Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки россельхозбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сведения о рыночной стоимости недвижимости позволяют банку понять максимально допустимый лимит денежных средств, который он готов предоставить клиенту. Как показывает практика, банковские организации готовы выдать от 60 до 80% стоимости жилья по оценке эксперта. Разница, образующаяся между деньгами банка и стоимость квартиры, является первым взносом клиента и гарантией его платежеспособности.
Зачем нужна оценка недвижимости для банка
Оценка квартиры или другой недвижимости – обязательное условие для предоставления ипотеки или кредита под залог имеющегося жилья. Банк стремится защитить свои интересы, поэтому выданная крупная сумма должна быть обеспечена заложенным ценным имуществом. Размер предоставленного кредита будет напрямую зависеть от рыночной стоимости предмета залога.
Оценка квартиры для Россельхозбанка преследует несколько целей:
- проверка реального состояния объекта. Дом не должен быть аварийным, к нему должны быть подведены все коммуникации, не должно быть несогласуемых перепланировок и т. д.;
- определение рыночной стоимости, по которой банк сможет продать квартиру при невыплате кредита;
- проверка серьезности намерений клиента. Оценка позволяет убедиться, что приобретаемый объект действительно соответствует запрошенной сумме.
Что включает в себя отчет об оценке недвижимости для Россельхозбанка
Оценочный отчет включает в себя следующую информацию:
- дата заполнения и номер документа;
- задание на проведение оценки. Оно формулируется в соответствии с требованиями федерального стандарта;
- использованные стандарты – параметры, на которые ориентировался специалист при определении рыночной стоимости квартиры;
- паспортные данные заказчика и сведения об исполнителе. Указывается Ф. И. О. оценщика, расположение организации, информация об участии в саморегулируемой организации;
- описание объекта с указанием документов, из которых оценщик получал требуемую информацию. Указываются все основные параметры, на основании которых был сделан вывод о рыночной стоимости квартиры;
- описание использованных для определения цены методов. Они показывают ход процесса, позволяют убедиться в логичности и обоснованности полученного результата;
- анализ ситуации на рынке недвижимости. Указываются факторы, влияющие на стоимость: избыток предложения, повышенный спрос и т. д.;
- полученные выводы. Отчет для Россельхозбанка устанавливает точную стоимость жилья, которая впоследствии будет использоваться для расчета предоставляемого кредита.
Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки
Все зависит от того, кто делает оценку. Если оценку недвижимости делал банк, то для заемщика эта услуга бесплатна.
В остальных случаях стоимость оценки квартиры для ипотеки покрывает заемщик. Он же и заключает договор с оценочной компанией. Стоимость оценки зависит от типа недвижимости (квартира, дом, коммерческая или нежилая недвижимость), региона, расположения населенного пункта, размеров и расположения самого объекта, дополнительных услуг оценщика. Например, в Москве оценка квартир стоит от 3 000 ₽, а жилых домов — от 5 000 ₽.
Стоимость отчета об оценке квартиры для ипотеки у разных оценщиков может отличаться. Воспользуйтесь калькулятором стоимости на сайте компании, чтобы рассчитать цену за отчет и сравнить, сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки у других компаний, и проверьте, предлагает ли оценщик скидки.
Методы оценки недвижимости
Стандарты оценки утверждаются приказами Минэкономразвития — они определяют общие подходы к оценке и уточняют процедуру оценки в разных ситуациях. Закон предусматривает три подхода в зависимости от того, как используется объект.
Доходный и затратный подходы. Для оценки коммерческой или жилой недвижимости, которая будет сдаваться в аренду, применяют доходный подход. А, например, для оценки строящегося частного дома — затратный. Оба метода построены на анализе аналогичных объектов недвижимости и финансовых потоков по объектам. Такая оценка стоит дороже, но применяют эти подходы редко. Чаще используют сравнительный, который проще и понятнее.
Сравнительный подход используется при оценке жилой недвижимости для проживания. В этом случае оценщик подбирает похожие объекты, сравнивает цены и формирует оценку вашего объекта.
Методика формирования сравнительной цены сложная, это не просто среднее арифметическое значение цен выбранных объектов. Сначала найденные объекты приводят к «единому знаменателю», поскольку идеально похожие объекты, которые выставлены на продажу в один момент времени, подобрать сложно. А внутренние методики позволяют сравнивать такие объекты правильно.
Например, оценщик нашел похожие квартиры в одном доме, но на разных этажах. Этажность тоже влияет на цену. По методике первый и последний этажи приводят к «базовым» этажам. Это делают с помощью введения небольшого дисконта к цене, или из найденных объектов убирают самый дешевый и самый дорогой в пересчете цены на квадратный метр.
При оценке стоимости квартиры оценщик учитывает наличие социальной инфраструктуры рядом с домом, транспортную доступность, экологию, этажность.
Как происходит оценка квартиры для банка?
Существует несколько методов оценки недвижимости для ипотечного займа. Основной – сравнительный. Это объективный метод, который учитывает закрытые сделки на рынке жилья и дает максимально точную рыночную сумму за объект.
Рассказать о всех тонкостях оценки в одной статье невозможно. Есть масса специальных коэффициентов, которыми оперирует эксперт во время исследования. Учитывается не только состояние квартиры и ее характеристики, но и масса тонкостей. Например, удаленность об основных объектов городской инфраструктуры, наличие парковок, благоустроенность двора и прочее.
Есть и другие методы. Например, затратный. Здесь речь идет о том, сколько денег необходимо на постройку аналогичного объекта. Подходит скорее для анализа дома, чем квартиры.
Еще один метод – выяснение, какой доход владелец получит за использование для сдачи в аренду. Он так и называется – доходный метод. Используется крайне редко.
Обратите внимание – оценка делается не только по документам или плану БТИ. Эксперт-оценщик делает фотографии помещения – их вы получите в отчете.
Как выглядит оценочный альбом?
Оценочный отчет – это официальный документ, который должен быть выполнен в соответствии с нормативными требованиями законов и гостов. Проверьте, содержит ли он следующие данные:
- Информация о компании, которая проводила экспертизу. Контактные данные компании.
- Информация о заказчике оценки – то есть о вас.
- Полная характеристика на квартиру, которую вы планируете купить. Проверьте адрес, данные о площади, планировке и прочее.
- Анализ рынка недвижимости по вашему объекту – численные показатели.
- Сумму ликвидной стоимости и рыночной стоимости квартиры для покупки.
- Приложения – фотографии, копии дипломов оценщика и прочее.
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Когда не нужен отчет об оценке стоимости недвижимости
Если вы решили купить или продать готовую квартиру с помощью ипотеки Сбера — в большинстве случаев отчет об оценке недвижимости делать не нужно. Это экономит — от 3 до 12 тыс. руб. денег клиентов за отчет и на 4 дня ускоряет выход на сделку.
Пилотный проект действует на территории всей страны за исключением республик Дагестан, Чечня, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Карачаево-Черкессия.
Воспользоваться отменой отчетов об оценке можно не во всех случаях, даже если на первый взгляд сделка соответствует условиям пилотного проекта.
Когда отчет об оценке при покупке квартиры на вторичном рынке всё же потребуется:
- У объекта недвижимости деревянные стены
- По сделке уже заказан отчет об оценке
- Системе не удалось найти данные по дому
- Системе не удалось автоматически проверить стоимость объекта недвижимости
Когда можно воспользоваться экспресс-оценкой
- Экспресс-оценка доступна для квартир, апартаментов и долей в праве собственности на квартиру*
- Отчёт готовит ООО «Домклик».
- Максимальная одобренная сумма кредита не более: • 45 000 000 рублей – для объектов, расположенных на территории Москвы и Санкт-Петербурга; • 20 000 000 рублей – для объектов, расположенных на территории Московской и Ленинградской областей; • 10 000 000 рублей – для объектов, расположенных на остальных территориях
- Доступность опции проверяется автоматически и зависит от населённого пункта и одобренной суммы кредита. *состояние объекта определяется по фото из объявления. В случае отсутствия объявления о продаже, состояние объекта будет оценено как «Без отделки»
Ипотека — взять ипотечный кредит в Россельхозбанке с условиями на 2019 год, оформить онлайн заявку на ипотеку
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
| Цель кредитования/ сумма кредита | Категория клиента | |||||
| участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты1 | «работники бюджетных организаций»2 | иные физические лица | ||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,30% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,00% | |||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,40% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,10% | |||||
| — приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,50% | 9,55% | 9,60% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,45% | 9,50% | 9,55% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,35% | 9,40% | 9,45% | ||||
| — оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,30% | 9,35% | 9,40% | ||||
| — приобретение жилого дома с земельным участком — приобретение земельного участка | ||||||
| от 100 тыс. рублей | 13,35% | 13,40% | 13,50% |
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Как получить ипотеку в Россельхозбанке. На покупку недвижимости
| Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, для чего нужна, сколько стоит В настоящий момент бурное распространение оценка стоимости квартиры для Россельхозбанка получила благодаря отсутствию возможности за наличные средства приобрести квартиру Калининградской области. Заинтересованные лица могут оформить в 2022 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке если финансирует строительство новостройки этот же банк или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. |
| Оценка для Россельхозбанка – КБ; ОЦЕНКА И КОНСАЛТИНГ. Рефинансирование военной ипотеки в Россельхозбанке требует предоставления действующего договора займа, который является доказательством участия в государственной ипотечной программе для военных не менее 3 лет. от того, какой банк вы выбрали для ипотеки у кредитных учреждений есть свои требования к форме отчета, оценщики знают и соблюдают их, чтобы не тратить время на переделки. |
На строительство жилого дома • Как заказать оценку
| Ипотека в Россельхозбанке 2024: условия, процентная ставка, особенности — Личный гид Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах новостройках или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома таунхауса, коттеджа или земельного участка под строительство. Воспользовавшись услугой рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно погасить уже выданный кредит и оформить новый по более выгодной процентной ставке. |
| Оценка для Россельхозбанка / Тюмень Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Оценка недвижимости для Россельхозбанка, в том числе по военной ипотеке, в такой ситуации способствует защите интересов всех сторон вовлеченных в кредитную сделку. |
Перечень документов для оценки квартиры
Для оценки квартиры при получении ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить определенный пакет документов. Он включает в себя следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ – основной документ, удостоверяющий личность заемщика. Необходимо предоставить копию паспорта, разворот с фотографией и страницы с пропиской;
- Свидетельство о рождении – необходимо предоставить копию свидетельства о рождении для подтверждения информации о возрасте заемщика;
- СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования) – копия данного документа требуется для проверки места работы и доходов заемщика;
- 2-НДФЛ – справка о доходах, полученных за последний год. Она является основным документом для подтверждения доходов заемщика;
- Документы на квартиру – копии договора купли-продажи квартиры или свидетельства о праве собственности на нее;
- Справка об оценочной стоимости квартиры – данную справку выдает независимый оценщик и она является важным документом при оценке квартиры;
- Выписка из ЕГРН (единый государственный реестр прав на недвижимое имущество) – данный документ необходим для подтверждения правоустанавливающих документов на квартиру.
При подаче заявки на ипотеку в Россельхозбанк рекомендуется предоставить все необходимые документы в полном объеме, чтобы избежать задержек по рассмотрению заявки. Оценка квартиры будет производиться на основе предоставленных документов и состояния недвижимости.