Как написать заявление на снижение процентной ставки по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как написать заявление на снижение процентной ставки по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На рассмотрение заявления банк отводит себе 30 дней. В большинстве случаев решение принимают раньше, но возможны и задержки. Особенно это касается ситуаций, когда произошло резкое снижение ключевой ставки и в финансовую организацию обращается одновременно большое количество клиентов с аналогичными заявлениями.

Как снизить ставку при подаче заявления на ипотеку?

Если вы только планируете оформлять жилищный кредит, то сразу обратите внимание на то, как сделать его наиболее выгодным. Вот несколько вариантов:

• Подтверждение дохода. Некоторые банки не требуют от заемщиков документов, подтверждающих действительный доход, чтобы быстро закрыть сделку. Однако, если вы предоставите выписку из ПФР, вам могут снизить ставку на 1 процентную единицу.

• Дополнительная страховка. Страхование имущества является обязательным условием заключения ипотечного договора. Заемщик в свою очередь может оформить дополнительный страховой полис на свою жизни или титул (он поможет обезопасить недвижимость в случае мошенничества или появления наследников имущества). Тогда банк может снизить ставку на 1-4%.

• Оплата комиссии. Банк может предложить оплатить единовременную комиссию в размере 1%, 2,5% или 4% от общей суммы ипотеки. В таком случае кредитная организация снизит ставку на несколько пунктов.

• Оформить электронную заявку. Заявление на рассмотрение ипотеки можно подать онлайн с помощью электронной подписи с усиленной защитой. Обычно за это банки снижают ставку на половину или четверть процента.

• Взять ипотеку у застройщика. Некоторые застройщики с банками-партнерами могут предлагать условия по сниженной процентной ставке на несколько лет или до конца всего срока кредитования. Например, можно взять ипотеку под 0,1%.

• Стать зарплатным клиентом банка. Некоторые банки предоставляют особые условия зарплатным клиентам — предлагают льготы, скидки и акции. Запросить снижение ставки по ипотеке можно и после перевода зарплаты в нужный банк.

• Увеличить первоначальный взнос. В банках есть программы, когда при увеличении первоначального взноса, вам могут снижать ставку по ипотеке. Например, такую можно найти в «Сбербанке».

Так что прежде, чем оформлять договор узнайте подробнее о всех возможностях взять выгодный кредит.

Что делать, если ипотеку уже взяли, а платить стало тяжело?

В случае, если вы уже подписали кредитный договор и осознали, что условия вам не подходят, банки предлагают несколько способов снижения ставки. Для оформления заявки необходимо обратиться в банк и подать заявление на изменение условий кредитования. Тогда рассматривают три варианта снижения выплат по кредиту:

• Рефинансирование. Или простыми словами «кредит на кредит», но на более выгодных условиях. Стоит уточнить у банка, предоставляют ли они возможность рефинансировать кредит, оформленный в другой организации. Например, «Сбербанк» позволяет рефинансировать любые кредиты на своих улучшенных условиях.

• Реструктуризация. Это изменение условий ипотечного кредита, с целью — улучшить платежеспособность клиента банка. Примером таких условий являются ипотечные каникулы. Они позволяют взять отсрочку по выплатам за кредит или снизить размер ежемесячных выплат до удобного уровня. Но имейте в виду, что такая мера ухудшает вашу кредитную историю.

• Суд. В случае, когда заемщик нашел ошибку в договоре кредитования, и его права по ипотечным выплатам нарушены, стоит обратиться в суд для решения этого конфликта. Важно уточнить, что в период судебного разбирательства заемщик обязан продолжать совершать выплаты. В противном случае, к нему будут применены санкции.

Обычно заявку по реструктуризации и рефинансировании рассматривают течение 2-3 дней, а потом необходимо будет оформлять необходимые документы.

Какие прогнозы по снижению ипотечной ставке в стране?

С 2018 года Центробанк ведет политику по снижению ключевой ставки и увеличения спроса на рынке недвижимости. Самый высокий показатель по процентам на ипотечные выплаты зафиксировали в 2014 году — 17%.

В данный момент минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки составляет 7%, на вторичное жилье — 9,9%.

Заявление банку об уменьшении ежемесячный платеж по кредиту

В настоящее время практически все банки стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные акции и программы или возможность снижения процентной ставки. К одним из самых популярных методов относится уменьшение ежемесячного платежа. Любой человек может обратиться в банк с просьбой:

• об уменьшении процентной ставки;
• предоставлении рассрочки;
• об установлении «кредитных каникул».

В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями.

Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

• наличие заболевания заемщика или близкого родственника;
• потеря работы или уменьшение дохода;
• беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика;
• иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.

Причины для снижения ставки

Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией. Случаются ситуации, когда банк решает поднять процент. Конечно, подобный вариант обязательно должен присутствовать в договоре, подписанном заемщиком. Поэтому перед отнесением заявления, нужно самостоятельно или при помощи юриста изучить бумаги по оформлению ипотеки.

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

• Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
• Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
• Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Информации относительно изменения процентов по выплате за ипотеку на сайте финансового учреждения нет. Это объясняется тем, что такая процедура имеет не массовый, а скорее индивидуальный характер. Для выяснения всех способов и изучения нюансов лучше обратиться в офис организации. Компетентные сотрудники объяснят все аспекты данной процедуры и дадут бланк для подачи обращения.

Сделать все вышеописанные процедуры можно в любом отделении, однако чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформлялся договор. Любой центр ипотечного кредитования не сможет отказать в подаче прошения. Обратитесь в специальное окно с надписью: «Сопровождение ипотеки». Перед этим следует поинтересоваться, есть ли возможность занять очередь в электронном порядке. В противном случае придется прийти как можно раньше и провести в здании порядка часа или больше. Если же заемщик предпочитает решить вопрос в более ускоренном варианте, он может отправить все необходимые бумаги на электронную почту банка.

Рассмотрение прошения проводится на протяжении нескольких дней. Чаще всего операция занимает от десяти до тридцати рабочих дней в зависимости от причин и процента.

При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

1. Важно ознакомиться с последствиями изменения условий. Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные. Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта. Узнать данные детали и тарифы можно после обращения в банк.
2. Для снижения ставки по новому документу возможно применение дополнительных методов, которые гарантируют выплаты, например привлечение поручителей, созаемщиков.
3. Для переоформления ипотечного договора по уменьшенной ставке желательно обращаться в банк, где предоставлен зарплатный проект или заемщику выдаются другие выплаты или есть действующие вклады. Заключить с данной организацией более выгодный договор будет легче.

Как получить одобрение

Ипотека является долгосрочным кредитным обязательством, и часто сумма кредита достаточно большая, поэтому банковские учреждения стараются не отпускать добросовестных плательщиков к конкурентам. Для клиента же смена финансово-кредитной организации невыгодна тем обстоятельством, что нужно будет опять оформлять документы, а это лишние хлопоты.

Запомните! Чтобы подвигнуть банк к согласию, нужно подать заявление об уменьшении процентной ставки в другой банк. После этого направить заявление в свое кредитное учреждение и добавить к нему предварительное согласие из второго банка. По опыту других клиентов такой метод часто способствует одобрению. Время рассмотрения обращения ­– примерно тридцать дней.

Иной метод получения одобрения – обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Эта организация направит клиента к банку-партнеру, который осуществляет свою деятельность в этом регионе.

Еще один вариант – отправиться в центральный офис Сбербанка и получить консультацию, куда обратиться, чтобы точно приняли заявление. Это важно, ведь каждое структурное подразделение компании осуществляет только некоторые функции, актуальные для граждан конкретного района города.

Например, если поблизости от отделения Сбербанка живет большое количество пенсионеров, то большая часть специалистов обучена работать с проблемами такой категории граждан.

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке.

Ипотечные вопросы в отделении Сбербанка, находящемся в частном секторе, для его жителей не актуальны. Соответственно, там нет специалистов по такому вопросу, но сотрудники могут помочь получить кредит на фермерские нужды.

Как снизить процент по действующей ипотеке Сбербанка

Существует немало способов уменьшить процентный показатель по ипотечному кредиту. Для этого можно обратиться с заявкой на участие в специальной программе снижения ставки или подать соответствующее обращение в банк. Есть ряд граждан, которые могут рассчитывать на такое решение в льготном порядке. К примеру, речь идет о военных или многодетных семьях, о ветеранах и владельцах материнского капитала.

Конечно, можно оформить другой заём, под меньшие проценты и погасить первую ссуда, однако, такой шаг очень хлопотный и может занять немало времени. Второй вариант – это подать заявление на снижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту. Если клиент будет соответствовать условиями программы и требованиям банка, то решение по обращению примут положительное.

Через отделение. Для многих граждан любая процедура обращения в банк представляется сложным действием, требующим обязательной подготовки документов. Чтобы составить документ правильно, специалисты рекомендуют воспользоваться специальным образцом заявления на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка в этом году. Изучить пример можно в интернете или в отделении кредитного учреждения. Следует отметить, что в обращении должны присутствовать такие данные, как:

1. ФИО заявителя, его адрес и паспортные и контактные данные.
2. Наименование документа.
3. Причина обращения.
4. Личная подпись и дата заемщика.

После составления заявки, ее останется передать сотруднику Сбербанка, который на втором экземпляре поставит отметку в получении обращения. После принятия решения, клиенту отсылается СМС-сообщение или звонит сотрудник банка.

Через Сбербанк Онлайн. В последние годы Сбербанком стали широко использоваться и повсеместно внедряться различные инновационные технологии и онлайн-сервисы. Применяются такие возможности и при обращении за снижением процента по ссуде. Чтобы подать онлайн-заявку, достаточно иметь доступ в Интернет и подходящее устройство. Процедура достаточно простая:

1. Составить заявку в свободной форме.
2. Сделать сканированную копию с документа.
3. Написать обращение через форму обратной связи и прикрепить к нему сделанный скан.
4. Отослать и ожидать итогового решения.

Результат может быть сообщен по телефону или в коротком текстовом сообщении. Следует отметить, что такой вариант обращения имеет юридическую силу и не отличается отличной подачи заявки в отделении банка.

Снижение процентных ставок по другим кредитам

Лишь немногие клиенты Сбербанка могут ответить, можно ли понизить проценты по потребительскому кредиту, а не только по ипотечной ссуде. Данная возможность предоставлена заемщикам, однако, есть ряд условий, при которых такие обращения будут рассмотрены. Речь идет о следующих моментах:

• ссуда была оформлена и получена на специальных условиях, то есть заём был оформлен в рамках акции и предоставлялся разным социальным группам заёмщиков;
• пересмотреть ставки по займу в меньшую сторону предусмотрен для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карту или счёт в Сбербанке;
• в качестве залога клиентом была предоставлена недвижимость или приглашён поручитель с высоким и стабильным заработком, а также с положительной кредитной репутацией.

Наличие таких оснований позволяет заемщику обратиться в банк с просьбой уменьшить ставку по ранее оформленной ссуде. Чаще всего, такое решение принимается в процессе оформления кредита.

На какую недвижимость можно снизить ставку?

Прежде всего, снижение ставки возможно на оформление и приобретение квартир. При заключении таких сделок учитываются интересы обеих сторон.

Заемщик сам выбирает подходящего риелтора, предварительно изучив оценки.

Следующий этап – согласование условий с кредитором. Важное преимущество Домклик – возможность приобретения новостроек на выгодных условиях.

Застройщики при оформлении сделок с недвижимостью тоже получают выгоду – повышение уровня продаж и значительное снижение издержек.

Также с помощью Домклик можно приобрести вторичное жилье или квартиру в проектируемом доме.

Посмотреть или найти подходящий вариант можно в интернете. Для посещения стройплощадки и скачивания плана будущей постройки обратитесь к сотрудникам девелопера.

Многие пользователи задаются вопросами, как не переплачивать агентам и есть ли необходимость в оценке.

Также их волнует, чиста ли юридически приобретаемая квартира. Часто они спрашивают, как можно рассчитать размер ипотеки.

Нередко потенциальные покупатели задаются вопросом, сколько времени и сил им придется потратить на получение ипотеки и заключение договора.

Ответы на эти вопросы можно получить с помощью ссылок на оказание дополнительных услуг от Домклик.

Какую информацию нужно указать?

Документ составляется в свободной форме. При требовании сотрудников банка придерживаться определенных стандартов следует попросить предоставить образец. Внутренние инструкции финансовых организаций могут изменяться с течением времени, но основные права клиента и принципы работы остаются неизменными.

Текст заявления должен содержать следующую информацию:

• От кого направляется. Ф.И.О. клиента;
• Номер и наименование договора, на основании которого стороны взаимодействуют;
• Цель обращения;
• Основание. Выход закона, личные обстоятельства, участие в госпрограмме, получение льготы;
• Дата подачи, подпись клиента.

Получить консультацию по написанию и необходимым данным можно в любом отделении у менеджеров банка, либо воспользовавшись формами обратной связи на официальном сайте.

Клиент: «Два года назад взял ипотеку в Сбербанке. Для своей же подстраховки оформил на двадцать лет. Но недавно получил хорошую должность с достойной заработной платой и решил, что не такой я богатый человек, чтобы переплачивать такую огромную сумму по процентам. На семейном совете мы пришли к выводу, что нужно что-то предпринимать. И начались поиски вариантов снижения процентов. Мы искали людей, которые прошли через это, спрашивали у знакомых, перерыли весь интернет и нашли человека, который написал заявление в банк и ему снизили ставку на 1,25%. Я написал такое же заявление и поленился идти с ним в банк (опасался, что получу отказ), поэтому отправил через официальный сайт Сбербанка. Через две недели получил положительный ответ, в котором было сказано, что процент по нашему кредиту был снижен на 0,75%. Не много, но в совокупности это достаточно приличная сумма для нашей семьи. Я попробовал и у меня получилось».

Клиент: «Два месяца назад ходил в банк и написал заявление о реструктуризации долга. Для положительного решения пришлось предоставить еще несколько документов, подтверждающих, что я в состоянии ежемесячно выплачивать большую сумму в пользу погашения кредита. Зато в результате срок ипотеки сокращен на семь лет, а сумма переплаты уменьшилась на 77% от той, которую мне пришлось бы заплатить, если бы не реструктуризация».

Клиент: «Когда мы брали ипотеку на квартиру, то оформляли договор на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но вместе с этим возрастала сумма переплаты. Чтобы устранить этот негативный фактор, мы стараемся по возможности совершать большие платежи, а когда денег нет, платим только ту сумму, минимум которой указан в договоре. Таким образом, мы сократим срок ипотеки на несколько лет и вместе с ним и сумму переплаты».

Если по условиям кредитного договора банк обязан уменьшить ставку, но отказывается это сделать, нужно обращаться в суд. Кредитор может ссылаться на техническую невозможность снизить процент, ошибку сотрудника или прошлые просрочки по ипотеке. Он может выдвигать новые требования, о которых в документах ничего не сказано — например, застраховать жизнь. Но если в договоре прописано снижение ставки, закон полностью на стороне заёмщика.

Если суд примет решение в пользу клиента, банк обяжут пересчитать проценты — с момента выполнения условий по договору. Например, ставка должна была снизиться после залога квартиры в июне 2022 года. Судебное разбирательство закончилось в декабре 2022 года. Значит, кредитор должен пересчитать проценты за последние полгода и учесть переплаченную сумму при составлении нового графика платежей.

Помните, что пока идёт судебный процесс, заёмщик должен оплачивать жилищный кредит по текущему плану. Переплату потом засчитают в счёт процентов и основного долга.

Способы снижения ставки по уже выданной ипотеке

Обращаясь в Сбербанк с устным обращением о возможности произвести пересмотр условий ипотечного займа, многие делают ошибку. Сотрудники банка или не обладают необходимой информацией, или намеренно ее не выдают. На официальном сайте банка на эту тему также ничего нет. В результате люди молча платят большие проценты по ссуде, не подозревая, что их можно пересмотреть в меньшую сторону.

Сразу отметим, что сделать это сложно. Любой кредитор не заинтересован в изменении условий договора в сторону, уменьшающую его доходы. Однако есть вполне законные методы добиться положительного результата в противостоянии с банком:

• рефинансировать ссуду;
• провести реструктуризацию кредита;
• подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
• стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

Пытаясь оградить себя от массового пересмотра условий ипотечного договора, Сбербанк ввел ряд ограничений:

• процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
• остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
• у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
• заем не подвергался реструктуризации.

Однако это не означает, что нельзя получить меньший процент ставки по ссуде, если в договоре она ниже 12%.

Начинать необходимо с подачи заявления. На него банк обязан дать официальный ответ, в котором указываются причины отказа. Если они необоснованны, можно в ходе судебного разбирательства потерять значительно больше. Поэтому Сбербанк дает корректные ответы.

Требования к клиенту и договору

Чтобы банк пошел навстречу и снизил процентную ставку по действующему ипотечному соглашению, важно соблюсти ряд требований:

• являться гражданином РФ;
• иметь постоянную регистрацию в регионе, где осуществляет деятельность ВТБ;
• предоставить документальное подтверждение платежеспособности;
• иметь положительную кредитную историю;
• соблюдать график погашения и не иметь просроченных платежей по действующему ипотечному соглашению;
• не иметь ограничений в дееспособности.

Требования к кредитному договору следующие:

• валюта кредитования – российский рубль;
• с момента оформления кредита должно пройти не менее 1 года;
• процентная ставка превышает 10,5 % годовых;
• остаточная задолженность – более 500 000 рублей;
• с клиентом не заключался договор реструктуризации долга.

Банк не примет на рассмотрение заявление от клиента, у которого ипотека оформлена по программам «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные заемщики, не имеющие просрочек, могут обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки.

Похожие записи:

• Как получить гражданство Армении
• ​Пособие по инвалидности в 2023 году
• Как делится наследство полученное одним из супругов при разводе