Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Условия ипотечного кредитования
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Как взять ипотеку: оформление
Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.
Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.
Затем оформляется:
- ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
- кредитный и ипотечный договор с банком;
- регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
- оплата переводится продавцу.
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Россельхозбанке
- Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
- Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
- В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
- Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
- Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям
Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Россельхозбанке
Обязательным условием заключения кредитного соглашения является оформление страховки на приобретаемый объект недвижимости. Страховой полис позволит покрыть риски, связанные:
-
с пожаром;
-
взрывом;
-
стихийным бедствием;
-
противозаконными действиями третьих лиц.
Для заключения договора страхования можно воспользоваться услугами одной из следующих компаний:
-
АО СК «РСХБ-Страхование»;
-
АО «Согаз»;
-
ПАО СК «Росгосстрах»;
-
АО «АльфаСтрахование»;
-
САО «Ресо-Гарантия»;
-
САО «ВСК»;
-
СПАО «Ингосстрах».
Помимо оформления полиса на залоговое имущество, заемщик может осуществить страхование собственной жизни и здоровья. Оно действует в отношении следующих видов рисков:
-
смерть заемщика в результате несчастного случая (по причине заболевания);
-
получение инвалидности 1, 2 группы.
При наступлении вышеуказанных обстоятельств страховая компания примет на себя обязательства по уплате кредитной задолженности заемщика. В отдельных случаях происходит снижение годовой процентной ставки (если это предусмотрено условиями кредитного соглашения).
Оформление страховки жизни и здоровья не является обязательным. Клиент вправе отказаться от данной услуги. Но необходимо учитывать, что отказ влечет за собой повышение годовой ставки на несколько процентных пунктов.
Виды кредитов в Россельхозбанке в 2023 году
- Автокредит. Эта услуга пользуется популярностью. Многие сегодня покупают машины благодаря таким банковским займам. Получить кредит можно как на покупку новой машины, так и подержанной. Срок выдачи кредита от 3 до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от валюты.
- Кредит потребительский. Этот вариант подойдет для клиентов, решивших потратить заемные средства на производство, развитие хозяйства, ремонт, в качестве финансов для погашения других ссуд и кредитов, и т.д. Если заемщик является постоянным клиентом, то процентная ставка по кредиту может стать меньше.
- Ипотека. Такой вид займа подчас становится единственной возможностью для человека, чтобы приобрести жилье в собственность. Благодаря протяженности во времени такой вид кредита удобен и позволяет гасить займ небольшими суммами. Размер процентной ставки не обременителен. Срок от 3 до 24 лет. Если рассчитаться по ипотеке досрочно, то никаких штрафов и комиссий не будет начислено.
Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке
Для снижения ставки по ипотеке потребуется проследить за тем, чтобы присутствовало соответствие определенным требованиям и условиям. Среди самых основных из них выделяется несколько факторов:
- Время действия ипотеки примерно 4-6 месяцев.
- Недопущение просрочек или полных невыплат на протяжении общего периода производимых выплат.
- Официальное подтверждение клиентской банковской платежеспособности.
- Идеальная история по кредитованию клиента.
- Необходимость приглашения созаемщика или официального поручителя.
- Обязательна ликвидность недвижимости и полное отсутствие вероятных претензий от ранее присутствующих собственников. Проверить это можно при помощи отправки запроса о стандартном переходе официального права собственности на жилое помещение или на определенный объект.
- Согласие от супруга при одновременном владении землей или домом.
- Отсутствие детей, не достигших совершеннолетия.
Программа рефинансирования
Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:
- таунхаусы и коттеджи;
- квартиры в новостройке;
- квартиры вторичного рынка.
Банковский продукт имеет ряд преимуществ:
- возможность досрочного погашения займа;
- возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
- возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.
Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:
- работники бюджетных организаций;
- молодые семьи;
- зарплатные клиенты.
На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:
- 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
- 1% — при отказе от страхования недвижимости.
Ипотечные продукты банка
Кредитно-финансовое учреждение реализует ряд ипотечных программ, среди которых:
- Стандартная ипотека:
- Предоставляется как на первичный, так и вторичный рынок жилфонда;
- В рамках указанной ипотеки нет ограничений по возможному использованию средств на возведение частного дома, покупку участка;
- Банк делает льготные предложения своим зарплатным клиентам;
- Зарплатные клиенты освобождены от представления справки о доходах (могут представлять по собственному желанию);
- В исключительных случаях ипотеку одобряют и на объект незавершенного строительства жилфонда;
- Особые условия кредитования для владельцев подсобного хозяйства, осуществляющих заем на строительство дома в сельской местности (при условии существования хозяйства не менее 12 месяцев до даты обращения в банк и при наличии в собственности заемщика участка к которому подведены коммуникации). Залоговым обеспечением, в данном случае, должно выступать иное рентабельное имущество;
- Размер выдаваемого кредита составляет: 4 млн. — для жителей регионов; 8 млн. — для жителей городов федерального значения;
- Годовая ставка — от 14 до 16,5%;
- Сумма займа не может превышать 50% от предполагаемой стоимости проекта по строительству;
- Обязательное страхование только в отношении недвижимости, все остальные виды полисов — по желанию заемщика;
- Максимальный срок исполнения обязательства — 25 лет;
- Заемщик обязан привлечь не меньше 3-х поручителей;
- В числе дополнительных документов, предоставляемых при оформлении ипотеки, предоставляется акт сметы;
- Ипотека «Молодая семья»:
- Возраст заемщиков (родителей) не должен быть старше, чем 35 лет;
- Для погашения ипотеки отводится максимальный срок в 25 лет;
- Кредитование может осуществляться в иностранной валюте;
- Процентная ставка: 10,4 – 14,5 — для рублевых обязательств; 9 – 10,5% — в эквиваленте валюты другого государства;
- Размер предоставляемого займа может покрывать лишь 85% стоимости объекта;
- Максимальный размер кредитных средств — 20 млн. рублей;
- Заемщик вправе приобрести объект, общая площадь которого не превышает 14 кв. метров на каждого представителя семьи (в том числе и дети);
- Ипотека по двум документам:
- Заемщик может быть кредитован, представив только 2 документа;
- Не требуется справок о размере дохода;
- Ставка по годовым процентам от 14 до 16,5%;
- Первоначальный взнос должен быть не меньше 50% от стоимости недвижимости;
- Максимальный размер займа — до 8 млн. (для регионов действуют другие лимиты);
- Займ имеет целевой характер (объектом может выступать квартира или коттедж);
- Ипотека с использованием государственного субсидирования:
- Ставка по кредиту — от 11,8%;
- Кредитование заемщика осуществляется при условии внесения им первоначального взноса от 20% стоимости объекта;
- Максимальный объем заемных средств варьируется от 3 до 8 млн. рублей (в зависимости от региона проживания заемщика);
- По указанной программе доступно жилье как на первичном, так и вторичном рынке;
- Максимальный период исполнения обязанностей по полному погашению кредита — 30 лет.
Комиссия в текущем году
В 2023 году процентная ставка, которая установлена финансовым учреждением, варьируется от 8,95 до 12 процентов. Комиссия напрямую зависит от нескольких факторов. Особое значение имеет тип недвижимости, которую приобретает гражданин, а также категория, к которой он относится. Например, бюджетникам и молодым семьям банк предлагает ипотеку по сниженным процентам.
Если человек покупает квартиру, либо другую недвижимость у одного из клиентов Россельхозбанка, то процентная ставка будет даже ниже 8. Чтобы узнать более точную информацию об этом, следует связаться с представителями банка. Они предоставят подробные данные о таких объектах (список пополняется).
Есть еще один немаловажный момент. Процентная ставка за пользование ипотечным продуктом может вырасти на 1 пункт, если гражданин отказывается от страхования жизни, либо не собирается продлевать данный договор. Допустим, если процентная ставка изначально 11, то в случае отказа от страхования жизни, она автоматически трансформируется до 12.
Пакет документов по недвижимости
В зависимости от типа приобретаемой недвижимости изменяется и пакет документов, необходимых для Россельхозбанка.
Так, для готовой квартиры следует предъявить:
- правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности (при наличии), договор, на основании которого возникло право собственности),
- удостоверение личности продавца(-ов) – если приобретаемая недвижимость принадлежит физическим лицам,
- выписка из ЕГРП – для проверки отсутствия обременений, арестов,
- отчет о рыночной стоимости недвижимости, подготовленный независимой экспертизой,
- согласие супруги(а) на залог приобретаемой или имеющейся недвижимости в случае официально зарегистрированного брака,
- технический или кадастровый паспорт объекта.
При этом Россельхозбанк выдвигает следующие условия оформления займа:
- документально подтвержденная собственность на жилье у ее владельцев,
- срок владения активов у продавца превышает три года,
- отсутствие залога или арестов у госструктур, банков или частных лиц,
- отсутствие неузаконенной перепланировки,
- отсутствие задолженности по коммунальным платежам и налогам в отношении актива.
- согласие других собственников жилья и прописанных лиц на передачу недвижимости в залог.
Почему могут отказать в выдаче займа?
Иногда Россельхозбанк отказывает в заключении кредитного договора без объяснения причин. Среди наиболее часто встречающихся факторов, препятствующих выдаче, можно выделить:
- возраст заемщика не соответствует критериям банка,
- отказ клиента в заключении договора личного и имущественного страхования,
- у клиента нет созаемщика и ближайших членов семьи,
- имеются длительные просрочки в прошлом, недавняя судимость у заемщика или его родственников,
- наличие действующих кредитных обязательств, а также неуплат по налогам и сборам в бюджет, решений суда,
- заемщик — инвалид или имеет серьезные заболевания,
- отсутствует дополнительное имущество, которое Россельхозбанк может взять в залог,
- у пенсионера нет действующего трудового дохода, отсутствует пенсионная карта Россельхозбанка.
Обнаружили, что ваша действующая ипотека обходится вам дороже, чем в «Россельхозбанке»? Тогда без проблем можно стать клиентом данного банка путем рефинансирования ипотеки. Процедура представляет собой перекредитование действующей ипотеки с целью снижения ставок или продления общего срока. Для начала следует выяснить, нет ли ограничений в банковском договоре на рефинансирование. Если действующий кредитор не намерен пойти навстречу, а в договоре об этом нет упоминаний, то можно обращаться за новой ипотекой в «Россельхозбанк» в счет погашения старой. После непродолжительной процедуры по переоформлению можно вздохнуть с облегчением и наслаждаться приемлемыми условиями.
Объективно, есть аргумент для такого шага. «Россельхозбанк» предлагает от 9,05% годовых на купленную квартиру и 9,20% на жилые дома. Заявку можно подавать на сумму до 3 миллионов рублей. Учитывая уровень цен на недвижимость, жители больших городов, в частности Москвы и Санкт-Петербурга, могут рассчитывать на более солидные суммы – до 20 миллионов рублей. Сумма ипотеки в «Россельхозбанке» с процентными ставками подлежит возврату в течение 30 лет.