«Дочки» российских банков в Белоруссии резко подняли ставки по вкладам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Дочки» российских банков в Белоруссии резко подняли ставки по вкладам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Беларуси работает несколько дочерних российских банков, например, Альфа-Банк и Сбер Банк. Они, как и российские головные предприятия, могут быть под санкциями, так что наш интерес к ним ограничен (разумеется, фактическое положение дел необходимо уточнять на момент вашего обращения к экспертам портала).

Получение карты Visa и Mastercard за границей гражданам РФ (нерезидентам)

Это самый разумный вариант. Плюсы его очевидны: вы сможете платить везде, где работают карты «Виза» и «Мастеркард» (включая покупки в иностранных интернет-магазинах), при этом платёж будет идти не из России, и меньше шансов, что его заблокирует по своей инициативе терминал оплаты.

В 2022 году россиянам доступно несколько стран, где можно с переменным успехом оформить карточки гражданам РФ нерезидентам таких государств. В одних странах для этого потребуют дополнительные документы (ВНЖ, договор аренды жилья, справку 2-НДФЛ или о доходах и прочие весёлости), а где-то достаточно будет просто паспорта РФ. Понятно, что и расходы на такую поездку будут разниться в зависимости от страны.

Можно ли россиянину открыть карту в Беларуси?

Конечно, да! Мы проанализировали текущие возможности и пришли к выводу, что на данный момент самым простым, удобным и максимально выгодным вариантом получения карт Visa и Mastercard, работающих за рубежом, является Белоруссия.

В соответствии с лицензией на осуществление банковской деятельности № 6, выданной Национальным банком Республики Беларусь 21 декабря 2018 г., ОАО «Банк БелВЭБ» имеет право на осуществление следующих банковских операций:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты)
2. размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
4. Открытие и ведение счетов в драгоценных металлах
5. Осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов
6. Валютно-обменные операции
7. Купля-продажа драгоценных металлов в случаях, предусмотренных Национальным банком
8. Привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) физических и юридических лиц
9. Выдача банковских гарантий
10. Доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами
11. Инкассация наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей
12. Выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек
13. Выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета
14. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
15. Предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.)
16. Перевозка наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций

Что важно знать о комиссиях по картам банков-нерезидентов?

• Преимущественно с карт платежной системы «МИР» снимать наличные можно только в белорусских рублях.
• Чаще всего по иностранным картам установлен лимит – не больше 500 BYN (в эквиваленте) в неделю при снятии в банкоматах. В кассах можно снимать любую доступную сумму, но там и комиссии почти во всех учреждениях больше в несколько раз, чем при транзакции в банкомате. Особенно это касается снятия валюты. Например, если вам нужно снять 1000 USD, то в Белагропромбанке, Беларусбанке или Банке Дабрабыт вы заплатите комиссию 200 USD (20%). В Банке Дабрабыт применяется такая же комиссия и при снятии белорусских рублей: 1000 BYN – вознаграждение 200 BYN.
• В кассах некоторых банков снятие наличных с иностранных карт вообще сейчас недоступно. Среди них – Paritetbank, Приорбанк, Банк Решение. В Цептер Банке вообще нет возможности обналичить средства (ни в банкоматах, ни в кассах). В кассах Беларусбанка и Белгазпромбанка не обслуживаются карты платежной системы UnionPay иных банков.

На этой странице представлены все банки, работающие в Республике Беларусь. Вы можете легко найти интересующий вас банк в списке банков. Для этого рекомендуем воспользоваться полем поиска или фильтрацией по первой букве названия банка. Если желаете получить список банков какого-то населённого пункта на территории Беларуси, выбирайте его, кликнув по ссылке «Выбрать город».

Столбцы в таблице банков Беларуси отсортированы по алфавиту от «А» до «Я». Направление сортировки можно изменить. Для этого достаточно кликнуть по заголовку нужного столбца.

Для получения более подробной информации об интересующем вас банке (все отделения, филиалы, банкоматы, кредиты и вклады) нужно кликнуть по его названию в таблице и перейти на страницу банка.

Можно ли в Белоруссии снять деньги с карты Сбербанка России? А пополнить ее?

И пополнение, и снятие наличных возможно даже за пределами РФ. Делать это лучше всего, разумеется, в банкоматах организации «БПС-Сбербанк», т.к. обладателям карт российского Сбербанка система выставляет не самые большие комиссии.

Однако, нужно учитывать, что производить подобные операции наиболее выгодно в офисе «БПС-Сбербанк», через кассу банка. При снятии или пополнении счета посредством терминалов, с гражданина взимается существенная комиссия.

Ее устанавливают сразу два банка — тот, кто выпустил карту, и организация-владелец терминала. Учитывая еще и не самый выгодный курс автоматического обмена валют, получается, что терминалами лучше на территории Белоруссии не пользоваться. По крайней мере не стоит это делать часто.

Как работает карта «Мир » в Беларуси

Самым первым банком, который начал сотрудничать с платежной системой «Мир» в 2018 году на территории Беларуси, стал ЗАО «Банк ВТБ». На его примере стоит рассказать как работают карточки «Мир» в нашей стране.

В банкоматах, а также в терминалах доступны операции снятия наличных денежных средств и просмотр баланса карточек данной платёжной системы. Выдача наличных в банкоматах осуществляется в белорусских рублях. Тарификация происходит согласно внутренним тарифам банка, выпустившим карту. Технологическую поддержку проекта обеспечивает процессинговая компания «МультиКарта».

Кроме этого держатели карточек «Мир» имеют возможность осуществлять перевод денежных средств на карточки платежной системы «Мир», «Белкарт», «Visa» и «MasterСard» как своего, так и других банков.

С помощью электронных кошельков

В России и странах СНГ наибольшее распространение получили 3 системы электронных кошельков – Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI. Для международных перечислений оптимальным выбором является WebMoney, т. к. Яндекс.Деньги и QIWI в большей мере адаптированы для переводов внутри страны.

Перевод через WebMoney из Беларуси в Россию займет приблизительно 1—3 часа. Если кошельки являются однотипными (т. е. производится перевод с одного кошелька WM на другой), то процент по переводу составляет 0%. Если же кошельки имеют различные идентификаторы и уровни аттестата, то комиссия составит 0,8%.

Что такое платежная система «Мир» и почему она появилась

В 2018 году всех работников бюджетных организаций перевели на «Мир»: сейчас зарплаты, отпускные и другие выплаты им начисляют только на эти карты, а с 2021 все пенсии и социальные выплаты начисляются только на эти карты. Так что у многих россиян они уже и так есть.

Сходства карты «Мир» с картами других платежных систем

• Оформление: пользователи могут оформить карту в разных банках на выбор (об этом чуть ниже), виртуальные карты тоже есть.
• Операции: можно получать и снимать деньги, делать переводы, расплачиваться на кассах и в онлайн-магазинах (в том числе некоторых зарубежных, но все зависит от магазина и постоянно меняющейся ситуации. Например AliExpress подтвердил, что картами «Мир» на их платформе расплачиваться можно).
• Бонусы: на «Мир» начисляют кешбэк, можно получить сниженные ставки по кредитам (об этом лучше уточнять индивидуально в банке) и др.
• Дополнительные услуги: картой можно оплачивать проезд как классическим проездным почти в 80 регионах РФ.

Какой банк лучше в 2022?

4. Данные для рейтинга рассчитаны 24.02.2022.Аналитический Центр Банки. ру

Место в рейтинге	Банк	МедиаИндекс
1	СберБанк России	191 883,0
2	ВТБ	138 272,5
3	Банк «ФК Открытие»	66 546,4
4	Газпромбанк	28 224,0

Где самый надежный банк в мире?

Первая десятка

	Банк	Страна
1	KfW	Германия
2	Zürcher Kantonalbank	Швейцария
3	BNG bank	Нидерланды
4	Landwirtschaftliche Rentenbank	Германия

Что произошло и зачем всё это надо?

Всё дело в санкциях в отношении некоторых российских и белорусских банков, запрете на SWIFT и уходе Visa и Mastercard с российского рынка. В результате россияне и белорусы на время оказались разделены невидимой стеной: физлица лишились способов перечислять друг другу безналичные деньги через карточки. Российские работали в РФ и не работали за границей (в том числе не годились для совершения переводов) и наоборот, белорусские работали в Беларуси и частично за границей, однако совершить перевод в Россию было невозможно.

Масла в огонь добавили и ограничения белорусских банков на съём валюты. А даже если и получалось снимать наличные российские рубли, то потом их надо было ещё обменять на белорусские и курс совершенно не радовал. Доходило вплоть до того, что некоторые финансовые учреждения покупали сотню российских рублей за один белорусский рубль, а продавали ту же сотню уже за три с половиной белорусских рубля.

Радует, что постепенно некоторые банки перестраиваются и начинают предлагать новые способы перевода в сложившихся условиях. В частности, “Сбер Банк” напоминает, что в системе “Сбербанк Онлайн” работает сервис переводов между клиентами ОАО Сбер Банк (Беларусь) и ПАО Сбербанк (РФ) с карты на карту по номеру телефона получателя.

Недавно держателям карточек “БЕЛКАРТ” стали доступны трансграничные переводы денежных средств с карточек российской платежной системы “Мир”.

Недостаток описанных способов (в том числе и оформление российской карты “МИР”, перечисление на неё средств и снятие денег в белорусских банкоматах) всё тот же – курс обмена, установленный банками.

Следующий по размеру ставки — БТА Банк. Он занимает 17 место в рейтинге банков Беларуси с активами на сумму 374 711 тыс. бел. руб. Безотзывный вклад в этом банке под названием «Алтын Онлайн» принесет вам 18,6%, если открыть его сроком на один год. По итогу вы получите прибыль размером 518,92 BYN (примерно $203).

Преимущества вклада «Алтын Онлайн»:

• капитализация (если вы не будете ежемесячно снимать проценты по вкладу, то все последующие начисления будут рассчитываться не от первоначальной суммы вложения, а от суммы с уже добавленными к ней ранее процентами);

• возможность пополнения вклада;

• открытие онлайн.

Дополнительные рекомендации по выбору вклада

После того, как вы определились с банком и процентной ставкой, советуем обратить внимание на следующие моменты:

• Лучше выбирать вклады с фиксированной ставкой. В этом случае банк не сможет впоследствии ее уменьшить по своему усмотрению.

• Заранее уточните у сотрудников банка о наличии дополнительных бонусов под ваш вклад. Это могут быть скидки в магазинах-партнерах выбранного банка, бесплатное обслуживание банковской карты и другие приятные бенефиты.

• Если вам позволяет доход, то лучше сделайте сразу несколько вкладов в разных банках и разных валютах. Либо каждый месяц дополнительно тратьте небольшую сумму, которую не жаль потерять, на инвестиции. Так будет надежней.

Особенности обслуживания клиентов Беларусбанка в банках партнерах

Как потенциальные клиенты, так и сами банки не желают тратить свои средства впустую. В результате сотрудничество с другими крупными банковскими учреждениями дает выгоду. АСБ Belarusbank известен своей широкой сетью обслуживающих аппаратов, но держатели карт могут рассчитать на безоплатное обслуживание и в сети партнера.

Банки-партнеры	Условия и особенности	Примечание
БПС-Сбербанк	Масштабный кредитор, который сотрудничает со многими финансовыми предприятиями	Отличается высоким сервисом и улучшенным процессом автоматизированного обслуживания
Белагропромбанк	Старейший банк, широко известный в сфере агропромышленного комплекса	Спонсирует проекты с инвестициями в строительство
Белинвестбанк	Один из крупнейших банков республики	Занимается безопасным проведением банковских оборотов в международной сфере

Перевод денег с карты на карту из России в Беларусь

Если честно, то онлайн перевод денег в Беларусь – это, пожалуй, самый удобный вариант переслать наличность из РФ. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают воспользоваться доступом к личному кабинету интернет-банка, где очень просто совершить любую транзакцию, не выходя из дома. Самые популярные – переводы с карты на карту в Беларусь от Альфа Банка, поскольку и в Росси и в Белоруссии есть отделения этого банка.

Перевести деньги в Беларусь через Сбербанк Онлайн нельзя! Сбербанк такую услугу не предоставляет, так как считает такие переводы трансграничными, а вот Альфа Банк позволяет перевести деньги с вашей карты на карту другого человека в Белоруссии. Главное условие, чтобы обе карты были платежных систем VISA и MasterCard, выпущенных в России или заграницей. Если у вас карты Маэстро или Электрон, то такие карты не подойдут.

Похожие записи:

• Оплата больничного Чернобыльцам в 2024 году
• Апелляция и кассация по-новому
• Удельный вес НДС 2 квартал в 2024 году