Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.

На страховую часть пенсии покуситься никаким мошенникам невозможно. А вот накопительную часть пенсии человек может инвестировать. Это можно сделать, вверив управление средствами государственной управляющей компании либо негосударственному фонду.

Заявлять на них в милицию бесполезно: вам скажут, что это агенты негосударственного пенсионного фонда и ничего противоправного в их действиях нет. Они просто рекламируют свои услуги.

Но есть и мошенники среди них. Некоторые из них запрашивают личные данные только для прикрытия откровенно мошеннических схем вымогания реальных денег. А из-за действий «честных» агентов, действия которых не подпадают ни под одну статью, вы лишаетесь положенного вам инвестиционного дохода от вложений накопительной части будущей пенсии.

Разберём самые ходовые схемы мошенничества с использованием СНИЛС в реальной жизни и в интернете.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

  • Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

  • Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

  • Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

После компрометации — уничтожить

«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.

Как тревожный звонок стоит рассматривать и получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию. В этом случае также имеет смысл оперативно перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники «прощупывают» пользователя.

Читайте также:  Размер штрафа за отсутствие прописки в паспорте РФ

Что делать, если СНИЛС уже у мошенников

Если вы поняли, что продиктовали или передали номер СНИЛС подозрительным лицам, лучшим решением будет обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о том, что не намерены в ближайшее время переводить свои сбережения в какую бы то ни было негосударственную структуру, объяснив сложившуюся ситуацию. Если перевод уже состоялся, то обратный процесс произойдет в марте следующего года, при этом вернуться и проценты, заработанные на ваших сбережениях НПФ.

Что касается заявлений в полицию о привлечении виновных лиц к ответственности за мошенничество (ст.159 УК), то этого не произойдет, так как согласно законодательству потерпевшей стороне должен быть причинен реальный ущерб, а в этом случае деньги никем не присваиваются, а меняется лишь место их хранения. Зачастую доказать тот факт, что пенсионер подписывал документы не зная о том, где ставит свою подпись, практически невозможно.

Рациональней будет обратиться в суд с иском о неправомерном обогащении НПФ за счет ваших сбережений. Выгоды от этого процесса будут значительно выше расходов. Правда, процесс это долгий и может растянуться не просто на несколько месяцев, а на несколько лет.

Как мошенники могут использовать паспортные данные?

Паспортные данные могут использовать для регистрации на сайте казино или иных интернет-страницах. Самый простой способ защиты – внимательное обращение с документом. Однако даже в этом случае существует вероятность, что мошенники завладеют важной информацией. Шанс похищения сведений можно минимизировать.

Действующее законодательство позволяет гражданину наблюдать за всеми операциями с паспортом, которые совершают работники государственных органов. Существуют и другие способы борьбы с мошенниками. Чтобы изучить их все, нужно заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Видео

Эксперты советуют обращаться с паспортом внимательно. Не стоит доверять данные другим людям. Аналогичное правило действует не только в отношении паспорта, но и применимо к другим бумагам, таким, как СНИЛС. Следить нужно не только за оригиналом документ, но и за его копиями. Нельзя позволять фотографировать бумаги. Сведений, которые содержатся в них, достаточно для совершения неправомерного действия.

Важно! Главный вопрос, который волнует граждан, допустивших попадания данных к третьим лицам, – могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого паспорта? Специалисты утверждают, что такая махинация возможна. Сегодня существует много компаний, функционирующих в режиме онлайн и предоставляющих кредиты по сведениям, содержащимся в основном документе гражданина РФ. Для оформления займа в такой фирме достаточно копии документа или информации, содержащейся в нем.

[1]

Существует и ряд других неправомерных действий, для которых используются паспортные данные гражданина.

Реально ли доказать свою правоту?

Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.

Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.

При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.

А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?

Такое реально может произойти с каждым. Важно уметь защитить себя от подобных ситуаций. Разумеется, при оформлении кредита серьезные финансовые организации в первую очередь просят представить документ, подтверждающий личность гражданина. Но бывают случаи, когда кредитные организации могут дать в долг по ксерокопии паспорта.

Такие документы, как паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и медицинская страховка существенно упрощают нашу повседневную жизнь. Однако следует помнить и о том, что халатное отношение к документам и юридическая неграмотность могут привести к плачевным результатам.

Читайте также:  Сертификат на жилье для ветеранов ВОВ и боевых действий в 2022 году

Поэтому нужно всегда быть внимательным и аккуратным. Ведь часто встречаются люди, желающие нажиться на аферах с нашими персональными данными. Что могут сделать мошенники, зная номер СНИЛС и паспорт? Бесчисленное количество случаев мошенничества по всей России встречается каждый день. Самым простым и распространенным видом афер являются сделки с микрокредитными конторами, которые можно встретить на каждом углу. Схема выглядит следующим образом. Похитители используют краденый паспорт для получения микрозайма и исчезают. А уже через несколько месяцев, когда сумма вырастает в несколько раз, к ничего не подозревающему человеку наведываются коллекторы, и начинаются проблемы. Потому что гражданин обязан выплачивать долг, который он по факту не брал.

Если было выявлено, что пенсионные накопления перечислены в НПФ, нужно написать отказ от перевода средств. Это выполняется в течение 1 календарного периода. Перевод по закону выполняется спустя 5 лет с подачи заявления. Если перечисление средств не проведено, отказаться от этого легче.

Но если деньги уже находятся в НПФ, нужно:

  • Подать заявку в ПФР о переводе средств по общему порядку (через 5 лет). Тогда потерпевший может спастись от мошенника и средств у него будет больше, поскольку перевод выполнялся с накопленной прибылью.
  • Своевременно написать заявление по поводу досрочного (1 год) возврата сбережений в НПФ. Если заявка удовлетворена, средства будут возвращены, но без прибыли.

Копии документов продадут мошенникам

Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.

Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:

Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.

Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.

Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:

Помнить о своем праве защищать персональные данные

Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.

Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.

ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных

И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.

Правила безопасности для владельцев СНИЛС

Можно выделить несколько правил, которые актуальные для владельцев страховых свидетельства разных возрастов:

  • Сотрудники ПФР не ходят по домам граждан РФ. Поэтому любые лица, которые представляются работниками Пенсионного фонда России и просят пустить в квартиру, являются преступниками.
  • Перед подписанием любых договоров и бумаг необходимо внимательно их прочитать и ознакомиться с каждым пунктом.
  • При сотрудничестве с кадровыми агентствами не стоит передавать сотрудникам СНИЛС – подобные данные им по роду деятельности не требуются.
  • Не оставляйте в интернете ни на каких сайтах номер свидетельства. Подобную информацию в сети может запрашивать только портал «Госуслуги» или сайт ПФР, остальные ресурсы, просящие такие данные, являются мошенническими.
  • Карточку СНИЛС нельзя передавать в руки третьим лицам ни при каких обстоятельствах

Зачем нужен СНИЛС мошенникам

Зачастую номер СНИЛС необходим представителям негосударственных пенсионных фондов, которые с помощью заветного набора чисел переводят средства со счета в государственном ПФ в свой. И здесь гражданам предлагаются совершенно другие условия страхования.

Читайте также:  ТОП-5 рисков заказчиков и исполнителей по договорам возмездного оказания услуг

Вполне возможно, что через какое-то время данная организация объявит себя банкротом, а ваши пенсионные накопления попросту исчезнут.

Схема перевода пенсионных накоплений в негосударственный фонд проста. Представитель НПФ заполняет заявление на перевод средств от имени гражданина. Иногда человек даже самостоятельно подписывает данный документ под видом иной бумаги.

Важно! Иногда такой переход оказывается выгодным для самого будущего пенсионера, так как процентная ставка по накоплениям в НПФ гораздо выше, чем в государственном фонде. Но никто не дает гарантий на то, что организация не ликвидируется через какое-то время, и человек не потеряет свои накопления.

Люди же, которые выманивают номера свидетельства обязательного пенсионного страхования, получают за одного приведенного в НПФ клиента от трех до пяти тысяч рублей.

Как мошенники используют номер свидетельства

Мошенникам требуется СНИЛС для получения информации о количестве средств на накопительном счету в Пенсионном фонде (государственном или НПФ).

Эти сбережения ежемесячно переводит работодатель, и сумма за несколько десятков лет может значительно вырасти. Средства прикреплены к счету, прописанному на карточку (11 цифр, порядок уникален у каждого человека).

Мошенник получит средства человека, только если найдет способ получить карточку и убедить его перевести средства в негосударственный Пенсионный фонд. Схема настроена таким образом, чтобы граждане добровольно перечисляли средства на другой счет.

Основной подвох кроется в том, что мошенники стремятся получить деньги «клиентов» под самыми разными предлогами, в том числе:

  • говорят заведомо ложную информацию, пытаясь манипулировать гражданами и их страхами. Например, утверждают, что в Пенсионном фонде проводится реформа и все средства будут переданы государству;
  • формируют ложные агентства, которые предлагают вакансии людям, обязательным получением которых является переход в негосударственный пенсионный фонд (также мошеннический). Как правило, обещается высокий процент.

Распространенные аферы с чужими паспортными данными

Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.

В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.

Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.

Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.

Эффективные меры защиты от мошенников

Можно ли передавать номер снилс третьим лицам? Из всего вышесказанного следует, что нельзя, поскольку только вы сами сможете защитить себя и свои денежные средства от мошенников.

Поэтому при обращении в какую-либо компанию, которая требует копии паспорт и пенсионного свидетельства, необходимо проверять документы сотрудника организации, где написано, что такие копии необходимы для каких-то целей. Также при всей процедуре оформления нужно внимательно следить за его действиями, и ни при каких условиях не передавать персональные данные третьим лицам.

Если у вас возникли подозрения в осуществлении гражданином неправомерных действий, то незамедлительно обратитесь в полицию.

В данной статье мы раскрыли основные схемы афер со страховым свидетельством и привели примеры их путей осуществления. Вам остается только следовать изложенным рекомендациям и никогда не терять бдительность.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *