Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить свое имущество при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При банкротстве родителей движимое и недвижимое имущество, принадлежащее детям на основании права собственности, не может выставляться на торги. Например, это может быть доля в квартире бабушки, которая была получена ребенком в дар или по наследству.
У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:
-
Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.
Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.
При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.
-
Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых.
Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом,следует изучить порядок проведения торгов.
-
Договориться с кредитором.
Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.
-
Обратиться за помощью к профессионалам.
Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.
Как банкроту сохранить квартиру
- Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
- В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
- В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.
Чем можно заменить продажу имущества
Иногда можно избежать продажи имущества должника через процедуру реструктуризации. Реструктуризация предполагает изменение условий долгового обязательства между кредитором и должником, чтобы обеспечить более удобные условия для погашения долга. Это может включать пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или даже частичное списание долга.
Реструктуризация может проводиться как добровольно, по соглашению между кредитором и должником, так и на основании решения суда. Если должник обращается в суд с ходатайством о реструктуризации, то кредиторы должны будут высказаться по поводу такого ходатайства и участвовать в процедуре.
В некоторых случаях реструктуризация может быть более выгодной для кредиторов, чем продажа имущества должника. Поэтому, если долги не являются критическими, стоит рассмотреть возможность реструктуризации. Однако решение о проведении реструктуризации или продаже имущества должника принимается в каждом конкретном случае индивидуально, и необходимо учитывать все обстоятельства дела.
Какое имущество нельзя отнять у банкрота?
По российскому законодательству, в процессе банкротства некоторые виды имущества могут быть защищены и не подлежат отчуждению или продаже для погашения долгов. Например:
- Жилое помещение, в котором должник проживает. Однако это не распространяется на дополнительные жилые помещения, не являющиеся основным местом жительства, а также на коммерческую недвижимость.
- Основные средства, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, например оборудование, инструменты, транспортные средства, медицинское оборудование, используемые должником в своей работе.
- Средства индивидуализации юридического лица, такие как название, товарный знак, знак обслуживания, фирменное наименование и др.
- Имущество, необходимое для удовлетворения основных потребностей должника и его семьи, например одежда, продукты питания, мебель и др.
- Личные вещи, не имеющие ценности для других лиц, например семейные фотоальбомы, письма и т. д.
- Имущество, находящееся в залоге у кредитора, может быть отчуждено только при согласии залогодателя.
- Имущество, защищенное по решению суда, например в случаях наличия наследства, супружеских долей, права собственности на долю в общем имуществе и др.
Брачный договор как способ защитить имущество
При составлении брачного договора необходимо учитывать возможные изменения в имущественном положении супругов в будущем. Если брачный договор не будет учитывать изменения в имущественном положении, то он может стать недействительным в случае банкротства одного из супругов.
Например, если брачный договор был заключен с целью защиты имущества от банкротства, а один из супругов стал банкротом, то суд может признать брачный договор недействительным в части защиты имущества. В качестве таких доказательств могут выступать, например, данные о задолженностях, которые супруг имел на момент заключения брачного договора.
Суд может проанализировать обстоятельства, при которых был заключен брачный договор, и оценить, были ли они подозрительными или необычными, что могло свидетельствовать о том, что договор был заключен с целью уклонения от уплаты долга.
Имущество, подлежащее изъятию
Вместе с имуществом, единолично принадлежащим должнику, под изъятие попадают и доли недвижимости, в том числе нажитой совместно в браке. Распространяется право реализации имущества в погашение долгов и на объекты, приобретенные на условиях ипотечного кредита.
Появление возможности признания финансовой несостоятельности стало настоящим спасением для многих россиян, столкнувшихся с невозможностью исполнять свои обязательства по кредитам. Это настоящая альтернатива взаимодействию с коллекторами.
Многие потенциальные должники перед обращением к юристам стремятся самостоятельно разгрузить свою «имущественную ведомость», переписывая недвижимость и автомобили на ближайших родственников. Между тем, не имея достаточных знаний о тонкостях законодательства, такие люди попадают в ловушку. Финансовый управляющий имеет законное право оспорить проведение всех сделок, совершенных лицом, пытающимся получить статус банкрота, в течение предыдущих 36 месяцев.
В частности любые дарственные будут гарантировано аннулированы, а сам объект дарения включен в конкурсную массу для последующей реализации. Подозрительными будут и любые сделки, в которых стоимость объекта оказалась существенно занижена относительно их реальной рыночной стоимости. Такие сделки также могут аннулироваться на законных основаниях.
Не получится сохранить долю в совместном имуществе за счет ее передаче второму супругу. Она будет повторно выделена финансовым управляющим для последующей реализации. Учесть стоит и тот факт, что предпринимаемые действия будут рассматриваться в качестве попыток скрыть имущество от суда с соответствующими негативными последствиями для гражданина.
Изъятию подлежит залоговое имущество, а также объекты недвижимости, не являющиеся единственным для должника. В качестве средства ее защиты можно выделить доли для несовершеннолетних. По закону их доля не может быть конфискована ни при каких обстоятельствах. Заблокирует изъятие жилья орган опеки, уполномоченный не допустить ухудшение условий жизни несовершеннолетних.
Еще одним способом защиты имущества использование титульного страхования. В этом случае при потере объекта недвижимости, страховщик будет обязан возместить клиенту стоимость утерянного объекта в объеме 100%.
Что касается единственного жилья заемщика, то оно надежно защищено законом от изъятия. Исключение составляют случаи, когда имеющийся в распоряжении объект недвижимости намного превосходит минимальные требования проживания. Например, в распоряжении банкрота имеется единственное жилье – шикарная 5-комнатная квартира площадью более 100 кв. метров, в которой он зарегистрирован один. Данная поправка в законодательстве появилась относительно недавно.
Смена режима собственности
Совместно нажитое имущество можно продавать, дарить, менять, в том числе в пользу детей или родственников. В делах о банкротстве всегда учитываются интересы несовершеннолетних детей. Кроме того, супруги могут договориться и использовать внесудебный механизм раздела при разводе, то есть заключить соглашение о разделе имущества. Так бывшие супруги максимально ограждаются от возможных проблем, если второй из них станет банкротом. При этом у кредиторов есть право обжалования всех подобных действий, совершенных в предшествующие банкротству три года или уже после подачи заявления в суд. Следовательно, смена режима собственности исключительно в целях обойти ответственность и не выплачивать долги будет безрезультатной. В Юридической фирме «Нечаев и Партнеры» можно получить детальную консультацию и услугу сопровождения банкротства. У нас в штате есть квалифицированные финансовые управляющие, потому не придется привлекать специалиста со стороны. Важно учитывать, что финансовый управляющий представляет интересы обоих супругов, а не только должника.
Можно ли банкротиться без имущества?
При отсутствии имущества некоторые граждане полагают, что процедура банкротства не нужна, ведь реализовывать нечего. На самом деле, банкротство при отсутствии имущества очень выгодно. Оно избавит от головной боли и проблем в будущем.
Долг не списывается с течением времени. Снова предъявить исполнительный лист кредитор может и через 10 и через 20 лет, поскольку срока давности по закону для этого не существует. Главное – не пропустить трехлетний срок для предъявления, который «обнуляется» каждый раз, как взыскатель подает лист в ФССП.
В итоге списать долги навсегда можно только через банкротство.
Почему физическому лицу стоит банкротиться, если нет имущества:
-
Постоянная нервотрепка, звонки коллекторов, письма из банков, визиты на дом будут продолжаться.
-
Нельзя регистрировать на себя ни квартиру, ни машину, ни другую недвижимость в будущем. Ее всегда могут выявить арестовать и взыскать.
-
Устроиться на выгодную работу с хорошей белой зарплатой будет проблематично. Ведь на работу может прийти исполнительный лист.
-
Открыть бизнес, зарегистрировавшись как ИП, тоже будет непросто, поскольку ИП отвечает по долгам всем своим имуществом. Любые средства на счетах, имущество – будут обращены на погашение долга.
-
Кредиторы смогут дождаться выхода должника на пенсию – и тогда 50% пенсии будет перечисляться им судебными приставами.
-
Получить кредит с долгами невозможно. Банкротиться выгодно ― через несколько лет после прохождения процедуры кредитная история очищается от негатива.
-
При поездке в отпуск или по делам за рубеж приставы не выпустят гражданина из страны.
Как проводится оценка
В период процедуры банкротства всем имуществом распоряжается финансовый (арбитражный) управляющий. Он проводит оценку и реализацию имущества на торгах.
Этапы процедуры:
-
должник подает список движимого и недвижимого имущества;
-
управляющий проверяет всю информацию, делая запросы в госорганы и банки, составляет опись;
-
привлекается независимый оценщик (его могут пригласить кредиторы, должник или сам управляющий);
-
реальная стоимость вещей должна определяться по рыночной цене;
-
составляется акт оценки и предоставляется в арбитражный суд;
-
с суммы оценки судом назначается начальная стоимость имущества на торгах.
Схемы сохранения имущества при банкротстве
В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:
-
«белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);
-
«серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);
-
«черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).
Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т.е. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:
-
Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
-
Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.
Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.
-
Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
-
Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
-
Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.
К «серым» схемам сохранения имущества относят:
-
Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.
-
Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.
Имущество супруга при банкротстве
Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.
Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.
Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.
Оспаривание торгов при банкротстве
При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.
При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.
Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.
Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.
Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.
Реализация совместно нажитого имущества супругов
Любое имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым, даже если владеет им только один из супругов. И оно тоже попадает в конкурсную массу, его могут реализовать для исполнения финансовых обязательств должника.
Например, в собственности семьи есть автомобиль, который оценен в 500 тысяч рублей. Муж подал заявление о признании его банкротом. Такой автомобиль подлежит включению в конкурсную массу и в ходе процедуры реализации имущества должника может быть продан на аукционе. Сумма, вырученная в результате продажи имущества подлежит разделу: 250 тысяч будут возвращены супруге без каких-либо последующих обязательств. Оставшиеся 250 тысяч используются для исполнения финансовых обязательств должника.
Такая схема будет применяться и для недвижимости, и для прочего совместно нажитого имущества. Но если речь идёт о недвижимости, которая находится в общей долевой собственности, то супругу (второму собственнику) предоставляется право первоочередного выкупа реализуемой доли. Это регламентируется Гражданским Кодексом РФ.