Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подать жалобу на МФО в центробанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.
О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?
Вышеуказанные инстанции готовы рассмотреть любую жалобу, которая говорит о несоблюдении прав или законов. Вот самые основные поводы для обращения:
- ставка выше указаний регулятора – на момент обращения в МФО;
- начисление незаконных комиссий – к примеру, за досрочное внесение долга;
- требования возврата большей суммы, чем предусмотрено законом – не более 1,5-кратной величины процентов и пеней;
- разглашение личных данных – здесь можно дополнительно известить о происходящем Роскомнадзор;
- увеличение процентов после выдачи средств;
- выдача денег нелегальной МФО или недееспособному лицу;
- мошеннические действия – оформление по чужим документам;
- грубое нарушение правил работы службы взыскания.
Рассмотрена будет любая жалоба, даже если повод обращения не входит в стандартный список.
Выгодные курсы обмена валют в Москве
| Валюта | Лучшая покупка | Лучшая продажа | Курс ЦБ РФ |
| Доллар США | 76.100 | 74.300 | 75.1996 |
| Евро | 90.050 | 90.270 | 91.1946 |
| Фунт стерлингов | 99.500 | 100.700 | 100.7900 |
| Китайский юань | 11.250 | 11.380 | 11.4651 |
| Швейцарский франк | 90.000 | 83.950 | 84.2195 |
| Японская йена | 0.704 | 0.724 | 72.0890 |
| Чешская крона | 3.359 | 3.427 | 34.5055 |
| Турецкая лира | 9.392 | 9.583 | 95.3197 |
| Шведская крона | 8.682 | 8.858 | 88.7782 |
| Сингапурский доллар | 54.926 | 56.038 | 56.2408 |
| Польский злотый | 19.908 | 20.311 | 20.3567 |
| Норвежская крона | 8.353 | 8.523 | 85.4949 |
| Канадский доллар | 57.105 | 58.260 | 58.2446 |
| Индийская рупия | 0.988 | 1.008 | 10.1748 |
| Датская крона | 11.705 | 12.575 | 12.2519 |
| Болгарский лев | 45.509 | 46.430 | 46.6267 |
| Азербайджанский манат | 43.055 | 43.927 | 44.2611 |
| Австралийский доллар | 54.432 | 55.537 | 55.8507 |
В каких ситуациях лучше воздержаться от гневного письма?
- Если кредитная организация продала/передала ваш долг в коллекторское агентство согласно условиям. Практически в каждом договоре прописывается условие по переуступке прав требования третьим лицам. Если в договоре есть такой пункт и вы его подписали, значит, кредитор вправе передавать/продавать ваш долг
- Если вы не оплачиваете займ, и вам звонит служба взыскания финучреждения для выявления причин неоплаты, для дальнейшего урегулирования задолженности и т.д. Другое дело, если вам звонят в ночное время, в выходные, угрожают и т.д. В этих случаях можно смело писать жалобу
- Если ваши банковские счета арестовали судебные приставы. Конечно в этом вопросе много лазеек, можно здесь вспомнить и про банковскую тайну и т.д., но в 99,9% случаев — споры на эту тему ни к чему не приведут.
Куда подать жалобу на МФО?
Жалобу на МФО можно отправить:
- В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
- В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
- Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
- С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
- В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
- В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.
Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?
В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?
В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:
- Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
- Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
- № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
- № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
- № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
- № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
- № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
- № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
- Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.
Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО
Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:
- Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
- Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
- За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
- Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.
Как и зачем обращаться в СРО
Некоторые клиенты предпочитают отправить претензию сразу в Центральный Банк, т. к. он осуществляет контроль над микрокредитными компаниями. Однако это не совсем правильно: чаще всего при этом теряется много времени, обычно ЦБ передает полученную жалобу в СРО. Большинство возникших проблем решает именно саморегулируемая организация, поэтому проще сразу же написать претензию туда.
По закону все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из СРО, которой они и подчиняются, орган контролирует и корректирует их деятельность. На данный момент в России зарегистрированы 3 таких организации: СРО Мир, Единство и Микрофинансовый Альянс. Чтобы понять, в какой организации состоит МФО, нужно зайти на сайт Центрального Банка России, просмотреть реестр СРО и микрофинансовых компаний — в нем содержатся все необходимые сведения.
Заемщик может зайти на официальный сайт нужной саморегулируемой организации, посмотреть контакты и позвонить на горячую линию, чтобы уточнить нюансы составления обращения. Чаще всего можно оформить заявку в электронном виде через интернет: оставить жалобу в форме обратной связи на сайте.
Причины жалоб на банки
Вывести из себя может что угодно: от косого взгляда сотрудника до неправомерного списания денег со счета. Конкретных списков нарушений для подачи жалоб нет. Некоторые виды описаны в ФЗ «О банковской деятельности», «Защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе)». Если права нарушены по регулирующей статье, будет проще обратиться в госорган с жалобой.
Например, 28 сентября в Государственной думе приняли закон, предусматривающий кредитные каникулы для мобилизованных граждан и добровольцев. В нем говорится, что военнослужащий может потребовать от кредитора изменений условий договора на время военной службы. Банк обязан будет либо приостановить обязательства заемщика, либо предоставить более удобные условия, согласно обращению.
Но уже есть случаи грубых нарушений. Регулятору поступают жалобы о том, что некоторые банки отказывают в кредитных каникулах, предлагая увеличить срок кредитования для снижения размера платежа. Это как раз серьезный повод обратиться в Центробанк.
Обращаются чаще с такими жалобами:
-
изменили договор в одностороннем порядке;
-
выдали кредиты или займы без верификации личности;
-
нарушили права при взыскании просроченной задолженности;
-
банк отказывается выдавать договор в бумажном виде на руки;
-
навязывают дополнительные услуги или их подключение без ведома заемщика (или вкладчика);
-
необоснованный отказ в обслуживании.
Рейтинг 4 часто задаваемых вопросов
Вопрос №1. МФО подала на меня в суд. Какие документы собрать чтобы доказать, что мое финансовое состояние сильно ухудшилось и платить долг я не могу?
Соберите все справки (например, справка с центра занятности или с работы), а также чеки, которые подтверждают то, что до ухудшения своего материального положения вы исправно платили кредит.
Вопрос №2. Не плачу кредит. МФО подаст на меня сразу в суд, либо сначала продаст мой долг коллекторам?
Все зависит от правил самого МФО, лучше обратитесь в кредитную организацию для уточнения.
Вопрос №3. Что мне грозит, если МФО подаст на меня в суд?
Если у вас нет оснований для того чтобы не платить кредит, то, скорее всего, вас обяжут его выплатить. В крайнем случае вас обяжут выплатить не только сам кредит, то и пени по нему.
Вопрос №4. Собираюсь в поездку. Вспомнил, что не отдал небольшой займ в «Микро-финанс», Выпустят ли меня за границу?
Выпустят. Запрет на выезд за границу может быть наложен только судебным решением, а суда у вас не было.
Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию. Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права. Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке.
Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.
Как написать жалобу в Центробанк
Жалоба в ЦБ не имеет единого образца обращения, потому подается в свободной форме. Она должна быть составлена с учетом правил деловой переписки. В ней следует отразить:
- ФИО, адрес проживания, контактные данные заявителя;
- наименование и адрес МФО, чьи действия обжалуются;
- номер, дату, место оформления договора с микрофинансовой организацией;
- обстоятельства, предшествующие конфликту, например, длительность и причины возникшей просрочки, обращения, направленные в МФО, результаты проведенных переговоров;
- непосредственно нарушения требований закона, допущенные МФО с указанием на нарушенные положения нормативных актов;
- требования, обусловленные нарушением: дать оценку действиям МФО, провести проверку, вынести предписание на устранение нарушений;
- описание приложенных документов, дата и подпись.
Данное ведомство находится на страже прав потребителей. Поскольку клиенты банков и МФО – это тоже потребители только финансовых услуг, то, соответственно, граждане могут обратиться сюда с жалобой.
Однако нужно понимать, в каких случаях можно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а в каких – нет. Так, если гражданин попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплачивать ссуду, а кредитор не предоставляет ему кредитные каникулы, то вряд ли в этом случае ведомство сможет как-то повлиять на ситуацию. А вот, если клиент подписал кредитный договор на одних условиях, а банк или МФО грубо нарушают условия данного договора, то речь идет о нарушении прав потребителя, а значит появляется повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Сделать это можно на сайте ведомства. На главной странице нужно войти в раздел «Для граждан», а затем перейти во вкладку «Обращения». Далее нужно внимательно ознакомиться с порядком рассмотрения обращений граждан и приступить к написанию текста в специальной форме.
Куда жаловаться на МФО?
Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:
- в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
- в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
- финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
- в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
- в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
- в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
- в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.
Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.
Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?
Причины конфликта с банками и МФО
За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:
- Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
- Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
- Мошеннические действия со стороны банка или МФО.
Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.
Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.
Какие еще причины наиболее распространенные:
- Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
- Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
- Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
- Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.
Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.
При подаче жалобы в ЦБ есть вероятность получить неблагоприятное решение. Причиной отказа Центробанка может служить отсутствие у данной организации полномочий в решении вопроса. Обращение в структуру окажется безрезультатным, если речь идет о необходимости в расчете денежной компенсации ОСАГО или КАСКО, а также проверки соответствия произведенным выплатам нанесенному ущербу. Этой работой занимаются центры независимой экспертизы.
Кроме того, отказать в удовлетворении жалобы могут при отсутствии достаточного количества веских доказательств, подтверждающих правоту подателя документа или при получении документов от другой стороны, ставящих под сомнение доводы подателя жалобы. Если решение ЦБ кажется несправедливым, его можно обжаловать. Процесс проводится в 2 этапа. Сначала требуется составить и подать досудебную претензию. Без этого документа судебный процесс не будет начат.
Если требования остались в неудовлетворенном виде, можно готовить иск. При наличии достаточного количества сведений и выдержки можно отстаивать права самостоятельно. Однако, как показывает практика, добиться справедливого решения проще при грамотном юридическом сопровождении.
Являясь надзорным органом финансовой деятельности страховых компаний, Центральный банк РФ позволяет оперативно регулировать отношения между сторонами процесса. Для получения помощи со стороны этой организации, страховщику необходимо подать жалобу лично, заказным письмом или в электронном виде. Рассмотрение представленных документов занимает примерно месяц. И при предоставлении веских доказательств наличия нарушения удается восстановить справедливость. Если решение кажется необоснованным, его можно оспорить в судебном порядке.
Почему нужно знать, куда именно жаловаться?
Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч. Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов. Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.
Важно правильно определить, куда жаловаться. Для этого нужно почитать законы, которым должны подчиняться банки и МФО
Далее нужно определить, какой закон нарушен и уже писать жалобу в соответствующее ведомство.
Правильность определения адресата жалобы увеличит шансы на ответ, приведет к прекращению нарушения законов в отношении вас, сбережет ваши нервы и деньги.
Когда заемщик оформляет («покупает») займ, то на него распространяется закон о защите прав потребителей. Услуга должна соответствовать заявленным стандартам и условиям, иначе – это нарушение прав потребителя.
Таким образом, если МФО обманула с условиями займа, сотрудники нахамили или требуют погашения уже погашенного долга, оставлять это без внимания не стоит. Это актуально особенно в том случае, когда организация работает официально, внесена в госреестр, надзор за ней осуществляют контролирующие органы. Надежным помощником в этом деле станет закон №353 «О потребительском кредитовании» от 1.06.2014 года
353-ФЗ
353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11
Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года
Изучить документ
Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить
П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.