Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство одного из супругов — особенности и подводные камни процедуры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Несостоятельность супруга индивидуального предпринимателя
Индивидуальный предприниматель ответственен по своим долгам. Однако объектом взыскания не могут быть предметы личного пользования, полученные награды, продовольственные и бытовые предметы.
На время банкротства, на общую собственность семьи налагается арест, после чего судебными приставами определяется доля должника в семейном бюджете. Именно на эту долю и будет обращено взыскание. Если движимое имущество было приобретено на самого индивидуального предпринимателя, то и оно подлежит конфискации.
В случае развода ИП и его супруга, то суд должен оценить степень урона кредитора. Если кредитор теряет слишком много, то суд отказывает в разделе имущества.
Все же супруг должника имеет право на часть своего имущества, которое принадлежит ему по закону. Муж или жена индивидуального предпринимателя должны обратиться с требованием о доле взысканного имущества. В таком случае ему может быть возвращена либо часть имущества, либо денежные средства от ее продажи. Выплата долга производится из имущества ИП.
Самое главное отличие банкротства ИП от банкротства физического лица в том, что в первом случае взысканию подлежит только та собственность, которая была приобретена на денежные средства самого ИП.
Имущество бывших супругов при банкротстве
Правовые последствия банкротства бывших супругов, в основном, развиваются по 2 сценариям:
В первом случае – развод оформляется одновременно с процедурой признания несостоятельности одного из супругов. В этой связи супругов ждет следующая последовательность: развод – раздел имущества – банкротство. Раздел имущества является обязательным звеном этой цепи, так как финансовый управляющий не сможет выделить долю должника и составить конкурсную массу.
Реализация конкурсной массы регламентируется Федеральным законом №127 и включает в себя следующие этапы:
-
включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;
-
проведение торгов;
-
выделение причитающейся доли супруга/супруге должника (как правило, это половина совместного имущества);
-
оставшаяся доля идет на погашение имеющейся задолженностей в реестре кредиторов.
Как делятся долги и ипотека
При разводе
На данный момент не сформирована единая правоприменительная практика по данному вопросу. Можно выделить три основных подхода:
- В соглашении о разделе имущества бывшие супруги самостоятельно определяют дальнейший порядок погашения долга и дальнейшее распределение долей. Доля каждого супруга в ежемесячном платеже определяется пропорционально доли собственности. После погашения долга и снятия обременения имущество переходит в свободное распоряжение владельцев.
- Залог реализуется третьему лицу. За счет полученных денег происходит полное погашение долга. Оставшаяся сумма делится согласно соглашению или в судебном порядке. Равенство долей может быть нарушено в сторону супруга, с которым остаются дети.
- Бывшие супруги изыскивают возможность досрочно закрыть кредит (например, продав иное имущество). Банк снимает обременение с имущества, которое потом делится согласно Семейному кодексу.
Как суды трактуют совместное банкротство супругов
Исходя из хозяйственной деятельности обычной российской семьи, закономерно предполагать высокую долю одновременного банкротства обоих супругов. Такое совместно банкротство способно одновременно решить несколько проблем:
- Удешевление процедуры. Подавая отдельное заявление на банкротство, каждый супруг вынужден оплачивать недешевую процедуру. Совместное банкротство способно снизить судебные, юридические издержки в два раза.
- Определенность в процессе реализации общего имущества. В случае совместного банкротства отпадает спор о том, в рамках какой процедуры должно быть продано совместное семейное имущество.
- Быстрое удовлетворение требований кредиторов. Общие обязательства супругов погашаются в рамках одной процедуры банкротства.
Однако Закон о неплатежеспособности описывает процедуру банкротства отдельных лиц и не предполагает множественности в лице должника. На такое обстоятельство ссылается ряд судов, отказываясь рассматривать заявление, поданное «семьей». Другие суды находят иные поводы для отказа. Например, ссылаются на невозможность ведения общего реестра кредиторов, если есть личная задолженность у одного из супругов.
С другой стороны, ряд арбитражных судов выработал практику объединения двух дел о банкротстве в одно, если существуют только общие кредитные обязательства (ипотека, потребительские кредиты).
Остается надеяться, что в скором времени Верховный суд внесет однозначность по данному вопросу.
Реализация имущества супругов при банкротстве — кредитор отнимет все?
Если арбитражный управляющий в отчете укажет, что личного имущества у должника нет или его стоимость мизерна и не покрывает даже минимальной части кредитных обязательств, тогда суд принимает решение о включении в конкурсную массу совместного имущества супругов.
Семейный Кодекс РФ признает совместным имуществом то, которое было приобретено за время брака. При этом после реализации супруг должника получает выплату равную 50 % от суммы, вырученной от продажи.
Если супруги вместе оформляли ипотеку или один из супругов выступал поручителем, тогда никакой компенсации не полагается, — вся сумма конкурсной массы уходит на погашение долгов.
Также нужно опасаться за совместное имущество супругам при банкротстве юридических лиц, если они выступают соучредителями. Это возможно если в ходе судебного разбирательства будет выявлена их вина в финансовом крахе, и они привлекутся к субсидиарной ответственности.
Возможно ли совместное банкротство?
В законе «О несостоятельности» указания на то, что оба супруга могут выступать одновременно инициаторами банкротства нет, но и прямого запрета там тоже нет. Поэтому если супруги в равной степени ответственны по долговым обязательствам, например, они являются созаемщиками в ипотечной квартире, тогда возможна подача заявления от лица двух должников. Совместное признание несостоятельности выгодно должникам:
- государственная пошлина уплачивается как за одного участника — в размере 300 рублей;
- расходы на арбитражного управляющего также устанавливаются в размере, установленном для одного должника — 25 000 рублей;
- все кредиторы объединяются в один реестр — это помогает избежать разногласий в вопросе очередности погашений долга.
Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае
Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.
Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.
Итак, банкротство и имущество супругов
Когда человек признан несостоятельным должником, для выплат его долга может быть реализовано его имущество: недвижимость, бизнес, интеллектуальная собственность и т.д., а также могут вычитаться средства из его доходов, таких, как заработная плата, пенсия, авторское вознаграждение и т.д.
Общая недвижимость семьи также может быть использована для этой цели, но с определенными условиями:
Может быть продана недвижимость, которая не является единственным жильем семьи. Как правило, предлагается продать ту недвижимость, где семья не прописана. Однако супруг должника имеет права на имущество, нажитое в браке, поэтому для покрытия долгов используется половина денежных средств от продажи имущества, а вторая половина должна быть передана тому супругу, который должником не является.
Внимание: жилье, взятое в ипотеку, может быть реализовано для покрытия долгов, даже если это единственное жилье семьи.
В том случае, если супруг должника подтвердит, что какое-либо имущество семьи принадлежало ему до вступления в брак, было им унаследовано или было подарено ему лично до наступления банкротства, то он вправе требовать, чтобы это имущество в конкурсную массу не включали. Так, например, если жена должника до брака имела свою квартиру, получила наследство от бабушки или бриллиантовый гарнитур в качестве личного подарка – это ее имущество, которое к банкротству отношения не имеет. А вот если на ее имя было приобретено жилье, машина, предметы роскоши в то время, когда она уже состояла в данном браке, то это будет считаться общим имуществом, и может попасть в конкурсную массу.
Доходы супругов при банкротстве
Личные доходы супруга должника в определенных случая могут оставаться его личными средствами. То есть та же жена должника полностью распоряжается своей зарплатой, пенсией, доходами от другого имущества, полученного до брака или в качестве личного подарка. Пример: если она имеет свой собственный бизнес, сдает в аренду купленную до брака квартиру или получает доход с ценных бумаг, полученных в наследство от родственников, то это тоже ее личные средства, также к банкротству мужа не относящиеся.
С 2018 года появилась практика по которой 50% дохода второго супруга попадает в конкурсную массу на основании Семейного кодекса. Тут все зависит от региона где происходит процедура, от кредиторов и финансового управляющего.
Пример, если бизнес жены должника был начат уже в браке, кредиторы могут попытаться связать его развитие с полученными от них средствами и настаивать на его включении в конкурсную массу.
Кроме чисто финансовых и имущественных последствий на должника могут быть наложены такие ограничения:
- запрет на выезд за пределы страны
- временный запрет на продажу и покупку недвижимости, другого ценного имущества
- временный запрет на занятие ряда руководящих должностей, открытие индивидуального предпринимательства
- запрет пользоваться банковскими картами и счетами до завершения процедуры банкротства
Банкротство супругов в единой процедуре
Если один из супругов признан несостоятельным и банкротство официально признано, уплата задолженностей происходит за счет собственных средств должника, если они у него имеются. Вся проблема заключается в том, что всякая собственность, которая была приобретена и приумножена в состоянии брака между людьми, подпадает под понятие «общего имущества». А это значит, что именно она будет реализовываться в случае банкротства одного из супругов в первую очередь, если у этого супруга нет иной собственности, приобретенной до заключения брака, принятой в дар от третьих лиц либо записанной на его собственное имя.
Таким образом, судебные приставы после получения решения суда имеют право реализовать весь семейный капитал, нажитый людьми совместно. Денежной суммой, вырученной от такой реализации, будут погашены все имеющиеся у должника кредитные обязательства, а половина суммы данных финансовых средств без долгов будет возвращена его партнеру.
В случаях, когда доли должника не хватает для того, чтобы погасить подобные задолженности, недостающие средства могут быть вычтены из доли другого супруга.
Запреты для должника в процессе реализации
Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.
Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.