Кто выплачивает УТС автомобиля при ДТП в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто выплачивает УТС автомобиля при ДТП в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перед тем, как разбирать случаи, когда у автомобилиста появляется возможность запросить возмещение за УТС по ОСАГО, необходимо более детально рассмотреть, что из себя представляет эта самая утрата товарной стоимости. Когда транспорт получает повреждения в ДТП, его стоимость на «вторичке» сильно падает по сравнению с машинами без негативной истории. Это может быть вызвано как внешними недостатками ТС, так и внутренними. Битый автомобиль в любом случае ценится существенно меньше по сравнению с аналогичной, которая ранее не получала повреждения из-за столкновения на дороге. И дело далеко не только в том, что авто могло стать менее привлекательным из-за царапин или иных недостатков. В нём также могут содержаться скрытые дефекты, которые отразятся на безопасности управления транспортом. Даже если страховщик полностью починит авто, в будущем оно всё равно будет менее интересно покупателям. И чтобы исправить это, пострадавший может потребовать у страховщика возместить испорченный товарный вид автомобиля.

Как добиться от страховщика компенсации утерянной стоимости

Порядок получения возмещения за утерю товарного вида практически не отличается от обычного процесса урегулирования убытков по ОСАГО. В первую очередь, пострадавшему потребуется документ, доказывающий необходимость такого возмещения. Оценка проводится независимым экспертом. Он осмотрит транспорт и посчитает сумму, которую страховщик должен будет доплатить. За его работу придется заплатить самому потерпевшему, страховщик не покрывает эти расходы. Если эксперт укажет в заключении необходимость соответствующей выплаты, то вы можете переходить к следующему этапу.

Получив заключение оценщика, потерпевшему необходимо озаботиться составлением заявления и сбором всех требуемых документов. С этим набором нужно отправиться в страховую компанию. В перечень нужных бумаг входят:

1. Извещение, в котором зафиксированы детали происшествия. Документ составляется сотрудниками госавтоинспекции. Вместо него вы можете принести европротокол, если оформили ДТП без специалистов. Второй вариант возможен лишь в том случае, если столкнулись 2 авто и у каждого из водителей был ОСАГО.
2. Паспорт владельца машины.
3. Водительские права собственника.
4. Оригинал полиса автострахования ОСАГО.
5. Документы на машину (СТС или ПТС).
6. Заявление, в котором указывается намерение получить покрытие утери товарной стоимости.
7. Заключение оценщика, подтверждающее необходимость выплаты за снижение стоимости автотранспорта после происшествия, так как был нарушен его товарный вид.

Для получения возмещения за испорченный товарный вид требуется составить заявление по специальному образцу. Его вам должны предоставить сотрудники компании при посещении офиса. Шаблон заявления вы можете скачать по ссылке. Рекомендуем заполнять заявление в присутствии специалиста (сотрудника СК или юриста).

С момента передачи пакета бумаг и заполненного заявления у страховщика есть 20 суток на то, чтобы перечислить вам компенсацию. Зачастую организация укладывается в заданный срок, ведь иначе ей потребуется дополнительно выплачивать вам неустойку (каждый лишний день – 1% от размера покрытия).

Что делать, если страховая отказала в компенсации за утрату товарной ценности автотранспорта

Если страховщик не произведет возмещение в отведенный период, за положенную страховую выплату придется побороться. Сразу направиться в суд для урегулирования конфликта не выйдет. Первоначально потребуется направить в саму организацию досудебную претензию. Это требование прописано в законе. К претензии необходимо приложить документ с подтверждением права на получение компенсации. Им как раз является заключение оценщика. Страховщик обязан рассмотреть претензию в течение 10 дней. Иногда СК отказывают в подобном возмещении, ссылаясь на то, что это незаконное обогащение. Однако это неправомерно, ведь утеря стоимости ТС признается полноценным материальным ущербом.

Не получили ответ от страховщика? Переходим к следующему этапу – обращение к финомбудсмену. Финансовый уполномоченный занимается решением споров, возникающих между страховщиками и их клиентами. Обратиться в организацию можно как онлайн, так и направив обращение по почте. К нему обязательно приложите следующие документы:

1. Копия претензии, которую вы посылали страховой организации.
2. Ответ страховщика, если он поступал.
3. Результат независимой экспертизы.

Обращение к финомбудсмену доступно в течение 3 лет. Отсчёт ведётся с момента, когда были нарушены права потерпевшего. Финуполномоченный рассматривает обращение 15 рабочих дней. Рассмотрение также может быть продлено не более чем на 10 суток, если дополнительно потребуется провести экспертизу с привлечением независимого эксперта.

Но если и тут у вас не получится добиться справедливого покрытия, то можно отправляться в суд. При отсутствии положительной реакции от СК и финансового уполномоченного следует обратиться с иском в арбитражный суд. На это у пострадавшего автомобилиста есть 30 суток с того дня, как предыдущая инстанция даст ответ на запрос. Для большей надёжности разрешается дополнительно обратиться к регулятору – ЦБ. Банк России занимается регулированием всей страховой сферы, а также принимает жалобы от страхователей на некачественное оказание услуг. Имейте в виду, что вы имеете полное право одновременно обратиться и в суд, и в Центробанк. Вероятнее всего, такой вариант будет наиболее надежным.

Как видим из представленного материала, в 2024 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

Вопрос	Ответ
При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2024 году?	Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.
Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно?	Нет.
Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО?	Виновник ДТП.
Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу?	Да.
Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО?	Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

Метод руководящего документа

Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:

Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию

Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:

Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу

Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:

1. Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
2. Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
3. Цена окрашивания — 5000 руб.
4. Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.

Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.

Что такое утрата товарной стоимости

Убытки в результате ДТП обычно не ограничиваются стоимостью ремонта поврежденного авто. В гражданском праве существует такое понятие как «товарная стоимость автомобиля». Какой смысл вкладывается в это понятие и чем это может помочь автовладельцу, чья машина получила повреждения в дорожном инциденте?

Как правило, автомобиль, побывавший в ДТП, оценивается на авторынке дешевле, чем аналогичная модель, не имевшая подобного печального опыта. И разница в цене не покрывается даже самым хорошо и качественно сделанным ремонтом. Снижение рыночной стоимости происходит лишь исходя из самого факта, что машина «пережила» подобный инцидент. И вот эта разница и называется утратой товарной стоимости.

Утрата товарной стоимости (УТС) – это разница между рыночной стоимостью автомобиля, побывавшего в аварии, и идентичного авто, которое не имело дорожных инцидентов. И эта разница существует всегда, вне зависимости от качества проведенного ремонта.

Можно долго рассуждать – на чем основан такой подход к оценке. Но опытные автовладельцы знают, что побывавшее в аварии авто не является равнозначным по стоимости автомобилю, не имевшему в своей «биографии» подобных фактов.

Причин тому можно перечислить много. Это и скепсис по отношению к качеству ремонта даже у официальных дилеров. И боязнь скрытых дефектов, которые могут заявить о себе в самый непредсказуемый момент. И многие другие «фобии».

Можно спросить – а как, например, покупатель авто может догадаться о том, что автомобиль побывал в аварии, если ремонт сделан идеально?

На самом деле ни одно повреждение в аварии не проходит бесследно для любого авто. Существует множество профессиональных способов выяснить – был ли автомобиль в ДТП. Простейший из них – определение толщины лакокрасочного слоя специальным толщинометром. При покраске кузовных деталей невозможно сохранить одинаковую толщину на окрашенных повторно и не окрашенных деталях. А если автомобиль повторно окрашивался целиком, этот факт тоже будет зафиксирован при измерении толщины лакокрасочного покрытия. Толщинометр фиксирует малейшее отклонение. Высокоточные датчики способны определить толщину краски с точностью до 10-20 мкм, поэтому они с легкостью зафиксируют тот факт, что авто имеет еще один слой лакокрасочного покрытия, помимо заводского. Или, что, например, слой краски на левом крыле авто в 2 раза превышает толщину слоя на правом крыле. А значит – левое крыло перекрашивалось после ДТП.

Еще один способ определить факт попадания авто в ДТП – пробить по базам в Интернете. Существует довольно много проверенных сайтов, собирающих подобную информацию. В большинстве сервисов можно получить историю попадания в ДТП интересующего авто за символическую плату.

По закону возмещение ущерба при ДТП должно осуществляться в полном объеме – по страховке, а если что-то не покрывается страховым полисом – то с виновника аварии.

Законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (в просторечии называемом законом об ОСАГО) обязывает страховщиков покрывать автовладельцам утрату товарной стоимости их авто. Но эта обязанность обставлена рядом условий. Которые владельцы авто не всегда спешат выполнить, поэтому получают отказ.

Не секрет, что одной из основных стратегических задач любой страховой компании является минимизация сумм страховых выплат. Ведь от того, насколько эффективно страховая сможет занизить выплаты, напрямую зависит размер полученной прибыли. Поэтому на практике страховые компании всячески стремятся уклониться от выплаты данной компенсации. Одним из аргументов является попытка квалифицировать УТС как упущенную выгоду владельца авто. Ведь по закону об ОСАГО упущенная выгода не включается в состав страховых выплаты и не подлежит компенсации за счет страховых сумм.

При этом страховые компании намеренно «забывают» о Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26 декабря 2017 года, в котором прямо прописано, что упущенная выгода и утрата товарной стоимости – это совершенно разные правовые понятия. Поэтому приравнивать УТС к упущенной выгоде страховщики не должны (но – будем честны, пытаются, пользуясь незнанием автовладельцами всех нюансов законодательства).

Рассмотрим условия, при которых возможно взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по полису ОСАГО:

1. Утрата товарной стоимости авто компенсируется тому автовладельцу, который не является виновником ДТП. Это прямо следует из принципов обязательного страхования автовладельцев – по полису ОСАГО страхуется гражданская ответственность того лица, по вине которого причинен вред, т.е. страховые выплаты идут в пользу того участника аварии, который пострадал в ней не по своей вине. Естественно, что у виновника ДТП должен быть оформлен действующий полис ОСАГО.
2. Авария для автомобиля, утратившего товарную стоимость, должна быть первой. Это вполне логично – утрата товарной стоимости происходит по факту попадания в ДТП единожды. После этого количество аварий уже не имеет значения, поскольку снижение рыночной стоимости для данного авто уже произошло при первом ДТП.
3. По общему правилу утрата товарной стоимости компенсируется для авто не старше пяти лет. А если автомобиль эксплуатировался в интенсивном режиме (например, в качестве такси), то это время сокращается в 3 раза – до 2,5 лет. Факт эксплуатации авто в интенсивном режиме устанавливает экспертиза. Важным фактором оценки является пробег. Если эксплуатационный износ будет рассчитан более 35%, то выплата УТП по такому авто не производится. Считается, что для автомобилей с таким износом факт наличия или отсутствия ДТП уже не имеет значения при расчете рыночной стоимости. А главным критерием оценки становится его фактическое состояние.
4. УТП выплачивается в пределах установленного максимального размера выплаты по ОСАГО. В 2023 году он не изменился и составляет 400 000 рублей. Если размер ущерба при ДТП выше, единственный остающийся способ компенсации утраты товарной стоимости – взыскание с виновника.

Этот метод расчета гарантирован исследованиями, но не является обязательным. Результат рассчитывается в процентах от стоимости ущерба автомобиля той же модели без повреждений.

suts = s x ∑ki/100, где

s — цена автомобиля до аварии (в рублях), и

KI — коэффициент, определяемый экспертом благодаря транспортному средству.

При экспорте последнего параметра учитываются определенные оттенки.

Если при ремонте необходимо заменить неделимые изделия (сваренные друг с другом), коэффициент снижается на 20%.

Стоимость ремонта поврежденного компонента не может быть выше стоимости замены.

Устранение дефектов, не вызванных аварией или другим страховым случаем, снижает ставку на 50%.

Цены на основные факторы приведены в таблице.

Как составить заявление

Заявления на компенсацию составляются в свободной форме; заявление LTA должно содержать следующее

Информация о заявителе; и

описание инцидента и ущерба; и

сведения о действующем полисе ОСАГО; и

требование о компенсации; и

результаты экспертизы третьей стороны (взысканная сумма); и

нормативное законодательство, на котором основано требование; и

полис ОСАГО или договор со страховой компанией; и

Документы из ГАИ: решение или отказ в открытии протокола о ДТП, административное дело и протокол, протокол

уведомление о дорожно-транспортных происшествиях; и

Свидетельство о наступлении страхового случая; и

независимые экспертные заключения о размере компенсации убытков.

Пакет документов стоит подготовить в четырех экземплярах в следующих случаях

Документы для обращения в страховую компанию

Основным документом, позволяющим претендовать на выплату за УТС, является экспертиза. После обращения в выбранную организацию, автовладельцу дополнительно сообщают информацию о дате и времени проведения осмотра. Такая же информация поступает в страховую компанию и второму виновнику ДТП.

Для подачи заявления в страховую компанию потребуется собрать следующий пакет документов:

1. Оригинал договора о страховании (ОСАГО, КАСКО).
2. Водительское удостоверение собственника машины.
3. Регистрационный документ ТС (СТС).
4. Справка ГИБДД об аварии, именно она свидетельствует о наступлении страхового случая.
5. Документ, устанавливающий виновное в ДТП лицо.
6. Диагностическая карта и талон ТО.
7. Паспорт ТС (ПТС).
8. Заявление в СК в 2-х экземплярах: один остается страховщикам, другой владельцу – на нем проставляется регистрационный номер.

Специалисты уже давно сформировали прекрасную схему расчета УТС. Для формулы приводятся следующие автомобили и показатели:

Требования к машине	Показатели	Формула для подсчета
Не старше 5 лет для иностранных машин; для российских – 3 года.	S – адекватная стоимость неповрежденного транспорта той же марки, того же года выпуска и того же модельного ряда	C=S*(Ki+Ki+Ki+Ki+Ki)/100
Износ автомобиля – не более тридцати пяти процентов.	С — утраченная после аварии доля от первичной стоимости по соглашению купли-продажи.
Ki — для каждого разрушенного элемента кузова коэффициент, определенный специалистами.

Расчет калькулируется по акту-наряду автомобильного сервиса или по осмотру независимого специалиста. Необходимо выделить, что некоторые дефекты исключаются из перечня, так как не влияют на эксплуатационные свойства машины.

Можно ли взыскать УТС после ДТП по ОСАГО

Ни один закон в настоящее время не обзывает страховщиков производить расчет УТС. Неудивительно, что многие страховые компании по своей инициативе этого не делают, рассчитывая на невнимательность или незнание данных тонкостей страхователями.

Пострадавшей стороне необходимо произвести расчет УТС по своей инициативе, затем направить заключение в рамках досудебной претензии в страховую компанию. Если страховщик проигнорирует требования, указанные в претензии, необходимо идти в суд.

Ключевыми факторами, имеющими реальное значение, в таком случае будут являться:

• собственник автомобиля невиновен в аварии;
• в результате аварии сумма ущерба, выплаченная лицу, составляет меньше существующего лимита (то есть не достигла 400 000 рублей);
• автомобиль находился в эксплуатации (иномарка – не более 5 лет, российский производитель – не более 3 лет).

Взыскание после аварии по КАСКО

В результате произошедшей аварии автомобили получают повреждения, которые могут повлиять не только на визуальные характеристики автомобиля, но также и на ее техническое состояние, уменьшая стоимость автомобиля на рынке.

Как правило, страховщики выплачивают сумму компенсации для ремонта автомобиля, игнорируя выплаты по УТС, не придавая значения тому, насколько снизилась стоимость автомобиля после аварии.

Утрата стоимости, как правило, возникает, если в результате ДТП был поврежден кузов или салон автомобиля. Также, важно понимать, что в процессе ремонта могут проводиться работы по выпрямлению, покраске частей кузова или замене поврежденных элементов.

Если автомобиль застрахован по КАСКО, владельцу потребуется выполнить следующие действия для получения компенсации в результате утраты товарной стоимости автомобиля:

• Заявить досудебную претензию, в которой указать все полученные повреждения, обстоятельства аварии и предложение компенсировать полученный ущерб.

Претензия составляется в 2-х экземплярах, один необходимо отдать страховщику, а второй оставить себе, на нем будет стоять отметка о принятии претензии страховщиком. Данная отметка будет являться подтверждением того, что претензия получена представителем страховой компании. Отчет срока на рассмотрение производится со дня, следующего за получением экземпляра досудебной претензии.

• По своей инициативе провести оценку УТС, обратившись к эксперту, который не имеет отношения к страховой компании.
• Если по истечению установленного срока (30 дней) выплат не последовало, либо поступил официальный отказ в выплате, у вас есть право защищать свои интересы в судебном порядке. Отметим, что по таким спорам истцу не нужно будет уплачивать государственную пошлину.
• Необходимо получить справку №154 у страховщика для приложения к иску.
• Если на момент обращения в суд ремонт автомобиля уже был произведен, рекомендуется также предоставить заказ-наряд и другие подтверждающие документы.

Сумма выплаты УТС зависит от стоимости автомобиля и поэтому чем автомобиль дороже, тем компенсация выше. При определенных условия у некоторых дорогих марок автомобиля сумма выплаты УТС может даже превышать саму стоимость ремонта.

Получение дополнительных выплат всегда желательно, тем не менее в некоторых случаях не очень рентабельно из-за дополнительных затрат времени и денег. Так если страховая откажет вам в компенсации, вы будете вынуждены нанимать оценщика, судебного юриста и тратить свое время. Скорее всего, суд обяжет компенсировать вам издержки, но это будет только после суда. Поэтому, рентабельно начинать судиться за получение УТС, если речь идет о значительной для вас сумме. Спрогнозировать примерный размер УТС вы сможете сами на неофициальных онлайн калькуляторах, либо при консультации со специалистом.

Заявление в страховую компанию

Если соблюдены все условия, указанные выше, автовладелец обязан заручится актом независимой экспертизы. Именно в нем будет содержаться не только выводы о техническом состоянии транспортного средства, но и конкретный размер суммы УТС.

С этим документом нужно идти к страховщику, чтобы составить заявление. Строгого образца заявления нет, поэтому обращение пишется по правилам официального заявления, с указанием сути, по которой обращается автовладелец, а также с приложением копии акта экспертизы.

Не факт, что компенсацию выплатят сразу, поэтому нужно быть готовым к тому, чтобы добиваться денег через суд. Хотя в последнее время страховщики перестали спорить по этому поводу со страхователем, потому что суды в 99,9% случаев решают дело в пользу истца, т.е. автовладельца.

Методики расчёта УТС по ОСАГО

На сегодняшний день используются различные методики для определения потери стоимости машины:

• Метод Хальбгевакса
• Метод Минюста
• Метод руководящего документа.

Для автомобилей возрастом свыше 5 лет и износом свыше 40% обращаться к экспертам нет смысла. Это объясняется тем, что при расчёте УТС важным параметром является стоимость авто.

Метод Хальбгевакса

Он может использоваться для отечественных марок машин возрастом до 3 лет или моделей иностранного производства до 5 лет. Пробег транспортного средства не должен превышать 100 тысяч километров.

При расчёте принимаются во внимание такие параметры:

• Возраст автотранспорта
• Совокупная стоимость ремонта (СО)
• Стоимость нового авто (ЦН) и на момент дорожного инцидента (ЦР)
• Цена новых запчастей и материалов (СМ) и восстановительных работ (СР)

Вначале следует установить, насколько целесообразно проводить компенсацию потери стоимости автотранспорта. Делается это по такой формуле:

Сохранение первоначальной стоимости=ЦР/ЦН ×100%

Дальнейшие расчёты следует производить лишь в том случае, если показатель превышает 40%.

А= СО/ЦР×100%

В=СР/СМ×100%

Эти данные потребуются для расчёта коэффициента К. Для этого используется особая таблица. Многие считают данную методику удобной. Самостоятельно она может использоваться лишь для контроля правильности расчётов эксперта.

Например, коэффициент А оказался 15%, а В – 55%. Для последующих вычислений потребуется информация из таблицы. Важно учесть срок использования автотранспорта. Во втором столбце необходимо найти соответствующее значение А, в третьем – соответствующее ему В. Если автомобиль эксплуатировался чуть более года, тогда К составит 2.5.

Таблица коэффициента К представлена ниже:

Параметр А	Параметр В	До 2 месяцев	До 6 месяцев	До 12 месяцев	До 24 месяцев	До 36 месяцев	До 48 месяцев	До 60 месяцев
I	10-20%	a	>130	5	4,5	4	3,5	3	2,5	2
b		4,5	4	3,5	3	2,5	2	1,5
c		4	3,5	3	2,5	2	1,5	1
d		3,5	3	2,5	2	1,5	1	0,5
e		3	2,5	2	1,5	1	0,5	—
II	21-33%	a	>130	5,25	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25
b		4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75
c		4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25
d		3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25	0,75
e		3,25	2,75	2,25	1,75	1,25	0,75	0,25
III	34-45%	a	>130	5,5	5	4,5	4	3,5	3	2,5
b		5	4,5	4	3,5	3	2,5	2
c		4,5	4	3,5	3	2,5	2	1,5
d		4	3,5	3	2,5	2	1,5	1
e		3,5	3	2,5	2	1,5	1	0,5
IV	45-65%	a	>130	5,75	5,25	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75
b		5,25	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25
c		4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75
d		4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25
e		3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25	0,75
V	66-90%	a	>130	6	5,5	5	4,5	4	3,5	3
b		5,5	5	4,5	4	3,5	3	2,5
c		5	4,5	4	3,5	3	2,5	2
d		4,5	4	3,5	3	2,5	2	1,5
e		4	3,5	3	2,5	2	1,5	1

Похожие записи:

• Cрок исковой давности задолженности по алиментам
• Могут ли арестовать имущество жены за долги мужа?
• Какую сумму нужно иметь на счету для получения ВНЖ в РФ