Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как увеличить накопительную часть пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Надбавки и коэффициенты
Вплоть до 1964 года колхозникам и работникам сельской местности вообще не полагалась никакая пенсия. Теперь всё по-другому: люди, посвятившие жизнь аграрным профессиям, могут получить не только пенсию, но и прибавку к ней в 25%, рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.
Для этого им надо отработать на определённых должностях не менее 30 лет. Всего же право на сельскую надбавку имеют представители более 500 профессий.
Кроме того, различные доплаты и повышенные коэффициенты индексации положены инвалидам, ветеранам и участникам войны, героям труда, героям СССР и РФ, лицам, подвергшимся воздействию радиации, опекунам инвалидов.
Если накопления находятся в УК или Внешэкономбанке, выплата накопительной части производится Пенсионным фондом. В другом варианте эти функции осуществляют сотрудники НПФ.
Негосударственные управляющие компании заявляют о высокой доходности вложений. Но есть риск ничего не получить и даже потерять накопления.
Еще один вариант – доверить накопительную часть пенсии негосударственному пенсионному фонду. Его сотрудники инвестируют средства, исходя из собственных расчетов. Специалисты выбирают надежные стратегии с хорошими доходами при относительно небольших рисках.
При сознательном подходе к выбору негосударственного фонда можно найти стабильную компанию. При этом страховая часть будет в надежном государственном ПФР, а накопительная – в более высокодоходном НПФ.
Если гражданин отказывается от формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления должны быть в полном объеме выплачены ему при обращении за назначением и выплатой пенсии. Если НПФ прекратил существование, все накопленные средства по ОПС должны быть переданы обратно в ПФР.
Банк ВТБ оказывает финансовую поддержку клиентам, получающим пенсию на карту
«Все больше граждан Российской Федерации предпочитают получать свои пенсии на карты банка: за год их количество увеличилось более чем на 50 процентов и превысило один миллион человек. При этом 400 тысяч клиентов получили выплаты на наши карты впервые. За прошедший год им было зачислено более 200 миллиардов рублей, не считая дополнительных средств, направляемых пенсионеров в рамках нашей инициативы «Семейный капитал». Мы понимаем, насколько клиентам важна наша поддержка, поэтому в 2023 году продолжим развивать собственные меры помощи и усилим взаимодействие с государственными органами, чтобы процесс получения выплат становился еще более простым», — заявил член правления ВТБ Святослав Островский.
Известно, что банк оказывает финансовую поддержку клиентам, получающим пенсию на карту, и ежемесячно начисляет семь процентов годовых на остаток по счету до 100 тысяч рублей. Банк за свой счет оформляет страховки карт и счетов, пенсионеров от мошенников. Также предоставляются пенсионерам и другие меры поддержки, например, клиенты старшего поколения могут снимать средства с карты в банкоматах сторонних банков без комиссии. В 2022 году этой опцией воспользовались более 290 тысяч клиентов, которые совершили почти 2,7 миллиона таких операций. Кроме того, банк предлагает онлайн-сервис по переводу пенсии на счет с доставкой карты на дом.
Как будет работать программа долгосрочных сбережений?
Программа долгосрочных сбережений в будущем даст россиянам возможность накопить дополнительные средства для обеспечения более высокого уровня жизни. Участие в программе планируют сделать добровольным, а она в свою очередь позволит создать для граждан своеобразную «подушку безопасности».
— Государство будет стимулировать людей думать о будущем, софинансируя и страхуя эти сбережения, — отметил глава Минфина Антон Силуанов.
Когда программа начнёт работать, россияне могут выбирать ответственного за управление деньгами оператора.Можно будет выбрать и нескольких операторов — это позволит повысить объем накоплений. Сбережения будут формироваться за счёт добровольных взносов, маткапитала, перевода сформированных средств граждан на накопительную пенсию, инвестиционного дохода, полученного оператором при их управлении. Государство готово софинансировать взносы. Объём софинансирования – до 36 тысяч рублей в год.
Ещё одна возможность – получение налогового вычета при уплате взносов до 400 тысяч рублей. Максимальный размер вычета – 52 тысяч рублей.
Что такое пенсионные накопления
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Особенности работы НПФ
Если с выгодами каждого направления пенсионного обеспечения понятно, то возникает вопрос о том, а какая роль в таком процессе отведена самому НПФ и зачем нужны негосударственные пенсионные фонды? И далее именно об этом.
Главное преимущество НПФ заключается в том, что оно помогает собственнику средств приумножать свое богатство. Но таких фондов не так много и это правильно.
Совет! Прочтите также Рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2023
Государство заботиться о своих гражданах, и старается максимально защитить их от того, чтобы они отдавали свои вклады в руки мошенников. На сейчас в России действуют 38 негосударственных фондов, которым разрешено работать именно в сегменте гарантирования вкладов. Что это значит? Это значит, что только 38 НПФ могут предложить своим клиентам некие гарантии в случае форс-мажора возместить их потери за счет АСВ – Агентства страхования вкладов. В данном случае не только фонды гарантируют защиту прав потребителя, но и само государство.
Но что же делают фонды, чем они должны привлечь к себе клиентов и чем они лучше государственного Пенсионного Фонда. Самое отличие в том, что данные организации максимально заинтересованы инвестировать доходы граждан в ликвидные активы. НПФ – являются прибыльными организациями. И чем больше прибыли они получат, тем лучше для них. Следовательно, работает принцип: больше прибыль у НПФ – больше доход у вкладчика НПФ.
Опубликован новый график доставки пенсий в январе 2023 г.
Представитель социального фонда России рассказал, как будут выплачивать пенсии в январе 2023 г. По его словам, выплаты не получат те, кому денежные средства за этот месяц были доставлены в конце прошлого года. Речь идет о получателях, которым пенсия приходит на банковскую карту в первых числах отчетного периода.
Почта России доставила пенсионерам деньги за период с 1 по 9 января 5-6 числа.
Далее средства будут поступать по графику, который зависит от условий работы конкретного почтового отделения.
- 11.01 – 14.01 – по графику;
- за 15 января пенсию принесут 14 числа;
- 16.01 по графику или 14.01, если по понедельникам почта в населенном пункте не работает;
- 17.01-21.01 – по графику;
- за 22 января денежные средства придут 21 числа;
- 23.01 – по графику или 21 января, если понедельник на почте не рабочий день;
- 24, 25 января – по графику.
- 25 число – последний день выплат. Те, кто не успел получить пенсию до этой даты, смогут рассчитывать на нее только в следующем месяце.
Напомним, что с этого года почтальоны обязаны минимум 3 раза приносить деньги на дом пенсионеру, если в день доставки вручить пособие не удалось. Только после этого его передают начальнику почтового отделения, а после 25 числа отправляют обратно в СФР.
Как рассчитывается накопительная часть пенсии
Для расчета накопительной части используют следующую формулу: пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, на 2022 год он составляет 264 месяца. Норматив пересматривается каждый год.
Накопительный компонент пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением не сразу. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, и таким образом сумма по формуле получится больше. Если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, пенсионные накопления будут делиться на 222 месяца, а не на 258.
Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно.
Если бы редактор этой статьи выходил на пенсию в 2022 году, его ежемесячная страховая пенсия была бы равна 10 841 Р, пенсионные накопления составляют 52 707,98 Р. Значит, ежемесячная накопительная:
52 707,98 / 264 = 199,65 Р
199,65 Р — это 2% от страховой пенсии. Значит, ПФР выдал бы все 52 707,98 Р разом.
Частью пенсии мы можем распоряжаться сами
Сегодня выплата по старости любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И последней мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится — управлять этой частью вправе только специальные организации — негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.
Полный список всех фирм в этой сфере очень большой, там сотни компаний: некоторые работают по всей России, некоторые — только в отдельных ее регионах. Но выбрать есть из чего.
Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия организации стоит перевести накопления на старость, чтобы ими управляли максимально эффективно (эффективность определяется итоговым доходом).
Достоинства и недостатки НПФ
Считается, что оставить накопления в государственном ПФ выгодно, если срок до ухода на пенсию составляет менее 10 лет. В иных случаях большинство граждан предпочитают воспользоваться услугами НПФ. Выделяют несколько типов негосударственных фондов. В какой из них обратиться гражданин принимает решение сам, основываясь на анализе финансовых показателей, рейтинга.
Таблица 2. Классификация НПФ
| Тип | Описание | Примеры фондов |
| Кэптивные | Преимущественно продвигают корпоративные пенсионные программы основателей, при этом резервы значительно превосходят накопления | «Транснефть» (родственная структура — «Транснефть»), «Газфонд» («Газпром»), «Благостостояние» («РЖД»), «Нефтегарант» («Роснефть») |
| Корпоративные | Также обслуживают программы учредителей и близких структур, однако доля накоплений на пенсию растет ежегодно, для этого привлекается и клиентская база | «Благосостояние», «Норильский Никель» |
| Региональные | Формируются при поддержке территориальных органов власти. Функционируют в рамках определенных регионов | «Ханты-Мансийский НПФ », «Эрэл» |
| Универсальные | Пребывают вне зависимости от крупных финансово-промышленных организаций, обслуживают граждан и организации. В активах преимущественно задействованы пенсионные накопления | «Европейский ПФ», «Райффайзен», «КИТ Финанс» |
Как перевести пенсионные накопления в сбербанк
- Если перевести свои пенсионные накопления в Сбербанк, то можно существенно увеличить размер будущих выплат. Для этого клиентам предлагаются индивидуальные пенсионные планы. Они дают возможность накопить достойные деньги, и при выходе на законный отдых уже не думать о том, где искать дополнительные средства к существованию.
- Можно не беспокоиться по поводу сохранности накоплений в Сбербанке и полностью доверить их этому фонду. Каждая переведённая сумма всегда будет под надёжной защитой самого государства. Ведь негосударственный фонд Сберегательного банка одним из первых стал состоять в системе гарантирования прав застрахованных граждан.
- НПФ Сбербанка функционирует уже больше 20 лет. По данным Национального Рейтингового Агентства на 28.07.2020 данное финансовое учреждение обладает максимальным рейтингом надёжности. Вряд ли другие организации могут похвастаться подобным достижением.
Многие работающие граждане задумываются о заключении договора с негосударственным пенсионным фондом сбербанка. Они считают его надёжной и стабильной компанией. Только перед этим неплохо было подробнее узнать о том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, какие есть нюансы перевода и можно ли доверять ему свои кровные заработанные деньги?
Порядок осуществления выплат
Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.
По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.
- Накопительной пенсией управляют два страховщика: ПФР или НПФ. Если ничего не делать, деньги останутся у ПФР и инвестировать их будет УК ВЭБ.
- Выбирая НПФ, убедитесь, что накопления застрахованы.
- Хороший НПФ дает доходность в 10% годовых.
- Удобно, когда у фонда действует филиал в вашем городе.
- Размер фонда — дополнительный показатель надежности. У крупных фондов более миллиона клиентов.
- Протестируйте свой будущий фонд на клиентоориентированность. Хороший НПФ предоставит на сайте всю информацию и ответит на вопросы по горячей линии.
- Чтобы перевести деньги в НПФ, сходите в филиал фонда или пригласите агента на дом. Приготовьте паспорт и СНИЛС.
- Если менять НПФ чаще одного раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
- Кроме государственной пенсии, НПФ поможет с накоплением на дополнительную пенсию.
Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?
Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:
- Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
- Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
- Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.