Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Эти программы связаны, но многие все ещё не знают, какие отличия между страховой программой ОСАГО и КАСКО. Начнем с того, что ОСАГО позволяет покрыть убытки за ущерб нанесенный чужому авто, а вот виновник по страховому договору не получает никакой компенсации. Если его транспорт или он сам пострадали, весь ущерб придется покрывать самостоятельно.
Срок оформления ОСАГО и КАСКО
Страховая каско как и ОСАГО оформляется на год. Правда, некоторые страховые компании могут продлить или сократить срок действия полиса КАСКО, а вот ОСАГО работает ровно столько, сколько указано в законе.
КАСКО на год и больше выгоден для водителей, которые аккуратно ездят и ранее не замечались в аварийных ситуациях. Им оформят полис без проблем. Если заинтересованы в короткой страховке, которая длится от 1 до 3 месяцев, она более дорогая. Стоимость рассматриваемого полиса составляет от 30% до 50% полной цены. Но она более выгодна для водителей, которые редко используют свое транспортное средство. Например, часто летают в командировки в другие страны и т.п. ОСАГО оформляется ровно на год.
Возмещение ущерба по страховымполисам ОСАГО и КАСКО
ОСАГО не передает деньги на руки человеку, оформившему рассматриваемый полис. Помните зачем нужно ОСАГО? Для того чтобы покрыть ремонт автомобиля, который пострадал по вашей вине. Именно на это пойдут деньги. Правда ни одна из сторон рассматриваемые средства не получит.
СтрахованиеКАСКО в этом плане более лояльно, поскольку в договоре можно прописать в каком виде хотите получить помощь. Например, скажите, что хотите получить деньги или же средства сразу же пойдут на оплату ремонта, без посредников. В случае, когда выбираете оплату ремонта, проводить его можно в любом выбранном автосервисе, договорившись об этом со страховой, с которой заключили договор страхования.
Лимиты здесь также стоят, но они обуславливаются условиями договора, а не директивными требованиями государства. Денежная выплата прописана в договоре, но выделяется не максимальная сумма, а выплата в размере ущерба. Ущерб оценивается экспертом страховой.
Рассмотрим, зачем полис осаго и каско:
| КАСКО | ОСАГО |
| Позволяет застраховаться если авто будет утеряно | Страхует то, что автомобилист понесет ответственность перед другими участниками движения, если станет виновником аварии |
| Имеет добровольный характер | Страхование обязательно |
| Страхователь сам выбирает способ возмещения, согласовав его с СК | Страховая компания сама указывает, как будет компенсироваться ущерб |
Какие преимущества у каждой из страховок?
Думаю, вы уже задумались: зачем же доплачивать, если выбор, казалось бы, очевиден.
Но не всё так просто, как может показаться. Имея полис ОСАГО, максимум, что вы можете получить – это выплаты до 400 тысяч рублей при повреждения автомобиля и до 500 тысяч рублей, если также пострадали люди. Однако обязательная страховка относительно доступна, а разброс цен в разных страховых компаниях незначителен.
КАСКО же может защищать от ряда других происшествий: допустим, вашу машину поцарапали на парковке, в лобовое стекло прилетел камушек, вследствие чего появилась трещина, или, может вы живёте в регионе с постоянными наводнениями, и вашу машину затопило. Всё это, а также угон и кражу комплектующих автомобиля, компенсирует страховая компания, если, конечно, вы – счастливый обладатель КАСКО. Но всё же за такие преимущества придётся платить. Стоимость КАСКО обычно составляет порядка 10% стоимости вашего автомобиля. При этом, стоит понимать следующий нюанс: если ваш автомобиль старше 10 лет, в оформлении полиса КАСКО вам будет отказано.
Нужно ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО
Если ОСАГО – это обязательный вид страхования и полис автогражданки должен иметь любой водитель, то КАСКО страховка добровольная. Каждый сам решает, хочет он тратить деньги на страхование автомобиля от ущерба или нет.
Многие задумываются нужен ли полис КАСКО, если есть ОСАГО. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться от чего такая страховка защищает. Стандартный набор рисков, входящий в договор выглядит следующим образом:
- Ущерб;
- Хищение;
- Полная гибель;
- Гражданская ответственность.
При оформлении договора страхования можно включить в полис все четыре риска либо ограничиться одним-двумя. Каждая опция предусматривает определенные события, при наступлении которых, у страховщика возникает обязанность выплаты страхового возмещения.
Страховым случаем по риску ущерб является факт повреждения автомобиля в ходе следующих происшествий:
- Авария с участием двух и более транспортных средств;
- Наезд на препятствие;
- Опрокидывание машины;
- Хулиганские действия третьих лиц;
- Пожар или взрыв;
- Ущерб, причиненный животными;
- Чрезвычайные природные явления (град, ураган и прочее).
Для устранения ущерба страхователю выдается направление на ремонт в специализированную организацию. Владелец автомобиля не беспокоится о размере выплаты, поскольку работы осуществляется за счет страховой компании. Водитель, избавленный от необходимости искать автосервис, не сомневается нужно ли делать КАСКО если есть ОСАГО, где на сегодняшний день получить выплаты можно только наличными денежными средствами.
Если транспортное средство не подлежит восстановлению наступает риск Полной гибели, при котором возникает обязанность страховой компании выплатить владельцу полную стоимость автомобиля. Для того чтобы определить целесообразность ремонта машины, страховщики обращаются к независимым экспертам, которые рассчитывают сумму ущерба. Если цена устранения повреждений превышает 65—75% от стоимости автомобиля машина признается погибшей.
Что лучше: КАСКО или ОСАГО
Рассмотрев страховые случаи по КАСКО и ОСАГО, становится понятно, что оба полиса важны по-своему, они защищают от разных рисков. Автогражданка – это обязательный минимум, который должен быть оформлен на любой автомобиль. Она работает только в случае ДТП, в котором доказана невиновность водителя.
Компенсация по ОСАГО ограничена страховой суммой, которая не зависит от цены автомобиля, что ставит в затруднительное положение владельцев дорогих машин. Помимо этого, ущерб возмещается с учетом износа на заменяемые запчасти, поэтому потерпевшим часто приходится доплачивать за ремонт из собственного кошелька.
Страховка КАСКО оформляется исключительно по желанию собственника транспортного средства и охраняет машину от большого перечня рисков. В случае возникновения ущерба страховая компания берет на себя организацию ремонта автомобиля, а при нецелесообразности восстановления выплачивает страхователю его рыночную стоимость. Вина водителя не играет роли при принятии решения о страховой выплате.
При наличии финансовой возможности, лучше купить оба полиса, защитив себя комплексно ото всех рисков. Стоит помнить, что оформление ОСАГО обязательно для всех автовладельцев на законодательном уровне, а вот заключать ли договор по КАСКО — это дело самого водителя и его готовности самостоятельно ремонтировать свой автомобиль при наступлении форс-мажоров.
Особенности добровольного страхования
Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.
Особенности:
| Срок страхования | Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней. |
| Выплата | Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:
|
| Лимиты ответственности | Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы. Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора. |
| Процедура регистрации ДТП | Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД. Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:
|
| Стоимость полиса | Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом. |
| Процедура оформления | Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале. |
Полисы в разных страховых компаниях
Можно ли купить ОСАГО в одной компании, а договор КАСКО в другой? На самом деле такой вопрос задают многие водители. Поскольку КАСКО является добровольным продуктом, водитель может оформить его в любой страховой компании, по своему усмотрению.
Рассмотрим, почему водители предпочитают оформлять договора у разных страховщиков:
- Стоимость договора. Не секрет, что КАСКО – это дорогое удовольствие. Зачастую водители при покупке машины оформляют обязательную страховку, чтобы как можно скорее поставить авто на учет. После этого собственник тщательно изучает предложение по добровольному продукту и делает выбор.
- Отсутствие лицензии. Сегодня многие крупные игроки рынка отказались от страхования ОСАГО по причине большой убыточности, но продолжают оказывать услуги добровольного страхования. Зачастую такие участники рынка предлагают выгодные программы или хорошие скидки корпоративным клиентам.
- Договор в подарок. Часто автосалоны дарят своим клиентам бланк добровольной защиты при покупке машины. Что касается ОСАГО, то водитель сам выбирает компанию и оформляет полис.
Получается, каждый автолюбитель сам принимает решение, где и как приобретать каждый полис.
Чем различаются виды автострахования?
Ответить на вопрос, заменяет ли КАСКО ОСАГО, поможет понимание различий между двумя этими договорами ссылка «КАСКО и ОСАГО в чем разница»:
– ОСАГО – обязательный вид страхования. Садиться за руль, не имея такого полиса, запрещено действующим законодательством. Это влечет за собой штраф. КАСКО – добровольное страхование;
– условия и тарифы обязательного страхования устанавливает государство, добровольного –каждая страховая компания самостоятельно;
– обязательное страхование распространяется на ответственность автомобилиста, добровольное страхует транспортное средство от повреждений или угона.
Это означает, что, даже оказавшись виновником ДТП, автомобилист не будет нести расходы на восстановление пострадавшей машины. Расходы оплатит компания, выдавшая полис ОСАГО: до 400 тысяч рублей в 2019 году – на восстановление имущества, до 500 тысяч – за причинение ущерба.
Ремонт автомобиля часто стоит дороже. Получить дополнительные средства поможет полис КАСКО, сумма возмещения по которому ограничивается только условиями договора. Получить выплаты по нему можно независимо от причины дорожно-транспортного происшествия. Виновнику ДТП этот полис будет особенно выгоден, так как ему не приходится рассчитывать на ремонт автомобиля по ОСАГО. Кроме того, иногда аварии на дорогах происходят по вине водителей, не имеющих вообще никакого страхового полиса. В этом случае отремонтировать свой автомобиль можно только за счет КАСКО.
Основные черты ОСАГО и КАСКО
Автогражданка представляет собой обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов. Если водитель окажется виновным в ДТП, причинённый им ущерб другим участникам движения возместит страховая компания. Управление транспортным средством без автогражданки является нарушением законом. По договору страховщик может возместить такие суммы:
- Причинение ущерба имуществу потерпевшему – до 400 тысяч рублей
- Причинение ущерба здоровью и жизни третьих лиц – до 500 тысяч рублей
При превышении данных сумм виновному водителю придётся компенсировать разницу со своего кармана.
Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности– полностью добровольная страховка, она защищает интересы своего хозяина. На сегодняшний день он не распространяется на пострадавших и багаж. По КАСКО можно получить возмещение таких убытков:
- Повреждение автомобиля в ДТП;
- Случайное повреждение транспортного средства;
- Повреждение в виду действий сил природы: наводнений, ураганов и больших осадков;
- Ущерб, причинённый транспортному средству, — компенсация будет произведена даже если виновника не удастся определить или найти;
- Угон машины – выплачивает полная стоимость автотранспорта.
При подписании страхового соглашения собственник авто может сам выбрать нужные страховые риски. Это повлияет на общую стоимость страховки. При этом самая крупная сумма полиса не может оказаться больше, чем стоит автомобиль.
Существуют полисы, в которых страховой лимит больше, чем стоимость автотранспорта. Компенсация по данному полису с каждым платежом будет уменьшаться. Если доплатить, то можно обозначить условие, что сумма возмещения будет оставаться постоянной.
В чем отличия ОСАГО и КАСКО
Для опытного водителя нет сомнений, что полис ОСАГО оформлять необходимо. Лишь новичок может запутаться в этом вопросе. В Федеральном законе № 40 «Об ОСАГО» говорится, что такое страхование является строго обязательным для каждого автовладельца. Если расшифровать аббревиатуру, то все сомнения также отпадут: обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть страхуется не конкретный автомобиль, а автогражданская ответственность перед участниками дорожного движения.
Чего уже не скажешь о КАСКО или комплексном автомобильном страховании, кроме ответственности. Этот тип полиса получают добровольно, собственник сам решает для себя необходим он ему или нет. КАСКО, в отличие от ОСАГО, касается конкретного автомобиля, оно покрывает стоимость повреждений, выплачиваются компенсации при угоне, пожаре и так далее.
ОСАГО – страхование обязательного типа. Без такой страховки собственник автомобиля просто не имеет права ездить по дорогам. Если водителя остановит инспектор и выяснится, что договор страхования отсутствует, будет назначено штраф.
По данному полису автолюбитель может обратиться в страховую компанию за выплатой в том случае, когда он стал виновником в дорожно-транспортном происшествии.
При наличии договора ОСАГО вы не будете оплачивать ремонтные работы автомобиля, который поврежден по вашей вине. Своя машина же должна ремонтироваться за ваш счет.
Если же будет повреждено ваше транспортное средство и виновником будет установлены второй участник происшествия, выплату вам будет произведено страховой компанией виновного лица.
КАСКО – добровольное страхование. Если владелец ТС попадет в аварию, в которой будет виновником, он имеет такое же право на компенсацию, как и второй участник ДТП.
Если имеет место сложное происшествие, будет рассчитано совокупную стоимость ремонтных работ, и данная сумма не превысит цену вашего авто.
Если такая сумма вышла за предел установленной стоимости ТС, виновник покрывает ущерб сам. Но такие ситуации встречаются нечасто.
Перечислим основные отличия ОСАГО и КАСКО:
| КАСКО | ОСАГО |
| Добровольное страхование | Обязательное страхование |
| Ремонт автомобиля владельца осуществляется страховой организацией | Ремонт своего ТС проводит сам автовладелец |
| Не имеет значения, кто виновен в аварии – страховая фирма осуществит выплату | Виновник не получает страховую выплату |
| Предоставляет услуги по проведению ремонта | Выплачивает компенсацию третьим лицам, которые пострадали по вине страхователя |
| Стоимость страховки и размер выплат определяются самой страховой компанией | Установление тарифов осуществлено государственными структурами. Действуют ограничения |
| Более дорогая страховка | Цена страховки регламентирована и ее может рассчитать каждый собственник автомобиля с учетом особенностей своего ТС |
Рассмотрим и другие особенности.
Компенсация, выплачиваемая при КАСКО, определяется с учетом износа транспортного средства и без него. Об этом должно говориться в заключаемом договоре.
Выплату осуществляют в пределах страховых сумм, что были указаны в страховом контракте. В отдельных случаях такой показатель даже превышает цену автомобиля. Но стоит учесть, что с каждым последующим платежом по страховке размер средств будет уменьшаться.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО
ОСАГО – обязательная страховка, и от ее приобретения никуда не деться. Иначе будет зафиксировано нарушение законодательства России. КАСКО вас никто не имеет права обязать приобрести.
Но в случае наличия обеих полисов вы получите возможность проводить ремонт и автомобиля пострадавшего лица, и свой. А это большое преимущество на тот случай, когда возникнет непредвиденная ситуация.
Если у вас есть КАСКО, то придется брать и ОСАГО. Ведь может пострадать третье лицо, которое не получит компенсацию от страховщика. Наличие дополнительной страховки даст лишние гарантии
На данный момент страхование КАСКО – выбор каждого автовладельца. Но власти выдвинули предложение объединить оба полиса.
Цель такого законопроекта – сделать страхование более экономным при заключении договора и сборе справок. Предложение находится на этапе рассмотрения.
Калькуляторы Каско и ОСАГО
Чтобы договор о защите гражданской ответственности, а также автотранспортного средства вступил в силу, страхователю необходимо внести страховой взнос. Его размер можно узнать онлайн на сайте компании, воспользовавшись калькулятором для расчета.
Прежде чем покупать ОСАГО и Каско, автомобилист может узнать примерную стоимость полисов сразу в нескольких компаниях и подобрать для себя лучший вариант.
Чтобы калькулятор произвел максимально точный расчет стоимости полиса, необходимо указывать достоверную информацию о страхователе, а также об автотранспортном средстве:
- Возраст автовладельца;
- Водительский стаж;
- Марка и тип ТС;
- Мощность двигателя;
- Место прописки собственника;
- Возраст автотранспорта;
- Наличие противоугонных средств;
- Страховая история (КБМ).
Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и Каско
Возмещение ущерба положенное страхователю зависит от того, по какому из полисов он обращается в страховую компанию. По правилам, попадая в ДТП виновник автокатастрофы обязан известить страховщика о случившемся и предоставить все необходимые сведения о происшествии.
Если все было сделано по правилам, страховка по аварии будет выплачена за инициатора в надлежащем размере. Естественно по ОСАГО в ДТП компенсацию получит только пострадавший, а виновник будет вынужден покрывать свой ущерб самостоятельно.
Но как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и Каско? Поскольку направление защиты у данных полисов отличаются, то обладатель добровольного комплексного сертификата страхования получит компенсацию на восстановление своего автотранспортного средства.
Имея две страховки, автовладелец освобождается от каких-либо выплат, так как все расходы на ремонтные восстановительные работы берет на себя страховщик, с которым заключался договор о защите.