Газпромбанк рефинансирование ипотеки в 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк рефинансирование ипотеки в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:

• Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
• Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
• Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
• Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
• В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
• Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
• Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.

Условия по программе рефинансирования в 2018 году

Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.

Другие условия рефинансирования:

• Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
• Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
• Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
• Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
• Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
• До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
• Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
• Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
• Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.

Особенности требований Газпромбанка

В Газпромбанке, чтобы провести рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам недостаточно лично соответствовать требованиям кредитора. Банк устанавливает конкретные требования и к кредитуемому объекту недвижимости:

• оформление страховки на жилье с предварительной подачей отчета о его оценочной стоимости;
• задолженность не меньше 15% кредитной суммы;
• до завершения действия договора должно остаться не меньше 3 лет;
• не допускаются просрочки, штрафы;
• потребуется разрешение от первого кредита на проведение перекредитования.

Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

Процесс рефинансирования

Схема оформления практически идентична выдаче первоначального займа. Исключение составляет оформление договора купли-продажи, договора долевого участия и регистрации права собственности заемщика на жилье.

Основной алгоритм действий:

1. Сбор и оформление требуемого пакета документов.
2. Подача заявления-анкеты (либо личным визитом в удобное отделение банка, либо через онлайн-форму на сайте).
3. Ожидание ответа от банка: до 10 рабочих дней.
4. Получение предварительного одобрения кредитной комиссии (срок действия 90 дней).
5. Сбор и предоставление недостающих бумаг по требованию банка.
6. Личный визит в назначенное банковской организацией время в отделение для подписания договора ипотечного кредитования.
7. Нужно дождаться перевода денежных средств Газпромбанком в первоначальный банк.
8. Снять обременение, в соответствии с установленными правилами бывшего кредитора (например, ВТБ вручает погашенную закладную, Сбербанк – высылает электронной почте все самостоятельно).
9. Преступить к этапу регистрации обременения в пользу Газпромбанка самостоятельно, или предоставив доверенность сотруднику банка.

Необходимый список документов:

• Анкета заявителя;
• Паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, гражданско-правовой договор;
• Сведения о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка счета из банковской организации или справка по форме Газпромбанка;
• Комплект бумаг на недвижимость: выписка из ЕГРЮЛ, документ, подтверждающий факт приобретения с подтверждением оплаты, техплан, выписка о прописанных;
• Новое заключение независимой оценки об актуальной рыночной стоимости недвижимости (если компания-оценщик не одобрена Газпромбанком, тогда в рефинансировании будет отказано);
• Копия кредитного договора с первоначальным банком;
• Выписка об остатке задолженности по ипотечному займу (срок действительности справки не более 30 дней).

Каковы основные требования к заемщику

В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.

• На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
• При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
• Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
• Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
• В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
• В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.

В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.

Стоит ли принимать такое решение?

Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.

Плюсы рефинансирования:

• снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
• возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
• переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.

Минусы рефинансирования:

• возможны надбавки к процентной ставке;
• может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
• если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.

Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:

1. Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
2. Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.

Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ

Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:

• Снижение процентной ставки.
• Изменение валюты долга.
• Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
• Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
• Выплата иных кредитов.

Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.

Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:

• Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
• Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
• Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.

Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:

• Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
• Получение инвалидности первой или второй группы.
• Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
• Значительное снижение уровня доходов.
• Увеличение количества иждивенцев.

Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).

Список необходимых документов

Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

• Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
• Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
• В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

• Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
• Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
• Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
• Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
• Документы, подтверждающие доход лица.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.

Клиент может:

• получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
• пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
• не платить первоначальный взнос;
• получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.

Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.

Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.

Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:

1. Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
2. Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.

Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:

1. Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
2. Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.

1. Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
2. Памспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Ксерокопия трудовой книжки.
5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
6. Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
7. Действующий кредитный договор.
8. Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
9. Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
10. Выписка из домой книги.
11. Акт оценки жилья.

Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.

Ольга, 34 года, г. Иркутск

Я смогла переоформить ипотеку под 6 процентов годовых, благодаря государственной программе. Несмотря на то, что базовая ставка равна 4,7%, процент добавляется за отказ от страховки. Минусы госпрограммы: повышенный первый взнос, а также долгое оформление. Под этот вид рефинансирования подходит только вторичное жилье, по крайней мере в нашем городе.

Кирилл, 29 лет, г. Черкесск

Перекредитование в Газпромбанке только для людей с высокими доходами и хорошей работой. Я тружусь в ИП, поэтому не все мной предоставленные документы прошли проверку. Прекрасно смог рефинансировать кредит через Тинькофф, который более лоялен к лицам моего сорта.

Преимущества и недостатки

Плюсы предложения:

• процентная ставка одна из самых низких;
• возможность погашения дифференцированными платежами;
• широкий диапазон предоставляемых сумм;
• возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
• наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
• отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
• отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.

Минусы:

• небольшое количество отделений;
• часто длительное рассмотрение заявок;
• необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
• качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:

• сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
• срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
• процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).

Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:

• выданные в рублях;
• до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
• без текущей просрочки;
• по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
• по которым не проводилась реструктуризация.

Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:

• остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
• долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.

По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.

Похожие записи:

• Арест счетов приставами. Как происходит и что делать?
• Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля сроки
• Штраф за просроченный паспорт: каков размер штрафа за «старый» паспорт?