Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Арестовали ваш счет в банке? Что необходимо предпринять». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
Какие деньги нельзя арестовать
Списать могут не все средства. Для службы приставов неприкосновенны:
- алименты;
- деньги в счёт компенсации вреда здоровью;
- пособия по потере кормильца;
- компенсации от государства;
- маткапитал;
- выплаты от работодателя, связанные с рождением ребёнка и смертью родных;
- единовременная помощь от государства жертвам стихийных бедствий, террористических актов;
- прочие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Причины ареста — любой вид задолженности, по которому открыто исполнительное производство (неуплата штрафов, невнесение коммунальных платежей, задолженность по кредиту, невыплата алиментов, неуплата налогов).
Главная причина ареста — неисполнение требований судебного пристава в срок, установленный для добровольного погашения задолженности.
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
Куда обратиться должнику?
Поставленный на счет или заблокированный счет может быть вызван исполнительным производством Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Если ваш счет или карта были арестованы, вам нужно знать, куда обратиться, чтобы убрать арест.
Для начала вы можете обратиться к исполнительному производству ФССП. Чтобы узнать, что делать в вашем случае, вы можете посетить официальный сайт ФССП, где можно найти информацию о процессе взыскания и контакты вашего регионального отдела. Также на портале госуслуг можно узнать информацию о своем исполнительном производстве.
Исполнительное производство здесь достаточно просто: по номеру исполнительного листа приставы находят данные о вашем счете или карте и блокируют их. Если вы хотите снять арест с вашей карты или счета, вам нужно обратиться к исполнительному производству ФССП и узнать, какие документы нужно предоставить.
Также можно обратиться в МФЦ или Министерство финансов вашего региона. В этих учреждениях вам могут помочь разобраться с вашим исполнительным производством и узнать, какие шаги вам нужно предпринять для снятия ареста с вашей карты или счета.
Итак, если ваш счет или карта были арестованы, не паникуйте. Используйте указанные выше ресурсы и узнайте, какие действия нужно предпринять, чтобы убрать арест с вашей карты или счета. Запомните, что важно своевременно обращаться в соответствующие учреждения и предоставлять необходимые документы для решения этой проблемы.
Как снять арест с банковской карты?
Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.
Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.
Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.
В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.
Как оплачивать займ банку?
Если вы брали деньги у банка, со счета, который указан в договоре, могут происходить списания по кредиту. Если на него наложен арест, платежи проходить не будут, а вот проценты за неуплату начнут только расти. Сам банк часто в подобных ситуациях разбираться не хочет и отправляет решать вопрос с приставами.
Проблема заключается в том, что в подобных случаях приставы могут законно оставить блокировку на счете, даже если из-за этого у человека образуется новый долг. Решить проблему можно, например, оплатив часть удерживаемой через суд суммы, чтобы служба судебных приставов сняла арест с нужного счета, или попросив у банка изменить систему оплаты – вносить деньги наличными или переводить с других счетов.
Кроме того, в Гражданском кодексе указано, что кредиторы в подобных ситуациях должны принять позицию приставов. Таким образом, оплатить кредит можно с помощью тех самых третьих лиц:
- Возможна оплата кредита другим человеком, если у него есть счет в том же банке.
-
Предоставить доверенному лицу нужную сумму наличными или переводом на карту.
-
Доверенное лицо может написать заявление в банке о том, что временно берет на себя обязательства по выплате долга.
-
Такой же документ о передаче кредита пишет сам заемщик, указав собственные данные и данные третьего лица. Это правило действует не во всех банках.
Основания для ареста счета судебными приставами
Распространенной причиной ареста расчетного счета является непогашенная задолженность перед кредиторами. По письменному заявлению взыскателя и на основании исполнительного листа судебным приставом-исполнителем выносится постановление о возбуждении исполнительного производства.
Судебный пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику. По истечении пятидневного срока для добровольного исполнения судебный пристав обязан принять меры по принудительному взысканию задолженности (п.12 ст.30 Закона №229-ФЗ). Далее судебный пристав выносит постановление об обращении взыскания и направляет его в обслуживающие банки, где есть расчетные счета компании.
Важно!
Обслуживающий банк должен незамедлительно исполнить требования судебного пристава о взыскании денежных средств и в течение трех дней отчитаться взыскателю или судебному приставу об их исполнении (п.5 ст.70 Закона №229- ФЗ).
Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?
Современная банковская система, как правило, автоматически уведомляет должников об арестах счетов или взыскании денег. Уведомления рассылаются либо по смс, либо через приложения самого банка. Кроме этого, служба судебных приставов направляет письмо о начале исполнительного производства по почте. Но, как поясняет эксперт, иногда списания происходят до получения подобных известий.
Существует несколько надежных способов проверить реквизиты транзакции по своим счетам:
- на сайте ФССП или в личном кабинете на Госуслугах уточнить информацию об отсутствии или наличии исполнительных производств;
- позвонить на горячую линию ФССП;
- в мобильном приложении банка или ближайшем банкомате запросить выписку по счетам с полной историей операций;
- связаться с банком напрямую по телефону горячей линии и уточнить все нюансы. Если исполнительное производство было инициировано, то по телефону смогут подсказать номер документа и данные уполномоченного пристава. Если взыскания произошли без постановления, то контакт-центр банка также вправе об этом сообщать своим клиентам.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
В рамках исполнительного производства приоритетом ареста являются именно собственные средства должника. Деньги, полученные в кредит от банка, считаются банковской собственностью. Поэтому их арест или взыскание затрагивает интересы посторонних лиц и классифицируется как незаконное действие. Однако арестовать кредитку можно, чтобы исключить будущие списания.
Нельзя арестовать кредитную карту в таких случаях, если:
- на текущем балансе все деньги принадлежат банку;
- на карте есть долг по кредиту;
- в условиях кредитного договора произошли изменения, и кредитка перевыпущена.
Как узнать, что карта арестована по исполнительному производству?
Определение того, что ваша карта арестована по исполнительному производству, может быть не таким прямолинейным делом. Важно знать некоторые сигналы и признаки, которые могут указать на это. Вот более подробная информация о том, как узнать об аресте карты судебными приставами:
- связь с банком. Банк, как правило, информирует вас об аресте счета в письменной форме или через электронные каналы связи. Проверяйте свою электронную почту и SMS-сообщения от банка. Если банкомат не выдает деньги и пишет, что операция невозможна, свяжитесь с отделением банка или колл-центром, чтобы выяснить причину;
- ограничение доступа к средствам. Одним из самых очевидных признаков ареста карты является то, что вы не можете снять деньги или совершить платежи. Если вы обнаружили, что ваши попытки снять деньги или провести транзакции через интернет-банкинг не удаются, это может быть признаком ареста;
- уведомление от судебных приставов. Судебные приставы должны уведомить вас о начале исполнительного производства и о мерах, которые они предпринимают для взыскания долга, включая арест вашего банковского счета. Это уведомление может прийти по почте или быть вручено лично;
- проверка на сайте ФССП. Вы можете проверить наличие исполнительного производства, введя свои данные на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если ваша карта арестована, информация об этом будет указана на сайте в разделе «Данные об исполнительном производстве»;
- обращение к юристу. Если у вас есть какие-то сомнения, всегда можно обратиться к профессионалу за помощью. Юрист сможет быстро и точно определить, есть ли арест на вашей карте и что делать в данной ситуации.
Сколько приставы могут удержать из зарплаты?
Сумма, которую судебные приставы могут удержать из вашей зарплаты, в значительной степени зависит от ряда факторов, включая размер вашего дохода и количество иждивенцев. Рассмотрим этот вопрос более подробно:
- законодательные нормы. По законодательству РФ, размер зарплаты, который может быть удержан в пользу кредиторов, зависит от размера вашего дохода и количества иждивенцев. Сумма, удерживаемая из зарплаты, рассчитывается исходя из прожиточного минимума, установленного в регионе проживания;
- размер удержания. Если ваши доходы не превышают 50 тыс. рублей в месяц, то максимальная сумма удержания составит 50 % от вашего дохода. Если доход больше 50 тыс. рублей, но меньше 250 тыс. рублей, то сумма удержания может достигать 60 %. Для доходов, превышающих 250 тыс. рублей, максимальная сумма удержания может быть до 70 %;
- защита прав должника. Закон защищает некоторые виды доходов от полного ареста. Например, зарплату можно арестовать, но только в части, которая превышает прожиточный минимум. Кроме того, существуют также определенные виды доходов, которые вообще не подлежат аресту. Это детские, социальные и некоторые другие виды пособий;
- роль судебных приставов. При установлении размера удержания приставы обязаны учесть все эти нюансы. Если вы считаете, что сумма удержания неправильно рассчитана, необходимо обратиться к приставам с соответствующим заявлением.
Как снять арест с карты
Не все должники добровольно и своевременно оплачивают свои задолженности. Чтобы взыскать с них нужную сумму, судебный пристав имеет право наложить арест на банковские счета должника и привязанные к ним карты. В таком случае пользоваться картой как обычно уже не получится, поскольку большая часть находящихся на ней денег будет принудительно уходить на погашение задолженности. Разбираемся, почему на карту может быть наложен арест, чем это грозит и как можно его снять.
Под термином «арест» в данном случае понимается блокировка определенной суммы на банковском счете должника. Блокировка означает, что пользоваться этими деньгами нельзя — например, с их помощью не получится оплатить покупку в магазине, их нельзя будет перевести на другой счет или снять в банкомате в виде наличных.
Иными словами, эти средства будут полностью заморожены и впоследствии списаны в пользу взыскателя. При этом входящие переводы и другие зачисления на этот счет и привязанные к нему карты делать можно — правда, эти средства также могут оказаться заблокированными.
Заблокировать могут как все находящиеся на счете деньги, так и только их часть — это зависит от суммы задолженности. Если долг меньше остатка на карте, то заморожена будет только часть средств, а остатком можно будет пользоваться по своему усмотрению.
Однако если задолженность больше остатка, то заблокируются все деньги на этом счете, а также будущие поступления — и это будет происходить до тех пор, пока долг не окажется полностью погашен.
Арест счета применяется только в том случае, если должник не погасил свою задолженность добровольно в пределах оговоренного в законе срока.
По закону после открытия исполнительного производства судебный пристав отправляет должнику постановление о взыскании долга, после чего тот может погасить задолженность в течение пяти дней.
Если этого не произошло, пристав может наложить арест на счета должника, чтобы взыскать долг принудительно.
Банк не имеет право арестовать счет без веской на то причины — для блокировки ему понадобится постановление Федеральной службы судебных приставов (ФССП), решение суда или заявление взыскателя. Если любой из этих документов есть, то арестовать счет могут из-за любой задолженности, которая не была оплачена вовремя. В число самых распространенных причин ареста входят следующие:
- уклонение от уплаты алиментов;
- неуплата штрафов за нарушение ПДД или иных автомобильных штрафов;
- уклонение от уплаты налогов;
- долги за коммунальные услуги;
- просрочки по кредитам;
- неоплаченные взыскания по судебным спорам и так далее.
Чаще всего при наложении ареста банк отправляет клиенту уведомление о блокировке его счета либо части находящихся на нем денег — обычно оно приходит по смс.
Можно ли снять со счета арест, наложенный по ошибке?
Бывает, что приставы ошибаются. Например, путают одного должника с другим физическим лицом, списывают сумму задолженности несколько раз или неправильно подсчитывают размер платежа (например, дважды прибавляют исполнительский сбор).
Если счет арестовали по ошибке, то обратитесь в подразделение ФССП и узнайте, какой пристав-исполнитель ведет дело. Затем составьте на его имя заявление о возврате необоснованного списания и обязательно обозначьте номер исполнительного производства (указывается в распоряжении банку).
К заявлению приложите выписку со счета и копию паспорта, чтобы судебный пристав смог быстро все проверить. Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах. Один лично отдайте в канцелярию ФССП, на втором попросите поставить отметку о принятии заявления.
Как предотвратить арест счета
Чтобы не допустить ареста счета, можно предпринять несколько действий:
- Контролировать все задолженности. Периодически проверяйте, нет ли у вас долгов по кредитам, займам, налогам, штрафам ГИБДД и другим обязательствам. Если вы вдруг обнаружили, что задолженность есть, то перейдите на официальный сайт ФССП и откройте банк данных исполнительных производств. Указав ФИО, вы сможете получить сведения о том, имеются ли открытые производства. Если да, звоните приставам и уточняйте подробности.
- Если вы знаете, что у вас есть задолженность и исполнительное производство уже началось, то предупредите приставов о счетах, с которых нельзя забирать деньги. Это касается счетов, на которые вы получаете алименты, детские пособия или другие средства, защищенные от взыскания. Не факт, приставы к вам прислушаются, но попытаться можно. Особенно, если это единственный счет, на который вам приходят средства.
- Подать заявление о банкротстве. Если суд удовлетворил требования кредиторов (например, банка или микрофинансовой организации) и вы знаете, что скоро со счетов начнут списывать ваши последние деньги «на жизнь», то лучше сразу инициировать банкротство. Это единственный законный способ списать все долги.
Подготовка и отправка жалобы
Чтобы обжаловать арест банковского счета, необходимо подготовить соответствующее заявление и отправить его в правильный орган. Прежде чем приступать к составлению жалобы, необходимо внимательно изучить свои права и основания для обжалования ареста.
Первым шагом является составление заявления, в котором необходимо указать все факты истории задолженности. Вы должны указать факты взаимоотношений с банком, такие как договоры о кредитах, займах или других долгах.
Важно указать номер исполнительного постановления, на основании которого был произведен арест счета, а также дать полное описание оснований для обжалования такого решения. Если арест произошел в связи с долгами по алиментам или иным обязательствам о погашении долга, вы должны указать все имеющиеся у вас доказательства выполнения или освобождения от таких обязательств.
Кроме того, в своем заявлении вы должны указать все ошибки или неправомерные действия, совершенные банком или его представителями при аресте вашего счета. Убедитесь, что ваше заявление является юридически корректным и соответствует требованиям закона.
После подготовки заявления вам следует отправить его в соответствующий орган или отделение банка, ответственное за обращения граждан. Убедитесь, что вы сохраняете квитанцию отправки и получаете подтверждение о его получении.
Не забудьте о возможности обратиться к специалисту по праву для консультации. Он сможет помочь вам составить правильное заявление и подготовить все необходимые документы для обжалования ареста банковского счета.