Лица, рожденные уже в 1965 году и позже, смогут выйти на пенсию, достигнув 65 лет.
Пенсия по потере трудоспособности: кто имеет право на получение?
Финские граждане в возрасте от 16 до 64 лет имеют право на получение пенсии по потере трудоспособности. Причиной этого может быть серьезное заболевание или травма. Установлен следующий порядок её назначения:
- В случае потери возможности трудиться, человеку назначаются суточные по болезни. Срок их выплаты от 5 месяцев до года.
- Kela приглашает гражданина на беседу о возможности улучшения вашей трудоспособности.
- Бюро соцобеспечения направляет на адрес, потерявшего трудоспособность, письмо с информацией о реабилитации и пенсии.
- Гражданин должен подать заявление на выплату трудовой или народной пенсии в один из банков. Заявление пишется на специальном бланке, к нему необходимо приложить врачебное заключение.
Почему финны стали уходить на пенсию позже?
О грядущих изменениях в пенсионном законодательстве правительство Финляндии объявило населению в 2014 году. В качестве обоснования непопулярной меры были названы следующие предпосылки увеличения пенсионного возраста:
- Старение нации. Темпы падения численности экономически активного населения составляют примерно 0,1% в год. В 2017 году доля населения в возрасте от 15 до 65 лет составила 48%. В ходе перепись населения было определено, сколько пенсионеров в Финляндии проживает сейчас. Их доля составляет – 25,2% (более 1,4 млн. чел.).
- Снижение темпов рождаемости. В прошлом году населения Суоми увеличилось на 0,5%. Доля населения в возрасте до 15 лет составила всего 16%. Анализ демографической структуры показал, что в ближайшие 20-25 лет страну ждет снижение численности населения, прежде всего, работоспособного.
- Оздоровление нации на фоне увеличения продолжительности жизни. Сегодня в среднем женское население Финляндии живет до 83,9 лет, а мужское – до 78,4 лет.
В результате реформы пенсионный возраст в Финляндии для женщин и мужчин был увеличен с 59 до 65 лет.
В Финляндии можно выделить 4 типа пенсий. Будем называть их в прямом переводе с финского языка.
— Трудовая пенсия (työeläke). На трудовую пенсию работник или предприниматель отчисляет взносы в течение своей жизни. Платежи идут в пенсионный фонд — один из частных для работников частного сектора, государственный для бюджетников — и из них по достижении пенсионного возраста платится пенсия. Эту пенсию можно назвать накопительной, но, строго говоря, не всегда она действительно накопительная; ряд категорий пенсионеров получает пенсию не из фондов, а напрямую из взносов работающих, нигде не аккумулирующихся. Подробнее рассмотрим эти нюансы ниже. Большинство пенсионеров получает именно трудовую пенсию. 62% получают только трудовую, и лишь 5% пенсионеров не получают ни цента трудовой пенсии вообще.
— Народная пенсия (kansaneläke). Народная пенсия платится пенсионерам, не заработавшим себе на трудовую, и платится непосредственно из бюджета. Базовая сумма народной пенсии в данный момент составляет 628.75€ для одинокого пенсионера и 557.79€ для пенсионера в браке. Если пенсионер что–то себе заработал на трудовую пенсию, народная пенсия не сразу исчезает, но сумма ее уменьшается. Для одинокого пенсионера сумма доплачивающейся народной пенсии сходит к нулю, если он заработал хотя бы на 1299.88€ трудовой.
— Гарантированная пенсия (takuueläke). Это просто доплата до «прожиточного минимума», если даже народной пенсии не хватает. Гарантированная пенсия также платится из бюджета и доплачивает недостающую до 775.27€ сумму. Есть некоторые случаи, когда пенсионер может получать народную пенсию, но не получать остаток гарантированной, даже если его пенсия не дотягивает до 775.27€/мес (в частности, если живет за рубежом).
— Добровольное пенсионное страхование (vapaaehtoinen eläkevakuutus). Такую услугу предлагают некоторые банки и страховые компании. По сути просто вариант инвестиций. Сам платишь сколько хочешь в пенсионный фонд, он куда–то вкладывает твои деньги, а по выходу на пенсию получаешь сумму в зависимости от накоплений, пока не умрешь. На взносы дается налоговый вычет. Такая схема не может заменить государственную пенсионную систему, а лишь дополнить ее. Раньше было довольно популярно, сейчас не очень. Этот вариант мы дальше обсуждать не будем.
В любом случае финский пенсионер не может получать меньше 775.27€ в месяц (из которых будет 628.75€ народной и остаток гарантированной пенсии), даже если не работал ни дня в жизни.
Любой пенсионный доход является налогооблагаемым. Почему? Во–первых, в наиболее распространном случае (трудовая пенсия) пенсию платит не государство, а пенсионный фонд (для работников частного сектора — частный), так что речи о «перекладывании денег из одного кармана в другой» не идет. Во–вторых, пенсионер может получать и другие виды дохода (может продолжать работать, например), а прогрессивные налоги считаются от общей налоговой базы, в которую будет входить пенсия. Но, конечно, пенсионные взносы пенсионер больше не платит, только собственно НДФЛ. В случае минимальной пенсии 775.27€ процент налога будет вообще нулевой — слишком маленький доход.
Для пенсионеров с маленькой или минимальной пенсией на первый план выходит также субсидия на жилье, которую мы тоже кратко рассмотрим в конце.
Трудовая пенсия для работника частного сектора
Положения о трудовой пенсии для работника частного сектора определяет закон TyEL (työntekijän eläkelaki). С каждой зарплаты в Финляндии платятся пенсионный взнос, составляющий довольно некислые ~24.4% от ЗП. Он разбит на две части — доля работодателя и доля сотрудника.
Доля работодателя, как и в России, сотруднику напрямую никак не видна, но тем не менее является обязательным взносом с ФОТ. Она составляет 17.75% от ЗП.
Доля сотрудника вычитается из его брутто–зарплаты. Это физически делает тоже работодатель, но свою долю работник видит в расчетном листке и она учитывается при расчете других налогов и вычетов. Она составляет 6.35% для работников моложе 53 лет, и 7,85% для работников 53 лет и старше. С точки зрения сотрудника пенсионный взнос (а также социальный взнос 1,9%) — де–факто единственный плоский «налог» с зарплаты, все остальные прогрессивные.
Но так или иначе, эти взносы идут не неизвестно куда, а имеют вполне четкий и осязаемый смысл для работника. За каждый проработанный год сумма трудовой пенсии увеличивается на 1,5% от зарплаты за этот год. Т. е. например, если вы заработали 40 тыс. евро за один год, то вы заработали себе на 600€ (1.5% от 40 тыс.) пенсии в год, то есть на 50€/мес. Лет за 40 трудовой жизни можно заработать себе на вполне достойную пенсию.
Пенсионные взносы отчисляются в пенсионный фонд. Для работников частного сектора существует несколько крупных частных пенсионных фондов (Илмаринен, Эло, Варма, Веритас), а также ряд специализированных, но львиная доля застрахована в одном из этих четырех. Конкретный фонд выбирает работодатель. Для сотрудника разницы между ними нет. Пенсионный вклад у работника может быть только в одном фонде, но фонды могут переводить друг другу вклады сотрудников. Соответственно выйдя на пенсию, вы будете физически получать пенсию от фонда, в котором были застрахованы последним.
Пенсионные вклады, естественно, не лежат в фонде под матрасом, а инвестируются в ценные бумаги, недвижимость и прочее. Общая сумма пенсионных вкладов в частных пенсионных фондах, включая специализированные, составляет 125.6 млрд. евро.
Всего частные пенсионные фонды в прошлом году выплатили пенсий на 13 млрд. евро.
Почему финны стали уходить на пенсию позже?
О грядущих изменениях в пенсионном законодательстве правительство Финляндии объявило населению в 2014 году. В качестве обоснования непопулярной меры были названы следующие предпосылки увеличения пенсионного возраста:
- Старение нации. Темпы падения численности экономически активного населения составляют примерно 0,1% в год. В 2017 году доля населения в возрасте от 15 до 65 лет составила 48%. В ходе перепись населения было определено, сколько пенсионеров в Финляндии проживает сейчас. Их доля составляет – 25,2% (более 1,4 млн. чел.).
- Снижение темпов рождаемости. В прошлом году населения Суоми увеличилось на 0,5%. Доля населения в возрасте до 15 лет составила всего 16%. Анализ демографической структуры показал, что в ближайшие 20-25 лет страну ждет снижение численности населения, прежде всего, работоспособного.
- Оздоровление нации на фоне увеличения продолжительности жизни. Сегодня в среднем женское население Финляндии живет до 83,9 лет, а мужское – до 78,4 лет.
В результате реформы пенсионный возраст в Финляндии для женщин и мужчин был увеличен с 59 до 65 лет.
Однозначно ответить на вопрос, во сколько лет уходят на пенсию в Финляндии, нельзя. Возрастные границы выхода на пенсию довольно сильно размыты:
- Работники, занятые на вредных производствах и занимающиеся тяжелым физическим трудом, получают возможность уйти на пенсию раньше. Льготный стаж должен составлять не менее 38 лет.
- Пенсионный возраст в Финляндии для мужчин и женщин составляет 65 лет. Однако у граждан есть выбор: выйти на пенсию на два года раньше срока или поработать подольше. В этом случае пенсионное пособие будет понижено на 9,6%. Понижающий коэффициент составляет 0,4% за каждый месяц выхода на пенсию до установленного срока.
Пенсия для иностранцев
Пенсионная система Финляндии предполагает возможность начисления выплат пожилым людям независимо от их места пребывания. При этом даже постоянное проживание в другом государстве не имеет значения, в том случае, если иностранный гражданин когда-то работал в Финляндии. Однако работник должен был быть официально трудоустроен, и за него должны были осуществляться отчисления.
Для финской пенсионной отрасли не требуется подтверждения от иностранца факта нахождения определенного периода в стране по работе, так как все страховые взносы фиксируются в единой компьютерной системе.
Какая в Финляндии пенсия будет назначена иностранному лицу по достижению им соответствующего возраста, зависит не только трудового стажа, приобретенного в стране, но и от экономической ситуации на момент выплат.
Социальными страховыми выплатами людям, которые по каким — либо причинам не имеют накопленной части пенсии или накопили очень незначительную сумму, занимается организация KELA. Средства для существования полагаются пожилым людям, достигшим 65 летнего возраста. Исключение составляют граждане, неработающие по причине утраты трудоспособности, они могут рассчитывать на такой вид компенсаций намного раньше.
Такая выплата, по сути, является вспомогательной, и в отличие от накопительной не предполагает налоговых вычетов. Фиксированная сумма народной пенсии, если пожилой человек одинокий, составляет 628,75 евро, для пожилых людей в браке на 100 евро меньше. В то же время пенсия в Финляндии, не может быть меньшей минимального прожиточного минимума (700 евро), остатки суммы обеспечиваются государственными надбавками. Народные выплаты назначается только гражданам Финляндии а также постоянно проживающим (минимально от 3-5 лет) иностранцам.
Процедура оформления пенсии в Финляндии
Для получения трудовых выплат необходимо подать заявление в организацию, формировавшую взносы последние 2 года, либо в пенсионный фонд или KELA (государственная структура, ответственная за социальные платежи).
Заявление может быть устным. Для этого понадобится сделать волеизъявление по телефону 020 692 202 либо в пункте обслуживания.
После подачи заявление собирается пакет документов, включающий удостоверение личности, налоговую карточку и выписку о банковском счете. В зависимости от вида пенсионного пособия список документов может отличаться, поэтому его полезно уточнять у налогового консультанта.
На рассмотрение заявки обычно уходит полтора-два месяца, после чего соискатель получает карточку пенсионного заявителя. Отношения с работодателем к этому времени должны быть прекращены.