Рефинансирование ипотеки по госпрограмме 2024 под 6

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки по госпрограмме 2024 под 6». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Семейная ипотека до 6%

Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.

Кто может оформить: семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети; семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми; семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• купить квартиру в новостройке или дом (по ДДУ либо договору купли-продажи у застройщика);

• приобрести квартиру или дом на вторичном рынке в сельской местности Дальнего Востока или в населенных пунктах, где не строят новые МКД (только для семей с детьми-инвалидами);

• построить дом с подрядчиком;

• купить земельный участок и построить дом.

Процедура рефинансирования

Процедура рефинансирования под 6% имеет более упрощенную форму, нежели чем первичное оформление ипотеки, это обусловлено тем, что заемщику не требуется собирать большое количество документов, а достаточно лишь заявить о намерении стать участником госпрограммы.

Алгоритм рефинансирования следующий:

1. Наступление случая, выступающего основанием для дотации — рождение 2,3 ребенка;
2. Уточнить, является ли банк-кредитор участником программы;
3. Подать заявление на предоставление субсидии в банк и приложить документы, подтверждающие основание;
4. Переоформление годовой ставки на фиксированный показатель в 6%;
5. Формирование и получение новых документов по ипотеке (в том числе график погашения платежей, доп. соглашение к ипотечному договору об участии в программе субсидирования и сроках предоставления льготы).

Практика показала, что банки не всегда оказывались в плюсе. Раньше кредитным организациям компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центрального Банка +2 процента. То есть если изначально заем выдавался под 11 процентов, то перекредитовать его банку было невыгодно. Потому что из бюджета возвращалось толь 9,75%. Что уж говорить о кредитах, выданных в кризис, когда процентная ставка составляла более 20 процентов. Поэтому нет ничего удивительного в том, что по льготной программе было столько отказов – банки искали малейший повод для того, чтобы отказать в рефинансировании ипотеки под 6%.

Теперь же при рефинансировании банку возместят неполученные доходы до ставки ЦентроБанка +4%. Это означает, что участниками программы могут стать даже те семьи, которым ранее не давали ипотеку из-за высоких рисков. Подойдет ипотека даже под 11%. При этом семья будет платит кредит под 6% годовых, а банк получит свое.

Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе

Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.

Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.

Потребуется подготовить следующие документы:

• О рождении детей с отметкой о гражданстве. Если изначально штамп на свидетельства не был проставлен, это можно сделать в МФЦ в день обращения.
• Подтверждение дохода и занятости.
• Действующий договор ипотеки.
• Справка об остатке долга.
• Реквизиты счета для погашения ипотеки.
• Удостоверяющие личность документы.
• Некоторые банки требуют от заемщиков-мужчин призывного возраста предоставить военный билет.

По объекту залога потребуется:

• Договор долевого участия или купли-продажи с застройщиком.

Если дом уже введен в эксплуатацию:

• Акт приема квартиры.
• Справка о зарегистрированных.
• Техническая документация – поэтажный план и экспликация.
• Выписка из ЕГРН, выданная в момент регистрации права собственности.
• Отчет об оценке.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем. Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли. На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Требования к заемщикам льготной ипотеки

Кредитование под 5% или 6% доступно гражданам России с двумя и более детьми. Если в семье пока один ребенок, сниженную ставку банк не одобрит. Стать заемщиком и пользоваться льготой может мать или отец. Обязательное требование – гражданство РФ всех членов семьи. Условия получения льготного кредита напрямую связаны с количеством детей и сроками их рождения.

Срок рождения второго или следующего ребенка	Регион, в котором проживает семья заемщика	Ставка на весь кредитный период
01.01.2018–31.12.2022	вся Россия	6%
01.01.2019–31.12.2022	11 регионов ДФО	5%

Заемщик должен быть родителем малыша, рождение которого дает право на сниженную ставку. Например, чтобы отец мог взять жилищный кредит, он должен быть указан в свидетельстве о рождении 2-го ребенка, как родитель. Первый малыш может быть рожден от другого отца. Поручителями по ипотеке становятся, как правило, родственники, но не родители детей. По сути, созаемщиком может стать любой гражданин России.

Определите сумму потенциальной экономии

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования своего ипотечного кредита под ставку 6 % в 2024 году, вам следует узнать, какую сумму вы можете сэкономить в результате этого шага. Сумма потенциальной экономии будет зависеть от нескольких факторов, включая текущую оставшуюся сумму кредита, его срок и разницу в процентных ставках.

Чтобы определить сумму потенциальной экономии, вы можете воспользоваться калькулятором рефинансирования, предлагаемым вашим банком или финансовым учреждением. Вам потребуется предоставить информацию о вашем текущем ипотечном кредите, включая его сумму, процентную ставку и оставшийся срок.

После ввода всех необходимых данных, калькулятор рефинансирования рассчитает ваши новые ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите за весь срок кредита при новой ставке. Затем калькулятор сравнит эту сумму с тем, что вы бы заплатили, если бы продолжили платить текущим тарифом. Разница между этими двумя суммами и будет вашей потенциальной экономией.

Экспертное мнение о рефинансировании ипотеки в 2024 году

Рефинансирование ипотечного кредита может быть выгодным решением для многих заемщиков. В 2024 году, при условии ставки в 6%, рефинансирование станет особенно привлекательным.

Преимущества рефинансирования ипотеки

• Снижение процентной ставки – одним из главных преимуществ рефинансирования является возможность снижения процентной ставки по ипотечному кредиту. Если в 2024 году процентная ставка составляет 6%, то рефинансирование может позволить получить новый кредит под более низкую ставку.
• Сокращение срока кредита – рефинансирование также позволяет сократить срок погашения ипотечного кредита. Это означает, что заемщик сможет стать свободным от кредитных обязательств быстрее, сэкономив на процентах.
• Изменение условий кредита – при рефинансировании есть возможность изменить условия существующего ипотечного кредита. Это может включать улучшение условий, таких как убыток процентной ставки, лучшие условия погашения или добавление дополнительных возможностей.

Риски и недостатки рефинансирования

• Дополнительные затраты – рефинансирование ипотечного кредита обычно сопровождается некоторыми дополнительными затратами, такими как оплата комиссии за рефинансирование или оценку стоимости недвижимости.
• Необходимость процесса оформления – рефинансирование ипотеки требует проведения процесса оформления нового ипотечного кредита, что может быть связано с определенной неудобствами и временными затратами.
• Не гарантируется одобрение – при рефинансировании ипотеки нет гарантии, что заявка будет одобрена. Банк все равно проводит свой анализ и может отказать в рефинансировании.

Условия рефинансирования ипотеки

При рефинансировании ипотеки под 6% в 2024 году следует учитывать ряд условий:

• Для тех, кто уже имеет ипотечный кредит, необходимо иметь положительную кредитную историю, чтобы получить возможность рефинансирования.
• Процентная ставка на рефинансируемый кредит должна быть не выше 6% годовых.
• Сумма кредита, которую можно рефинансировать, не должна превышать оставшейся суммы по ипотеке на текущий момент.
• Для рефинансирования ипотеки необходимо обратиться к банку-партнеру программы или принимающему участие банку, который будет проводить процедуру рефинансирования.
• Также следует учитывать возможность компенсации за досрочное погашение ипотеки в банке, где была оформлена первоначальная сделка.

Для многодетных семей с двумя и более детьми (или с одним ребенком-инвалидом) предусмотрена возможность рефинансировать текущую ипотеку под 6%. Достаточно подготовить документы и отправиться в свой банк. Заявление будет рассматриваться на протяжении нескольких дней, после чего заемщиков проинформируют о решении.

При удовлетворении требований долговая нагрузка на родителей снизится, однако банк продолжит получать прибыль в прежних размерах за счет средств государства.

Что потребуется от продавца

Для оформления ипотеки с господдержкой под 6.5 в 2020 году стороны должны подать пакет документов, состав которого зависит от степени готовности объекта. При продаже готовой квартиры от продавца-юрлица потребуются:

• выписка из ЕГРН, что будет свидетельствовать о регистрации права собственности на квартиру;
• предварительный договор купли-продажи на недвижимость и документальное подтверждение уплаты покупателем первоначального взноса;
• отчет об оценке объекта кредитования (при покупке с оформленным правом собственности, отчет обязателен, пи покупке по ДДУ или уступке прав требования — по запросу банка).

При заключении сделки на строящийся объект недвижимости представляют:

• документ, подтверждающий выделение земельного участка под строительство;
• проектную декларацию;
• разрешение на ведение строительства;
• договор инвестирования/переуступки прав требования в предварительной или окончательной форме на квартиру.

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы совершить реинвестирование по ставке 6% годовых?

• Заемщик должен иметь, прежде всего, официальное трудоустройство либо свой зарегистрированный и прибыльный бизнес.
• Максимальный возраст клиента на дату выплаты ссуды не может превышать 65 лет.
• Минимальный стаж на последней работе – полгода, а опыт работы на рынке для ИП – несколько лет.
• У заемщика не должно быть просрочек более месяца. Своевременное погашение задолженности желательно в течение целого года. Важно также, чтобы по рефинансируемому кредиту не было реструктуризации за весь период их действия.
• Рефинансировать по программе можно ссуду, которая уже погашается более полугода, то есть как раз в середине 2018 года должны появиться первые заемщики, которые пройдут процедуру рефинансирования под 6% годовых. Рефинансирование доступно наёмным работникам, собственникам бизнеса и даже пенсионерам (но не старше 65 лет).

Недвижимость: что будут кредитовать

Это важно: новая льготная ипотека под 6-5 % распространяется только на покупку жилья комфорт-класса. Такой формат жилой недвижимости отличается более высоким качеством строительства, чем эконом-класс, при относительно бюджетных ценах. В чем его особенности:

• наряду с панельным домостроением, строительство осуществляется также с применением монолитно-кирпичной технологии;
• улучшена внутренняя планировка квартир. Важные характеристики: изолированность комнат, наличие летних помещений, просторных кухонь и санузлов. Высота потолков — не менее 2,70 м;
• жилье передается покупателю с чистовой отделкой, с использованием отделочных материалов среднего ценового диапазона;
• наличие обустроенной придомовой территории, на которой размещаются детские и спортивные площадки, пешеходные тротуары; предусмотрены площадки для сбора бытовых отходов;
• местоположение новостройки в спальном районе города, с близлежащими объектами социальной инфраструктуры — школ, детсадов, магазинов.

При этом цена квартиры комфорт-класса должна соответствовать условиям кредитования, т.е. не превышать 3-8 млн. руб. Другие классы комфортности новостроек кредитуются по альтернативным программам банков.

Похожие записи:

• Стать почетным донором России в 2023 году
• Можно ли подтвердить расходы без кассового чека при УСН
• Регистрация в коммунальной квартире: нужно ли согласие соседей на прописку?