Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовая грамотность – как грамотно распоряжаться деньгами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одна из распространенных проблем заключается в том, что многие пытаются жить без учета своих реальных доходов. Например, если «расписать» их заработки по пунктам, станет очевидно, что они не могут себе позволить три раза в месяц посещать дорогой ресторан.
Избавтесь от долгов и не влезайте в них
Долги – это страшная вещь. И потому, что они давят на нас психологически, и потому, что мы вынуждены работать на долги вместо того, чтобы наслаждаться жизнью.
Поэтому берите в долг только в самых крайних случаях, оформляйте кредиты, только тщательно взвесив и проанализировав свои возможности (кредит – это тоже долг, только перед банком) и только в особых ситуациях (например, покупка квартиры – без кредита вам придется собирать на нее около 20 лет).
Во всех остальных случаях отказывайтесь от кредитов и любых займов, справляясь собственными силами. Хотите новую машину? Копите. Задумали обновить компьютерное обеспечение? Копите. Ремонт в квартире? Копите. Заграничный отпуск? Копите, копите и еще раз копите.
Копим деньги без угрызения совести или с чего начинать?
Накопить денег несложно, если они есть, а еще лучше — когда в излишке. Тогда откладывать просто, ведь на все и так хватает. Вопрос усложняется, если финансовое состояние не в одном из лучших положений, а подсобрать на конкретную финансовую цель необходимо. Вот несколько ценных советов для эффективной домашней экономии.
Правильно мыслим
- Понимание того, что денег не хватает или их нужно отложить, не поможет в продвижении к цели. Но страдать, что денег нет, а вы с этим не справитесь, также неправильно. Вооружитесь позитивным настроем, что у вас все получится. А еще лучше – проводите визуализацию поставленной цели. Думайте о том, чего вы уже достигли. Это будет вас вдохновлять.
Проводим анализ и считаем заработки
- Следующий шаг включает в себя несложный алгоритм действий. Для начала точно подсчитаем все реальные доходы: зарплату, пенсию или дополнительные доходы.
- Все плюсуем и выводим основную цифру наших денежных средств.
- Теперь перед вами реальные деньги, которые удается заработать. От этой цифры будем отталкиваться дальше.
Как правильно копить деньги: как избежать ненужных трат: советы
Сейчас диапазон продажи товаров значительно увеличился. Оглянитесь вокруг и купите, чего только душа желает. Больше всего нашего внимания привлекли супермаркеты, в которые большая часть граждан заходит каждый день.
-
Супермаркеты — это целая индустрия продуманных лайфхаков по выманиванию денег с покупателей. О некоторых расскажем детально:
- красные ценники, акции и скидки. Красный цвет идеален для привлечения внимания. В сознании покупателя он срабатывает, как скидка. И даже если цена не изменилась или изменилась несильно, товары с красными ценниками покупают чаще. Скидки в магазинах бывают, бесспорно. Но, покупая товар со скидкой, клиент часто берет и сопутствующий товар, который может незаметно подорожать;
- удобные тележки для больших покупок. Нехитрое изобретение было придумано в 1938 году, чтобы не носить товары в руках по торговым рядам. Но стараниями «богов маркетинга» размеры той же тележки выросли в 2 раза. Ведь так получается больше места для товаров, больше желания их туда положить и, соответственно, траты возрастают;
- полезные товары, фрукты и овощи стали инструментом для выманивания денег. Все просто – овощи и фрукты покупатель увидит сразу, только войдя в супермаркет. Исследователи подтвердили интересный факт. Если человек сделает, по его мнению, полезную покупку в самом начале, то успокоит свою совесть и начнет выходить за приделы разумного, тратя деньги на не особо полезные, но вкусные чипсы или булочки;
- молоко и кисломолочные продукты придется поискать. Популярные йогурты, молоко, кефир всегда находятся в дальнем углу супермаркета. Кстати, за хлебом стоит порой также побегать пару кругов, если в новой местности. А все это придумано для того, чтобы перед совершением плановой покупки (а это одни из самых востребованных товаров), покупатель прогулялся и положит в корзину другие импульсивные покупки.
Копить деньги помогут даже специальные мобильные приложения
Мы живет во времена современных технологий. А они умеют многое, в то числе, и считать ваши деньги. Приложения, которые помогут контролировать траты и вести бюджет, любой желающий может установить на свой смартфон. Что они собой представляют, а также несколько лучших вариантов рассмотрим ближе. Это отличный метод, чтобы не потерять свои расчеты, всегда их контролировать и не тратить время на записи.
- Money Lover — приложение для телефона, что имеет удобные функции. Оно может контролировать обязательные траты и вовремя напоминать о них. С ним легко считать бюджет и свои сбережения. Данные выводятся в виде понятных разделов и диаграмм.
- Money Manager – приложение, которое сможет держать под контролем все доходы и расходы. Вы будете точно ориентироваться, на что тратите больше. Статистику можно увидеть на экране за любой промежуток времени. Он поможет управлять банковскими картами и планировать бюджет по категориям.
- Дзен-мани — приложение, адаптированное под банковскую систему России, Украины и Белоруссии. Оно считает информацию с банковских смс-сообщений. Его уникальное умение это — самостоятельное фиксирование трат. Поэтому вам уже не придется делать это вручную.
- Money Wallet – приложение, что написано специально для оперативной системы Windows. Программа сама будет следить за вашим бюджетом, она легко совместит все данные и напомнит о плановых покупках или оплате счетов. С приложением бюджет можно разбить на неделю, день или месяц. А также предоставляется возможность обновить курс валют и вести банковские счета.
1. Метод шести кувшинов. Один из самых популярных способов, описанный Т. Харвом в книге «Думай, как миллионер». Автор дает рабочие советы, как копить деньги и приумножить их.
Смысл в том, чтобы ежемесячный доход распределить по шести кувшинам (конвертам) в разных пропорциях. В каждом кувшине должна образоваться определенная сумма на конкретную цель. Потратить деньги из кувшина можно только на ту цель, на которую она предназначена.
- Кувшин № 1 — 55% от дохода – на повседневные расходы (еда, одежда, коммунальные услуги, быт и т. д.).
- Кувшин № 2 — 10% от дохода – на отдых и развлечения (театр, кафе, кино, выставки).
- Кувшин № 3 — 10% от дохода – на создание источника пассивного дохода (инвестиции в акции и облигации).
- Кувшин № 4 — 10% от дохода – на обучение, саморазвитие для себя и членов семьи (тренинги, онлайн-курсы, книги и т. д.).
- Кувшин № 5 — 10% от доходов – на формирование финансовой подушки и крупные покупки вроде отпуска, автомобиля или телевизора.
- Кувшин № 6 — 5% от доходов – на подарки близким и друзьям или благотворительность.
2. Метод сбора «хвостиков». Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Значит, 673 рубля нужно отправить на накопления. Если эта сумма слишком обременительна, можно отправить 73 рубля. Так, небольшими частями, за год получится накопить довольно много.
Тем, кто предпочитает пользоваться наличными, можно тем же способом копить деньги в копилке. Возьмите за правило каждый вечер выбирать из карманов мелочь и складывать в копилку. Это прекрасная возможность не только собрать на желаемую покупку, но и сформировать полезную привычку.
3. Использование банковской «копилки».
Банки предлагают клиентам «копилку» в приложении с возможностью автоматического перечисления денег. Способы накопления при этом разные:
- Автоматическое зачисление фиксированной суммы на определенную дату и время, например, 10 числа каждого месяца списание по 3 тысячи рублей.
- Списание определенного процента в «копилку» с каждого поступления на карту. Так, при зачислении зарплаты в размере 50 тысячи рублей произойдет отчисление 2 тысячи 500 рублей в «копилку».
- Исходя из суммы ежедневных расходов. Удобно для тех, кто не может обойтись без регулярных трат. Процент от ежедневных расходов автоматически начисляется на счет «копилки».
Бедные – это люди, у которых на конец периода остается денег меньше, чем они заработали.
Допустим, Маша получила в этом месяце зарплату 30 000 руб. На радостях она купила себе платье, потому что «жить-то хочется сейчас». Затем она отдала самые горящие кредиты, вернула подруге 1 000 руб., так как динамила ее уже третий месяц. Купила подарок ребенку, а вот на еду не осталось, поэтому пришлось занимать у мамы. В итоге со всеми кредитами и займами Маша заканчивает месяц в глубочайшем минусе.
Всеми любимый Кийосаки называл этот процесс «крысиные бега». Каждый месяц 5-го и 25-го числа людям приходит зарплата, а в конце периода денег не остается. Либо их не остается совсем, либо растут долги, что еще хуже.
Так живут «бедные». Исходя из этого, мы можем вывести две стратегии.
Почему нужно контролировать семейный бюджет
Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:
- хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
- избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
- пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
- уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
- избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
- оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
- формировать финансовую подушку на будущее;
- легче позволять себе крупные покупки.
Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.
Многие восхищаются твоей щедростью, не понимая, что дело в другом — деньги вообще для тебя ничего не значат. Они легко к тебе приходят, и ты так же легко с ними расстаешься. Деньги не входят в перечень твоих ценностей, поэтому ты о них даже не задумываешься. Сегодня нет — значит, будут завтра. И завтра они на самом деле появляются. Копить ты можешь очень недолго и, как правило, на какие-то прихоти — поездку на Бали, сногсшибательный наряд. Поэтому можешь попробовать поиграть с криптовалютой или с акциями на бирже, если есть кому тебя проконсультировать. Или один раз купить банковский сертификат на короткий срок с высоким процентом.
- Как самостоятельно составить себе гороскоп на год
Это занятие может показаться тебе скучным, ведь мало кому по душе заниматься с цифрами, но это один из самых полезных навыков в твоей жизни. Ты как можно раньше должен понять, что никто ничего тебе не должен, в том числе и государство, которое сегодня существует, а завтра, возможно, уже нет. Вспомни СССР, когда люди особо не откладывали деньги на старость, рассчитывая на достаточно высокую пенсию. Но СССР рухнул, а вместе с ним и пенсии миллионов людей, которым пришлось буквально собирать бутылки и искать в мусорных баках еду.
Акции, облигации, драгоценные металлы — это тоже не стопроцентно надежный актив, но грамотное вложение с диверсификацией средств позволит не только сохранить капитал, но и приумножить его. Уже сейчас, даже если тебе 20 лет, ты должен задуматься о своей старости и начать откладывать хотя бы небольшие деньги.
Какие ошибки совершают люди, пытаясь управлять своими финансами
Экономить во вред себе, а потом срываться.
Попытки экономить не на том и не так оборачиваются полным провалом.
Думать, что большие доходы автоматически решат проблемы.
При финансовой безграмотности большие доходы лишь увеличивают каждодневное потребление.
Получать приятные эмоции только после трат.
Нужно научиться радоваться в жизни чему-то еще, кроме новых покупок.
Не хотеть пересмотреть финансовые привычки.
Часто мы тратим деньги по привычке, на то, что нам не нужно и уже не приносит удовольствия.
Не понимать инвестиций и не желать ими пользоваться.
Инвестировать можно и нужно даже при небольшом доходе.
Ожидать благоприятного момента.
Составлять финансовый план надо здесь и сейчас, а не откладывать на потом.
Покупать ненужные вещи, но зато по акции.
Покупая по скидкам и акциям то, что не нужно, люди просто выбрасывают деньги.
Акции и форекс как работает
Инвестиции, просто говоря, это размещение или вложение своих денег, для получения прибыли. Одним из простых способов являются акции и форекс. На первый взгляд все просто, но есть много подводных камней и такой вид вложений требует наличие определенных знаний. В таких сферах как экономика, политика, юриспруденция. И аналитический склад ума.
- Форекс. Первоначально форекс создавался для ведения внешних торгов и привлечение инвестиций. Постепенно люди на форексе начали зарабатывать покупая и продавая валюту. Таких людей называют трейдерами. Плюс в том, что стать трейдером может каждый и некоторые люди не обладая нужными знаниями играют на нем как в рулетку. С таким подходом они быстро прогорают и остаются ни с чем. Чтоб стать успешным трейдером надо анализировать, понимать рынок, пройти через поражения и победы и выработать свою технику.
- Акции. Покупая акции вы становитесь соучредителем предприятия и чем больше у вас акций тем выше ваш доход. Однако при покупке акций надо понимать сколько именно вы покупаете в процентах. Так покупая 100 тыс. акций это может быть только 0,00001% от общего числа акций, соответственно ваш годовой доход может быть в десятки раз меньше вложенных средств. К тому же акции могут расти, а могут и падать в цене. Чаще всего акции покупают не для получения прибыли, а чтоб потом, когда цена вырастет их продать и выручить на разнице в цене.
Коммерческая недвижимость
Стоит обратить внимание, что недвижимость — самый стабильный, самый низко рисковый актив. Как показатель тот факт, что банки с удовольствием дают кредит на приобретение недвижимости. Есть такой вид недвижимости как коммерческая недвижимость. Это помещения, здания или земля используемые для коммерции.
Так вот, банки начали выдавать «длинные деньги» на приобретение коммерческой недвижимости. Проще — кредиты на покупку сроком до 20 лет под 9 — 10% годовых.
В чем суть, вот вы имея всего 500 тыс. рублей покупаете в кредит например магазин в хорошем месте стоит который 4 млн. р. на 10 лет под 9% годовых. И сдаете его в аренду. А вот цены на аренду не маленькие, ежемесячной суммы хватит, чтоб оплатить кредит и еще останется. Таким образом ничего не делая самому через 10 лет у вас в собственности будет магазин за 4 млн. р. Как вам такие инвестиции?
Как экономить на продуктах
Меня охватывает ужас, когда я представляю, сколько сэкономил бы на продуктах, если бы мне еще в детстве подкинули советы из Т—Ж .
Я изучил подходы Светланы, которая экономит 50 тысяч на продуктах, Виктора, который с женой тратит на продукты 10 тысяч в месяц, и Лены, которая прожила на 5000 Р , и выделил общие рекомендации.
Составляйте список покупок. Помните, что все маркетологи мира бессильны против мужика со списком покупок. Список поможет не упустить ничего и избежать незапланированных трат. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.
Составлять список покупок надо не перед походом в магазин, а в момент, когда появляется потребность в продукте. И составлять его не на бумажке, а в телефоне, который всегда под рукой. Взяли из коробки последний пакетик чая — записали в заметки: «Чай».
Готовьте дома. Когда я покупаю чай в кафе, то плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу сотрудников и аренду помещения. Если я готовлю чай дома, то плачу только за чай. Так же происходит со всем остальным: котлетами, салатами, супом или клецками.
Не ходите в магазин голодным. Когда я прихожу в магазин голодный, то покупаю то, что мне хочется съесть сейчас, а о пользе и цене продуктов особо не задумываюсь. Помните: сытый человек — рассудительный человек.
Не покупайте много скоропортящихся продуктов. Все просто: вы можете не успеть их приготовить. Например, если купить 25 пучков зеленого лука со скидкой, но потом часть из них выбросить, это все равно что переплатить.
Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: жирное мясо дороже и вредит здоровью.
Не покупайте энергетики. Я слез с энергетиков, потому что узнал, что основное вещество в энергетике, которое бодрит, — это кофеин. Больше ничего чудесного в них нет. Еще я посчитал, что в одном энергетике содержится примерно столько кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно зерновой.
Готовьте кофе дома. Капучино в кофейне стоит 100—300 рублей . В цену входит зарплата бариста, стоимость аренды места и оборудования. Я долго работал бариста и считаю, что такой же кофе дома можно сделать за 10 рублей.
Кроме этих общих принципов существуют особые способы экономить на продуктах. Хорошая экономия получается, если целенаправленно охотиться за скидками в магазинах. Таких людей называют черри-пикерами.
Другой отдельный метод — покупать продукты на оптовых базах и по объявлениям. Еще один способ экономить — сбивать цену. Почитайте, как правильно торговаться.